口コミや評判を徹底検証!msvlife(マネラップ)は本当にオススメできるのか?

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マネラップを利用してみようかご検討中ですね。

マネラップはマネックス証券が提供しているロボアドバイザー。資産計画を綿密に練れる点や1000円から投資を行うことができる点が特徴のロボアドバイザー。

さて、本当にお金が増えるのか?運用を全て任せても大丈夫なのか?など気になりますよね。

ここでは、マネラップの評判や口コミを徹底検証。この記事を読めばマネラップが信頼できるロボアドバイザーだということがわかります。ぜひ、参考にして下さい。

1. マネラップの確認しておきたい6つの評判・口コミ

マネラップを使って投資を始める前に特に気になるポイントは次の6点ではないでしょうか?

  1. 運用益って実際に出ているの?
  2. 本当に完全放置でお金を増やせるの?
  3. マネラップの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?
  4. 手数料が高いって聞くけど?
  5. 確定申告が必要なんじゃないの?
  6. 解約しにくいんじゃない?

どれも契約する前に確認しておきたい重要な項目ですよね。

そこで、私の投資経験やツイッター、口コミや書籍、開発者の声をもとにこの疑問にお答えいたします。

それでは、順番に見ていきましょう。

(1)運用益って実際に出ているの?

もっとも気になるのは、「本当に利益は出るのか」ですよね。

これについてTwitterやブログ等で、利用者の声を調べてみるとほとんどの方が「利益が出ている」とツイートしています。あまり大きい利益は出ていないようです。

また、利益がマイナスにならない保証はできませんが、世界恐慌でも起こらない限りマネラップで利益が出ない可能性は少ないでしょう。

投資は、会社や国が成長すればするほど儲かる仕組み。世界経済は毎年約3%で成長しています。簡単に言えば、マネラップで世界経済に投資すれば、「世界経済が成長したぶんだけ利益が出る」と言うことです。

マネラップは手数料が安いETFという金融商品で世界に分散投資を行なっています。

株式や債券、金などによって利益は変わってきますが、世界経済が成長し続ける限り、マネラップは利益を出してくれます

(2)本当に完全放置でお金を増やせるの?

マネラップはほぼ全てのプロセスを自動化してくれます。実際に、使っている人もほとんどは長期放置することで利益を出しているようです。

自分で投資をしようとすると、投資について学んだり、資産の見直しを行ったりと面倒です。しかし、ロボアドバイザーならそれらの面倒な手続きを自動で行ってくれるので、初心者も安心。

しかし、マネラップで積立投資を行う人は注意が必要です。

マネラップは積立投資のための資金を銀行口座から自動引き落とししてくれません。マネラップで積立投資を行うにはマネックス証券の口座に振り込み、そのお金をマネラップ用の口座に振り込む必要があります。

(3)マネラップの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?

せっかく資産を増やせても、「マネラップの運用会社であるマネックス証券が倒産したら、資産が消えるのでは?」と心配しているかもしれません。

結論から言うと、1000万円までは絶対に補償されます

すべてのお客様からお預かりする資産を、徹底してお守りします
お客様からのお預り資産は、マネックス証券の資産とははっきり区別して管理しています。
分別管理の不備等によりお客様の資産を返還できなくなった場合、マネックス証券が加入する投資者保護基金の補償を受けられます。(お客様1名あたり補償上限額1,000万円)
投資者保護基金はマネックス証券が破たんした場合に、お客様からお預りしている有価証券や金銭をお客様に確実に返還するための制度であり、お客様の株式等の取引での損失を補償するものではありません。
引用:マネックス証券公式サイト

(4)手数料が高いって聞くけど?

マネラップは「手数料が高い!」と言う口コミを見かけます。

実際、マネラップの手数料は、預り資産の評価額の約1 %(年率、消費税別)となっています。もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら、1%と言う手数料は高いと思うかもしれません。

しかし、投資初心者にとっては1%の手数料は激安だと言えます。なぜなら、ロボアドバイザーを使わずに、資産配分を考えたり、投資信託に投資しようとすると、かなり手間がかかってしまうからです。この手間を自動化してくれることを考えると1%の手数料は全く問題にはなりません。

また、他のロボアドバイザーの手数料は1%前後。特別マネラップが高いわけではありません。

(5)確定申告が必要なんじゃないの?

結論から言いますと、確定申告が必要です。

マネラップは一般口座で運用します。そのため、運用益が出た場合は、確定申告を行う必要があります。

※「会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか。副業での収入が20万以上など)」は別途確定申告が必要です。

詳しくは財務省のホームページ「サラリーマンで確定申告が必要な人」をご覧ください。

(6)解約しにくいんじゃない?

解約したときに複雑な手続きが必要なのは嫌ですよね?

結論から言うと、解約申込みはウェブから簡単に行えます。しかし、申込みから解約解除までに時間がかかります

公式サイトによると「解約となる日」は以下のように決まります。

場合によっては契約解除まで1ヶ月近くかかる可能性があります。

2. マネラップの評判・口コミ調査結果まとめ

ここまでマネラップの気になるポイントを見てきました。

まとめると次のようになります。

  • 運用益って実際に出ているの?
    →運用益は出ている!
  • 本当に完全放置でお金を増やせるの?
    →積立投資の引き落とし以外は放置で問題なし
  • マネラップの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?
    →最大1000万円まで補償
  • 手数料が高いって聞くけど?
    →全自動化されるメリットを考えれば、年率1%の手数料は良心的。
  • 確定申告が必要なんじゃないの?
    →確定申告が必要
  • 解約しにくいんじゃない?
    →解約の申し込みは簡単だが、契約解除まで時間がかかる。

3. マネラップのお客様の声

マネラップを利用して、実際に運用を行なっている人の評判や口コミを集めてみましたので参考にしてください。

・ポイント要約
資産計画を明確に決定できる点が好評のようです。
一方、システム面に難ありと残念がる声も上がっています。

良い口コミ

悪い口コミ

 

4. マネラップとウェルスナビを徹底比較

ここからはマネラップと、同様に人気のロボアドバイザーウェルスナビを以下の5点から比較していきます。

  1. 手数料
  2. 投資開始金額
  3. 運用実績
  4. 機能面
  5. 確定申告は?

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

(1)運用実績

投資時期にもよりますが、運用実績はウェルスナビの方が圧倒的に良いです。

(2)投資開始金額

マネラップは1000円から、対してウェルスナビの運用開始金額は30万円。(現在は10万円となっています。)

そのため、マネラップの方が気軽に始めやすいです。

(3)手数料

マネラップは預け資産の1%未満を目標手数料としていますが、手数料が1%を超えることもあります。

そのため、マネラップとウェルスナビの手数料はほぼ同じです。

(4)機能面

ウェルスナビの方がスペックは上です。ウェルスナビは資産運用にほけるほとんどのプロセスを自動化してくれるだけでなく「DeTAX(デタックス)」という節税機能も備えています。

「DeTAX(デタックス)」という機能を使えば売却時にかかる税金を安くできるのです。この仕組みは特許技術なのでロボアドバイザーではウェルスナビにしかない機能です。

また、ウェルスナビは積立投資の資金を銀行から自動で引き落としてくれます。マネラップは積立投資の際に手間がかかるのでウェルスナビの方が便利です。

(5)確定申告は?

ウェルスナビは、源泉徴収ありの特定口座で運用を行えば確定申告の必要はありません。

対して、マネラップは一般口座での運用となるので確定申告が必要です。

※会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか。副業での収入が20万以上など)は別途確定申告が必要。

結論!投資額が10万円以上ならウェルスナビがおすすめ

ウェルスナビの方が運用実績は良く、「DeTAX(デタックス)」という節税機能を備えているので、10万円という初期投資費用が負担でなければウェルスナビをおすすめします。

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また、現在当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中です。

当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金1000円がプレゼントされます。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

5. マネラップのお申し込み方法

マネラップは公式サイトからお申し込みを行います。

ステップ1. お得なキャンペーンを行なっていないか確認する
ステップ2. 公式サイトかスマホアプリから無料診断を行う

ステップ1. お得なキャンペーンを行なっていないか確認する

まずはマネックス証券の公式サイトでお得なキャンペーンをおこなっていないか確認しましょう。

ステップ2. 公式サイトから無料診断を行う

さて、実際に無料診断を行ってみましょう。

まずは資産計画を決めましょう。積立て行く場合は「ためる」・年金のように払い込んだお金を運用しながら取り崩す場合は「たのしむ」・両方を行いたい場合は「そなえる」を選択しましょう。

基本的には「ためる」のプランのどれかを選択すれば問題ないでしょう。

簡単な5つの質問に答えると上記のようなシミュレーションを提案してくれます。

注意点としては、左端の目標達成率が80%以上でないと運用を開始することができません。これは言い換えると、80%以上の確率で目標の資産計画を達成できるということです。

資産計画に納得したら、マネックス証券の口座開設に進みます。マネックス証券の口座をすでに開設済の方は投資一任口座(MSV LIFE用口座)開設に移ります。

まとめ

マネラップの評判や口コミを検証しました。

マネラップは悪くないロボアドバイザーですが、ウェルスナビと比べてしまうと見劣りしてしまいます。

1000円からお試し感覚で投資して見た人にオススメのロボアドバイザーです。

マネラップを利用する際は、マネックス証券のお得なキャンペーンを利用しましょう。

タイアップ専用窓口は、こちらをクリック↓
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