ロボアドバイザーの評判・口コミを徹底検証!本当にオススメできるの?

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投資初心者でも、投資の知識が必要なくほったらかしで資産運用ができるサービス「ロボアドバイザー」が気になっていますね?

ロボアドバイザーには興味はあるけど「本当に儲かるの?」「たくさんの種類があるけどどれが良いの?」「信頼できるの?」など気になりますよね。

あなたがもし投資初心者ならロボアドバイザーは、間違いなくおすすめのサービスです。しかし、ネット上の情報を拝見すると全く根拠のない情報や運用実績だけで比べたり、本当の意味で納得できる選択ができないように思われます。

そこで、このページでは、私の10年以上の資産運用歴と周囲の評判、実ユーザー100人以上の口コミの分析をもとに「ロボアドバイザーは儲かるのか?」を中心にロボアドバイザーで気になることを徹底解説。

全て読めばロボアドバイザーに関する正しい理解ができ、納得した上でロボアドバイザーを検討することができます。

1. ロボアドバイザーは儲かるのか?

ロボアドバイザー投資を行う前に一番気になるのは「儲かるのか?」ではないでしょうか?

結論から言いますと、ロボアドバイザー「ウェルスナビ」か「楽ラップ」を選べば高確率で利益を出すことができます

この根拠は公式サイトが公開している運用実績にあります。

以下は人気のロボアドバイザー「ウェルスナビ・THEO・楽ラップ」の2017年度における運用実績を以下3つに分類し、成績を比較したものです。

  • 平均的なリスクで運用した場合(平均運用実績)
  •  ハイリスクハイリターン で運用した場合(最高運用実績)
  • 低リスク低リターンで運用した場合(最低運用実績)

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後、少数第2位以下四捨五入

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

上記のように、運用実績の面でオススメできるロボアドバイザーが「ウェルスナビ」と「楽ラップ」のであることがわかります。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

楽ラップの公式サイトは下の画像をクリック↓

他にも運用実績を公開しているロボアドバイザーはありますが、最低運用成績が低かったり、元本割れを起こしている運用パターンもありました。

また、実際にロボアドバイザーに投資をしている人の口コミを紹介します。

結論から言いますと、ウェルスナビ」と「楽ラップ」で儲かってないという口コミはほとんど見当たりませんでした。

1-1. 儲かっている人の口コミ

仮想通貨やFXなどの短期投資では大きく損をすることもありますが、ロボアドバイザー「ウェルスナビ」「楽ラップ」では着実に利益を出せているようです

1-2. 儲かっていない人の口コミ

結論から言いますと、儲かっていないという口コミはほとんどありませんでした。一方で、運用実績の悪いロボアドバイザーを解約して、実績の良いものに切り替えている人を多く見かけました。特に多かったのがTHEOからウェルスナビへの乗り換えです。楽ラップを解約したという口コミはほとんどありませんでした。

2. ロボアドバイザーで気になる5つの口コミ

ロボアドバイザーで利益を上げるためには「ウェルスナビ」か「楽ラップ」を選べばよいという結論になりましたが、他にも気になることがありますよね?

気になっていることは次の5点ではないでしょうか?

  1. 本当に完全放置でお金を増やせるの?
  2. サービス運用会社が倒産したらどうなるの?
  3. 手数料が高って聞くけど?
  4. 利益が出たら確定申告が必要なんでしょ?
  5. 損することはないの?

どれもロボアドバイザーを利用する前に確認しておきたい重要な項目ですよね。

安心してください、これらの口コミは、ほとんどの人にとっては問題ありません。

それでは、順に見ていきましょう。

(1)本当に完全放置でお金を増やせるの?

ロボアドバイザーは、投資の知識がなくても完全放置で利益を出せます。

しかしながら、「本当にそんなにおいしい話があるのか?」「本当に放置だけでいいのか?」と心配になりますよね。

実際に口コミを検証して見ますと、ロボアドバイザーを使っている人もほとんどは長期放置をすることで利益をあげているようです。

自分で投資をしようとすると、投資について学んだり、投資後の見直しなど、結構な手間がかかります。

ロボアドバイザーならそれらの面倒な手続きをすべて自動で行ってくれるので、初心者でも安心

短期的に資産を爆増させることはできませんが、長期的にコツコツと資産を増やすことができます。

(2)サービス運用会社が倒産したらどうなるの?

大切なお金を預けるのですから「運用会社が倒産したら資産が戻らないんじゃ・・・」と心配になるのではないでしょうか?

結論から言いますと、1000万円までなら会社が倒産してもお金が戻ってきます

というのも全ての金融機関は、日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」が義務づけられているからです。

例えば、ウェルスナビ公式サイトにも以下のような記述があります。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。
引用:ウェルスナビ公式サイト

同様の記述が全てのロボアドバイザーサイトにあります。

よって、1000万円以上預けなければ問題ありません

(3)手数料が高って聞くけど?

よく「ロボアドバイザーは手数料が高い!」という口コミを見かけます。

結論から言いますと、投資初心者には妥当な手数料だと言えます。

以下の表をご覧ください。

この表は代表的なロボアドアドバイザーの手数料を比較したものになります。

注目すべきは「利用手数料」です。もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら、この利用手数料は必要ありません。

しかし、初心者にとっては必要な手数料だと言えます。なぜなら、ロボアドバイザーを使わずに、資産配分を考えたり、投資後の調整を行うのは、初心者にとってかなりの負担となるからです。

よって、1%前後の手数料で正しい資産運用を継続して行うことができるので、妥当な手数料だと言えます。しかも、完全放置で良いので投資に対するストレスがかかりません。

(4)利益が出たら確定申告が必要なんでしょ?

確定申告をしたことがない人は「投資で利益ができたら確定申告が必要なんでしょ?面倒なのは嫌だ。」と思う人もいるかもしれませんね。

結論から言いますと、口座を開設する際に、源泉徴収ありの特定口座を選択すれば、基本的に確定申告を行う必要はありません

そのため、「確定申告が面倒…」と思うことはないので、サラリーマンでも安心して利用できます。

※しかしながら、会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか。副業での収入が20万以上など)は別途確定申告が必要です。

(5)損することはないの?

「どんなに良いサービスでも所詮投資で、損をすることはあるんでしょ?」と思う方もいらっしゃるでしょう。

結論から言いますと、元本割れをする可能性は十分にあります。しかし、短期的な元本割れはロボアドバイザー投資において問題になりません

そもそもロボアドバイザーは長期的に積立投資を行いながら利用することを前提としたサービス。しかし、「長期投資だと金融危機が心配・・・」と思う人もいるでしょう。

確かに最近では、リーマンショックやチャイナショックなどの金融危機もありました。しかし、影響は一時的なもので、元の水準に回復しています。

(引用:ウェルスナビ公式サイト

上記はウェルスナビ公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるのです。

ロボアドバイザーは「長期的に積立投資を行いながら利用することを前提としたサービス」とあらかじめ知っておけば問題はありません

3.ロボアドバイザーの評判・口コミ調査結果まとめ

ここまでロボアドバイザーの気になる点を見てきました。
まとめると次のようになります。

  • 儲かるの?
    →ウェルスナビから楽ラップなら高確率で利益を上げれる
  • 本当に完全放置でお金を増やせるの?
    →完全放置で問題なし
  • サービス運用会社が倒産したらどうなるの?
    →1000万円までなら全額返金
  • 手数料が高って聞くけど?
    →投資初心者にとっては妥当な手数料
  • 利益が出たら確定申告が必要なんでしょ?
    →源泉徴収ありの特定口座なら確定申告は必要ない
  • 損することはないの?
    →元本割れの可能性はある。しかし、長期投資と積立投資を行えば、元本割れリスクを軽減できる

まとめるとウェルスナビや楽ラップなどのロボアドバイザーでは運用益がしっかり出ており、懸念点はそれほど問題にならないことがわかります。

4.ウェルスナビと楽ラップを徹底比較

ここでは「ウェルスナビ」と同様に運用実績の良いロボアドバイザー「楽ラップ」を以下の5点から徹底比較します。

  1. 運用実績
  2. 始めやすさ
  3. 手数料
  4. 機能面
  5. 使いやすさ

結論から言いますと、ウェルスナビの方が優秀です。

なぜこう言えるのかを上記の5点で比較しながら見ていきましょう。

(1)運用実績

以下は「ウェルスナビ・楽ラップ」の2017年度における運用実績を以下3つに分類し、成績を比較すると次のようになります。

  • 平均的なリスクで運用した場合(平均運用実績)
  •  ハイリスクハイリターン で運用した場合(最高運用実績)
  • 低リスク低リターンで運用した場合(最低運用実績)

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後、少数第2位以下四捨五入

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

平均運用実績は楽ラップの方が良いですが、最高運用実績と最低運用実績ではウェルスナビの方が優っています。総合的に判断するとウェルスナビの方が運用実績が良いと言えます。

(2)始めやすさ

ウェルスナビと楽ラップはともに10万円から始められます。

しかし、実際に運用が始まるのはウェルスナビの方が早いです。そのため、ウェルスナビなら「入金したけど、まだ投資が始めらないの?」と心配する必要はありません、。

よって「始めやすさ」の面ではウェルスナビの方が優秀です。

(3)手数料

手数料が安いほうが長期投資を行う上では有利になります。

上記の図のように運用期間が長くなるほど、手数料による差が開いていくので手数料は安いに越したことはありません。

結論から言いますと、ウェルスナビと楽ラップの手数料は変わりません

上記の図のように基本的には楽ラップの方が安いのですが、楽ラップには解約時にコスト(信託財産留保額)がかかる投資信託もあります。この解約時のコストが高いとウェルスナビの手数料を上回る可能性も十分にありえます。

よって、手数料に関してははどちらが安いとは断定できません。

(4)機能面

ウェルスナビと楽ラップには、両方とも積立投資を自動で行ってくれる機能が付いています。一度設定してしまえば、毎月自動的に口座から引き落としてくれるので楽です。

ウェルスナビオリジナルの機能として「DeTAX(自動税金最適化)」があります。これは、税金によって外部に流れ行く可能性のあるお金を引き止め、翌年の運用実績を最大化する機能です。「DeTAX」はウェルスナビにしかありません。

対して、楽ラップでは希望に応じて「TVT機能(下落ショック軽減機能)」を備え付けることができます。これは相場が大きく傾いた時に、一時的に、株式への投資割合を減らし、債券比率を高くすることで、損失リスクを軽減する機能です。この機能により、金融危機時の損失を減らすことが可能です。「TVT機能(下落ショック軽減機能)」は楽ラップにしかありません。

ウェルスナビと楽ラップのそれぞれが独自の機能を持っているのでどちらの機能が優秀とは断定できません。

(5)使いやすさ

ウェルスナビと楽ラップは、口座開設の際「源泉徴収ありの特定口座」にすれば面倒な確定申告が必要ありません。また、共にクイック入金に対応しているので、ネットから振込手数料なしで運用口座に振り込むことができます

ウェルスナビと楽ラップの「使いやすさ」の面で違うところはウェルスナビにはスマホアプリがあるという点です。ウェルスナビのスマホアプリは大変使い勝手が良く、運用成績の確認から、振込など必要な手続きは全てスマホから行うことができます。セキュリティも指紋認証に対応しているので安全です。

また、ウェルスナビは出金依頼から現金化までが早いので、緊急でお金が必要になった際に安心です。

よって「使いやすさ」ではウェルスナビの方が優秀であると言えます。

結論!ウェルスナビがオススメ!

ウェルスナビの方が運用実績は高く、「始めやすさ」「使いやすさ」の面で楽ラップを上回っているのです。ウェルスナビをおすすめします。

現在、当サイトはウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中。

当サイト経由でウェルスナビを契約することで現金1000円がプレゼントされます。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

5. 投資初心者はロボアドバイザーがいい2つの理由

ロボアドバイザーは投資初心者に一番適したサービスだと断言できます。

それには次の2つの理由があるからです。

  1. ほったらかしでいいので、ストレスがかからない
  2. そもそも人間の頭は投資に向いていない

順番に見ていきましょう。

5-1. ストレスがかからない

ロボアドバイザーに投資をお任せすれば、投資に関するストレスが一切かかりません

自分自身で投資をすると、毎日運用成績が気になってしまいます。特に損失時には気が気でなりません。

損失時、パニックになってコツコツと積立投資を行っていた資産を売却してしまっては意味がありません。

ロボアドバイザーに投資をお任せすれば、投資では全てをロボットが決めてくるので、投資の成績に一喜一憂する必要はありません

知識がなくても、テクノロジーの力を借りて投資のプロのように運用ができるのです。

5-2. そもそも人間の頭は投資に向いていない

投資を成功させる秘訣は、私情を徹底的に排除することです。

ロボアドバイザーではロボットが合理的な運用を行ってくれます。

例えば、世界中の金融資産に積立投資をしている人がいるとします。しかし、金融危機で所持銘柄の評価額が大暴落しました。

ここで、問題です。以下の3つの行動パターンのうち、その後の運用実績が最もよかったものはどれでしょうか?

  1. 暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた
  2. 暴落した時に運用を中断
  3. 暴落した時に運用を中断し、景気が落ち着き、株価が復活してから資産運用を再開した

答えは1番「暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた。」です。

しかし、この1番の運用方法を実践できる人はほぼいません。というのもほとんどの人が暴落時に焦って売ってしまうからです。頭ではわかっていても実際の暴落は怖いものです。

資産運用は長期的に継続し続けることが成功の秘訣です。

私情を徹底的に排除するロボアドバイザーだからこそ、正しい長期投資が可能となるのです。

まとめ

いかがでしたでしょうか?

ロボアドバイザーが信頼できるサービスだと納得できたのではないでしょうか?

自分の状況や興味と照らし合わせて、ロボアドアドバイザー投資が向いていると思った人、向いていないと思った人など様々だと思いますが、きちんと理解して正しく利用すれば、将来大きな資産を手にすることができるでしょう。

本サイトではロボアドバイザーの重要なポイントについて出来る限り詳細にご紹介してきました。

あなたの決断の一助となれば幸いです。

本サイトではオススメのロボアドアドバイザーとして「ウェルスナビ」を紹介しています。

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