NISAはロボアドバイザーで利用できる？比較してどっちが良いのかも解説！

NISA（少額投資非課税制度）とロボアドバイザーを一緒に利用できるのかお調べ中ですね？

結論から言いますと、アドバイスだけを行うロボアドバイザー（アドバイス型と定義）ならNISAを利用しながら投資ができます。

一方、ウェルスナビなどの「投資の全てをお任せできるタイプ（投資一任型と定義）」のロボアドバイザーではNISAを利用できません。

基本的に、NISAはとても良い制度だと思いますが、投資未経験者にとっては敷居が少々高いと言わざるを得ません。というのも投資未経験者の方は金融商品を選ぶタイミングで、ただの文字が並んでいるようにしか見えないと思います。

加えて、NISAでは投資後の金融商品の面倒も自分でみる必要があり、ある程度の知識を必要とします。

なので全くの投資未経験者は、ウェルスナビなどの投資投資一任型のロボアドバイザーを利用するほうが失敗しにくいと思います。

なぜなら、銘柄の選定やそのあとのメンテナンスまで自動でしてくれるので、未経験者が一番挫折しがちなところをクリアできるからです。

ここでは、NISAとロボアドバイザーについて解説。

この記事を読めば、NISAについてや、NISA口座で利用すべきロボアドバイザーが分かります。

ぜひ参考にしてください。

１. NISAとロボアドバイザーは一緒に利用できるのか？

結論から言いますと、ロボアドバイザーによります。

具体的には、投信工房などアドバイス型のロボアドバイザーならNISAと一緒に利用できます。

一方、ウェルスナビやTHEOなどの「投資一任運用型のロボアドバイザー」では基本的にNISAを利用できません。（2018年9月時点）

投信工房の公式サイトは下の画像をクリック↓

NISA（少額投資非課税制度）とは、「NISA口座で投資した商品で利益が出ても、税金を取られない」という制度です。

一般的に投資で利益が出た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。

100万円を投資して200万円になった場合、利益は100万円。通常なら、この100万円に対して約20.315%（20,3150円）が税金として取られます。

しかし、NISA口座で運用する場合は、税金がかかりません。つまり非課税となるのです。

NISAのメリットは上記で述べたとおり、利益に対して税金がかからない点です。

NISA口座で運用した金融商品の利益に対して税金がかからないということは、言い換えれば税金を払う必要がないということです。つまり、確定申告が必要ありません。

NISAのデメリットは次の2つです。

NISAには「現行NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類がありますが、それぞれのNISAごとに年間の投資可能上限額が決まっています。また、NISAの種類ごとにNISA口座を利用できる期間も決まっています。

具体的には次の通りです。

NISA口座では、絶対に利益を上げる必要があります。

一般的に、ある口座で損失が出た場合、他の口座の利益と相殺させることができます。これを損益通算ができると言います。

しかし、NISA口座では損益通算ができません。

例えば、ある口座で100万円の利益、NISA口座で40万円の損失が出たとしましょう。損失が出たのがNISA口座でない場合、「100万円-40万円=60万円」に対して約20.315%の税金が課されます（損益通算ができるからです。）

しかし、40万円の損失が出たのがNISA口座だった場合は、100万円全てに対して約20.315%の税金が課されるのです。

つまり、NISA口座では確実に利益を出すことが求められます。

NISAが利用できるのは、基本的にはアドバイス型のロボアドバイザーになります（例外もあり。）

（アドバイス型のロボアドバイザー例）

アドバイス型とは、投資に関するアドバイスのみを行うロボアドバイザーです。

簡単な質問に答えると、ロボアドバイザーが自動的に運用方針を決めてくれます。しかし、その後で金融商品を購入したり、運用を行うのは投資家自身です。