【ロボアドバイザーの種類】投資一任型とアドバイス型って何が違うの?

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ロボアドバイザーを調べていると2つの種類があることに気づくのではないでしょうか?

「お任せできるタイプ(代表例:ウェルスナビ)」と「アドバイスのみを行うタイプ(代表例:投資工房)」です。

この2種類は具体的に何が違うのか気になっているのではないでしょうか?

ここでは、

  • 『投資一任型』:お任せできるタイプのロボアドバイザー
  • 『アドバイス(提案)型』:アドバイスのみを行うタイプのロボアドバイザー

と定義し、この2種類がどう違うのかについて詳しく解説。

この記事を読めば、ロボアドバイザーにおける2つの種類、それぞれの特徴やメリット・デメリット。そしてあなたが利用すべきはどちらのタイプなのかがわかります。

ぜひ、参考にしてくださいね。

1. ロボアドバイザーには2種類ある!

ロボアドバイザーには以下の2つの種類があります。

  • 『アドバイス(提案)型』
  • 『投資一任型』

それぞれ順番に特徴と代表例を見ていきましょう!

『アドバイス(提案)型』とは?

<アドバイス型の代表例>

投信工房SBIファンドロボ野村のゴールベース
人気やクチコミにも惑わされない投資信託選びを FundRobo SBI-ファンドロボ お客さまのこだわりポイントを踏まえて、優秀な運用実績を持つ自分にぴったりな1本をSBI-ファンドロボが探し出します。かんたん楽しい! goalbaseゴールベース 無料診断 自分でも気づかなかった投資家のタイプがわかる!? 初心者にも、経験者にも為になる、ゴールに合わせた投資プランも見られます!

松井証券株式会社

株式会社SBI証券

野村證券株式会社

アドバイス型とは、投資に関するアドバイスのみを行うロボアドバイザーです。

ロボットから提供される簡単な質問に答えると、ロボアドバイザーが自動的にあなたに適した運用方針や投資銘柄を選んでくれます。

『投資一任型』とは?

<投資一任型の代表例>

ウェルスナビTHEO(テオ)楽ラップ

ウェルスナビ株式会社

お金のデザイン(株)

楽天証券株式会社

投資一任型とは、投資の全てをお任せできるタイプのロボアドバイザーです。

簡単な質問に答えると、ロボアドバイザーがあなたに適した運用方針や投資銘柄を選んでくれるところまではアドバイス型を同じです。

投資一任型では、運用方針に納得し、投資一任運用契約を結ぶことで、ロボアドバイザーがその後の投資も自動で行ってくれます。

要するにアドバイス型のロボアドバイザーにほったらかし投資をプラスしたのが投資一任型です。

2. アドバイス型と投資一任型の比較ポイントを確認!

アドバイス型と投資一任型の特徴については理解できたでしょうか?

ここからはそれぞれのロボアドバイザーが持つ特徴を実際に比較しながらみていきましょう。

大きな比較ポイントは以下の点です。

比較ポイントアドバイス型投資一任型
自動買付×

資産配分の見直し
(リバランス)

×
NISA対応
(例外あり)
×
手数料無料
(例外あり)
有料

具体的に見ていきましょう!

(1)自動買付や資産配分の見直し(リバランス)は投資一任型のみ!

このポイントがアドバイス型と投資一任型の最も大きな違いです。

先ほどの図をもう一度見てみましょう!

アドバイス型では、簡単な質問に答えることで、あなたに適した運用方針を自動で選定してくれます。

その後、口座を開設し、実際に振込を行うと自動で金融商品を買付。その後のメンテナンスまで自動で行ってくれます。これが投資一任型です。

※中にはマネックスアドバイザー のような例外もあります。

(2)NISA対応はアドバイス型のみ!

アドバイス型のロボアドバイザーならNISAと一緒に利用することができます

一方、ウェルスナビやTHEOなどの投資一任運用型のロボアドバイザーでは、基本的にNISAを利用するこができません。

NISA(少額投資非課税制度)とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても税金を取られないというお得な制度です

アドバイス型のロボアドバイザーと一緒に利用することで、相乗効果が狙えます。

ロボアドバイザーとNISAに関する詳しい情報を知りたい人はこちら「NISAはロボアドバイザーで利用できる?比較してどっちが良いのかも解説!」の記事を参考にして下さいね。

(3)手数料について

アドバイス型で投資に関するアドバイスを受けるだけなら無料で利用することができます。

対して、投資一任型は、投資の全てを任せることなるので、基本的に手数料を支払うことになります。(※マネックスアドバイザーなどの例外もあり)

ちなみに投資一任型のロボアドバイザーの手数料は以下の表のように年率1%前後となっています。

ロボアドバイザーの手数料に関する詳しい説明を知りたい人はこちら「ロボアドバイザーの手数料を比較!安さだけで選ぶべきでない理由も解説します。」の記事も参考にしてください。

3. アドバイス型と投資一任型はどちらがおすすめ?

さて、アドバイス型と投資一任型はどちらを利用したらいいのか迷っているところかもしれませんね?

結論から言いますと、人によります

例えば、ロボアドバイザーによるアドバイスも聞きならが自力で投資がしたいという人にはアドバイス型が適しているでしょう。

対して、投資はしてみたいけど、仕事が忙しい。。という人には投資一任型が適しているでしょう。

このように人それぞれが抱えるニーズによって選択されるべきなのでどちらが良いとは一概には言えません。

しかし、断言できることが1つだけあります。

あなたがもし投資初心者(初めて資産運用を行う人)なら、投資一任型のロボアドバイザーを選ぶことを強く推奨します。

注目!なぜ、投資一任型は投資初心者におすすめなのか?

それはロボアドバイザーが行う投資は合理的な正しい投資だからです。

どのロボアドバイザーも資産形成の基本である「長期・(国際)分散・積立投資」の理論に基づいて運用されます。

あなたの長い投資人生を考えた時、ロボアドバイザーで投資方法を学ぶことは決して無駄ではありません。今後の人生に大いに役立つことでしょう。

そのため、投資初心者は投資一任型のロボアドバイザーから資産運用を始めることを強く推奨します。

自力で投資を行うのも良いですが、銘柄選びやその後の調整(リバランスなど)を含めて全てを代行してくれる投資一任型のロボアドバイザーで投資を始めた方が失敗しにくいというのもおすすめな理由です。

ロボアドバイザーが持つ真の魅力や「長期・(国際)分散・積立投資」の理論について詳しく知りたい人はこちら「ロボアドバイザーとは『日本人に一番適した投資方法』である!」の記事を参考にしてください。きっと役に立つことでしょう。

投資一任型はこんな人におすすめ!

もちろん投資初心者以外にも投資一任型のロボアドバイザーがおすすめな人はいます。

それは次のような人です。




投資一任型における最大のメリットはやはり「完全放置で投資ができること」でしょう。

そのため投資初心者だけでなく、忙しい社会人の方にも最適な投資方法です。

投資の勉強がめんどくさい(知識がない)人にもおすすめです

一方、「自分で投資をしてみたい!」という人は無理に利用する必要もないでしょう。

アドバイス(提案)型はこんな人におすすめ!




アドバイス型のメリットは「投資一任型よりコストを抑えた投資ができる点」でしょう。

よって、投資の知識があってかつ利益を最大限に求めた投資を実践したい人に最適です。

しかしながら、ほったらかしでの投資はできません。投資銘柄の選定から、投資した後の調整まで全てを自分で行う必要があるので、投資初心者向けの投資方法とは言えません

4. おすすめのアドバイス(提案)型ロボアドバイザーは?

結論から言いますと、アドバイス型はどれを選んでも良いでしょう。

というのもアドバイス型は投資一任型と違って実際にお金を預けるわけではありませんし、利用自体は基本的に無料だからです。

一番良い方法は、いろいろなアドバイス型のロボアドバイザーを試してみて、どんな銘柄や投資方法がおすすめされるのか実際に試してみることでしょう。

どのアドバイス型のロボアドバイザーから診断したらいいかわからないというあなたには投信工房をおすすめします。

投信工房は、投資した後もアドバイスをしてくれたり、特許技術の機能など、他のアドバイス型のロボアドバイザーに比べてスペックが優秀です。

投信工房について詳しく知りたい方はこちら「ロボアドバイザー初心者必見!投信工房をおすすめする8つの理由」の記事を参考にしてください。

投信工房の公式サイトは下の画像をクリック↓

5. おすすめの投資一任型ロボアドバイザーは?

投資一任型のロボアドバイザーはアドバイス型と違い、実際にお金を預けることになります。

そのため、事前にしっかりと情報収拾を行って選ばないと後々後悔することがあるかもしれません。

結論から言いますと、『ロボアドバイザーを比較してわかった1番のおすすめはこれだ!』でも解説しているように、現在1番おすすめできる投資一任型のロボアドバイザーは『ウェルスナビ』です。

 

ここでは、私がウェルスナビをオススメする理由を、次の4つのポイントにまとめてご紹介します。

  1. 高い運用実績
  2. 顧客数No.1
  3. 徹底的な顧客目線
  4. 実は手数料が一番安い

順に見ていきましょう。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

(1)現時点では運用実績が一番良い

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後

上記は公式サイトが掲載している運用実績のうち、最も成績が良い運用コースを比較したものです。

このように現時点で運用実績が一番良いのはウェルスナビです

ただし、この期間は世界の株式市場が好調な局面でした。その為、今後相場状況が変化した時にどうなるかは何とも言えません。

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

(2)顧客数が一番多い

wealthnavi_1100

ウェルスナビはロボアドバイザーで一番顧客数が多いサービス。

ウェルスナビを利用している人は13万人以上総預かり運用資産は1100億円を突破しています。(2018年8月現在)

多くの顧客に利用されているのは信頼の証です。

(3)使いやすさが抜群

ウェルスナビはどのロボアドバイザーより顧客目線がしっかりしています。

クイック入金を利用すればウェブから振込手数料なしで入金ができます。またスマホサービスも充実しており、アプリは指紋認証でセキュリティも万全。いちいちパスワード等も入力する必要もありません。

使いやすさという面でウェルスナビはTHEOに対しては半歩リード、その他のロボアドバイザーを圧倒しています。

(4)1年目の利用手数料が1番安い

当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社とタイアップキャンペーンを実施中です。

当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金1000円がプレゼントされます。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

まとめ

ロボアドバイザーには2種類あります。

それぞれ、

  • 『投資一任型』:投資をお任せできるロボアドバイザー
  • 『アドバイス(提案)型』:投資のアドバイスを行うロボアドバイザー

と覚えましょう。

アドバイス型で迷ったのなら「投信工房」。

投資一任型は「ウェルスナビ」がおすすめです。

参考になったのなら幸いです。

公式サイトは画像をクリック↓

タイアップ専用窓口は、こちらをクリック↓
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