NISA（少額投資非課税制度）とロボアドバイザーを一緒に利用できるのかお調べ中ですね？
結論から言いますと、アドバイスだけを行うロボアドバイザー（アドバイス型と定義）ならNISAを利用しながら投資を行うことができます。
一方、ウェルスナビなどの投資の全てをお任せできるタイプ（投資一任型と定義）のロボアドバイザーではNISAを利用することができません。
基本的にNISAは初心者向きとは言えません。全くの投資初心者の方はウェルスナビなどの投資投資一任型のロボアドバイザーを利用することをおすすめします。
ここでは、NISAとロボアドバイザーについて解説。
この記事を読めば、NISAについてや、NISA口座で利用すべきロボアドバイザーがわかります。また、NISAがなぜ初心者向きでないのかについてもご紹介。
ぜひ参考にしてください。
目次
１. NISAとロボアドバイザーは一緒に利用できるのか？
結論から言いますと、ロボアドバイザーによります。
具体的には投信工房などアドバイス型のロボアドバイザーならNISAと一緒に利用することができます。
一方、ウェルスナビやTHEOなどの投資一任運用型のロボアドバイザーでは基本的にNISAを利用するこができません。（2017年12月時点）
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２. NISAとは？
NISA（少額投資非課税制度）とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても税金を取られないという制度です。
一般的に投資で利益が出た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。
100万円を投資して200万円になった場合、利益は100万円。通常ならこの100万円に約20.315%（203150円）が税金として取られます。
しかし、NISA口座で運用する場合は税金がかかりません。つまり非課税となるのです。
２-１．NISAのメリット
NISAのメリットは上記で述べたとおり、利益に対して税金がかからない点です。
NISA口座で運用した金融商品の利益に対して税金がかからないということは、言い換えれば税金を払う必要がないということです。つまり、確定申告が必要ありません。
２-２．NISAのデメリット
NISAのデメリットは次の2つです。
- NISAの種類によって、年間の上限額が変わる
- 絶対に利益を上げる必要がある
デメリット1．NISAの種類によって、年間の上限額が変わる
NISAには「現行NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の３種類がありますが、それぞれのNISAごとに年間の投資可能上限額が決まっています。また、NISAの種類ごとにNISA口座を利用できる期間も決まっています。
具体的には次の通りです。
| NISAの種類 | 年間投資上限額 | 口座利用ができる期間 |
|---|---|---|
| NISA | 120万円 | 5年間 |
| つみたてNISA | 40万円 | 20年間 |
| ジュニアNISA | 80万円 | 5年間 |
デメリット2．絶対に利益を上げる必要がある
NISA口座では、絶対に利益を上げる必要があります。
一般的に、ある口座で損失が出た場合、他の口座の利益と相殺させることができます。これを損益通算ができると言います。
しかし、NISA口座ではこの損益通算ができません。
例えば、ある口座で100万円の利益、NISA 口座で40万円の損失が出たとします。損失が出たのがNISA口座でない場合、100万円から40万円を引いた60万円に対して約20.315%の税金が課されます。（損益通算ができる）
しかし、40万円の損失がでたのがNISA口座の場合は100万円に全てに対して約20.315%の税金が課されるのです。
つまり、NISA口座では確実に利益を出すことが求められます。
３. NISAが利用できるロボアドバイザー
NISAが利用できるのは基本的にはアドバイス型のロボアドバイザーになります。（例外もあり）
３-１.アドバイス型
（アドバイス型のロボアドバイザー例）
アドバイス型とは、投資に関するアドバイスのみを行うロボアドバイザーです。
まず、簡単な質問に答えると、ロボアドバイザーが自動的に運用方針を決めてくれます。しかし、その後金融商品を購入したり、運用を行うのは投資家自身です。
３-２. 投資一任型
（投資一任型のロボアドバイザー例）
投資一任型とは、投資の全てを任せることのできるロボアドバイザーです。
簡単な質問に答え、運用方針を決め入金を行うと投資が自動的に開始されます。
その後は完全放置で問題ありません。
４. NISA口座でロボアドバイザーを利用すべき？
NISAは利益が全て非課税になるお得な制度。そのためアドバイス型のロボアドバイザーに投資を行うべき金融商品を選んでもらってから運用を行うことで、着実に利益を出すことを望めます。
しかしながら、その後の面倒も自分で見る必要があるため、NISA自体は初心者向きの投資方法とは言えません。
投資は金融商品を買った後の調整の方が大変かつ難しいのです。
そのため、投資初心者はウェルスナビなどの投資一任型のロボアドバイザーで投資を始めた方が失敗しにくいです。
以下に投資一任型のロボアドバイザーとNISAの比較表を作ってみましたのでご確認ください。
上記の表を踏まえて投資一任型のロボアドバイザーとNISAがそれぞれどのような人におすすめなのか解説します。
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４-１. 投資一任型のロボアドバイザーはこんな人におすすめ！
ロボアドバイザー（投資一任型）は次のような人におすすめです。
- どのような銘柄を買えばいいのかわからない人
- 投資の勉強する時間が取れない人
- 預金感覚で投資をしたい人
- 最もストレスが低い投資をしたい人
- 最も確実な投資方法を求めている人
ロボアドバイザー（投資一任型）のメリットは「投資の知識がなくても、お任せで投資ができる点」「ストレス最小限に抑えながら投資を継続できる点」「正しい資産運用を行える点」です。
そのため大多数の投資初心者におすすめの投資方法です。
加えて、「めんどくさがりな人」や「飽きっぽい人」、「仕事が多忙な人」にもおすすめです。
一方、「投資の知識が豊富な人」「自分で投資をすることの楽しみを見出せる人」は無理に利用する必要もないでしょう。
ロボアドバイザーについては、『ロボアドバイザーを比較してわかった１番のおすすめはこれだ！』の記事でも、詳しく説明しているので参考にしてください。
４-２. NISAはこんな人におすすめ！
NISAは次のような人におすすめです。
- ある程度投資の知識があり投資したい銘柄が決まっている人
- 常に投資の成績を気にしていたい人
- 投資の手数料を最小限にしたい人
- 自分で投資してみたい人
- 投資後の調整方法を知っている人
- 投資信託以外の金融商品に投資したい人
NISAのメリットは「最小限の手数料で運用できる点」でしょう。非課税なので税金もかかりません。
知識さえあれば、ロボアドバイザーよりも低い手数料で同水準の投資を行うことができます。
よって、ある程度投資の知識があり、コストを抑えながら利益を最大限に高めたい人に最適です。
しかし、ほったらかしでの投資はできません。投資銘柄の選定から、投資した後の調整まで全てを自分で行う必要があるので、投資初心者向けの投資方法は言えません。
また、NISA口座では損益通算ができないので確実に利益を出すことが求められるのもデメリットです。
５. NISAと一緒に利用すべきロボアドバイザーランキングTOP3！
冒頭で述べたように、アドバイスのみを行うロボアドバイザーはNISA口座との併用が可能です。
中にはアドバイスのみを行うロボアドバイザーを利用しながらNISAで運用したいという人もいるでしょう。
そこで、NISAと一緒に利用できるロボアドバイザーの中から特におすすめのものをチョイスしました。
ぜひ参考にしてくださいね。
１位: 投信工房（松井証券）
投信工房は松井証券が提供するアドバイス型のロボアドバイザー。
投信工房のメリットは良質な投資信託のみしか取り扱っておらず、投資した後の調整に対するアドバイスも行ってくれるからです。また、スマホアプリが非常に使いやすくストレスがかかりません。
ほとんどのアドバイス型のロボアドバイザーが、投資後の調整を行ってくれません。
NISAと一緒にロボアドバイザーを利用したいのなら投信工房で間違いありません。
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２位: SBI-ファンドロボ（SBI証券）
SBI-ファンドロボはSBI証券が提供するアドバイス型のロボアドバイザー。SBI証券はネット証券で人気ナンバーワンの証券会社。
もしあなたがSBI証券を利用しようとしているのでしたら、SBI-ファンドロボを利用しない手はありません。
簡単な質問に答えるだけで、SBI-ファンドロボがあなたに最適な銘柄を自動的に選んでくれます。
SBI証券はNISA口座に関するお得なキャンペーンをたくさん行っています。一番お得にNISAを利用したい人はSBI証券で決まりでしょう。
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３位: ロボのぶくん（楽天証券）
ロボのぶくんは楽天証券が提供するアドバイス型のロボアドバイザー。
ロボのぶくんはがあなたに最適な銘柄を自動的に選んでくれます。
楽天証券は、手数料が安い点と100円から投資信託に投資できるのが大きな特徴です。また、金融商品の購入ごとにポイントがたまり、たまったポイントは1円単位から楽天市場などで有効活用することができます。
しかし、楽天証券には楽ラップという投資一任運用型のロボアドバイザーがありますので、初心者には楽ラップの方がおすすめです。（NISA口座では利用不可）
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まとめ
ロボアドバイザーとNISAを一緒に利用できるのかについて解説しました。
NISAと一緒に利用しようとしている方には投信工房をおすすめします。
しかし、NISAでは金融商品の買い付けをした後の面倒を自分で行う必要があります。そのため初心者向けではありません。
投資初心者は ウェルスナビ などの投資一任型のロボアドバイザーを利用した方が失敗しません。
