ロボアドバイザーのデメリットを解説!本当に信頼できるの?

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ロボアドバイザーのデメリットについて気になっていますね?

大切なお金を預けるのですから、信頼できると納得して利用したいですよね?

結論から言いますと、ロボアドバイザーにはデメリットがありますが、ほとんど問題になりません

ここではロボアドバイザーのデメリットについて解説。

この記事を読めば、デメリットだけでなく、メリットやロボアドバイザーがどのようない人に向いているのか?そして本当におすすめのロボアドバイザーがわかります。

ぜひ、参考にしてください。

1.ロボアドバイザーのデメリットとは?

ロボアドバイザーのデメリットとして考えられるのは次の5つです。

  1. 自分で投資するより手数料が高い
  2. 短期的に爆発的な利益は見込めない
  3. 元本割れをする可能性がある
  4. 為替相場の影響を受けるものもある
  5. 倒産リスク

しっかり確認しておきましょう!

注意点1. 自分で投資するより手数料が高い

以下は人気のロボアドバイザーの手数料をまとめた図になります。

結論から言いますと、ロボアドバイザーの手数料は投資初心者にとっては妥当な手数料と言えます。

ロボアドバイザーにはサービス利用手数料というものがあります。これは投資を全て任せるので代わりに払う手数料です。

もし、自分で銘柄を選んで投資できるのでしたらこの手数料は必要ありません。

しかし、投資初心者は知識が乏しいのでどの銘柄に投資すれないいのかわからないでしょうし、その後どのように投資を続けたらいいか判断しにくいです。

ロボアドバイザーに投資を任せれば、あなたに合った銘柄を自動で選定。買い付けやその後の調整も代わりに行ってくれます

その為、投資初心者にとっては悪くない手数料だと言えます。

注意点2. 短期的に爆発的な利益は見込めない

ロボアドバイザーは長期的に利用することを前提としたサービス

その為、仮想通貨投資やFXのように短期で10、20倍という利益を狙うことはできません。

長期的にコツコツ運用実績を積み上げていく投資方法です。

以下は公式サイトが掲載している運用実績のうち、最も成績が良い運用コースを比較したものです。

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後

このようにどのロボアドバイザーでも利益は出ています。金利が低いので銀行にお金を預けても資産が増えない今、ロボアドバイザー投資はかなり堅実な投資方法と言えます。

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

長期投資の重要性

中には、長期投資だと、金融危機が心配と思う人もいるでしょう。

以下の図をご覧ください。

上記はウェルスナビ公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

確かに最近では、ギリシャ危機やリーマンショックなどの金融危機もありました。しかし、影響は一時的なもので、元の水準に回復しています。

また、投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるのです。

ロボアドバイザーは長期で利用するサービスとあらかじめ知っておけば問題はありません

注意点3. 元本割れをする可能性がある

投資には元本割れ(損益が出る)リスクがあります。

損をする可能性があるので投資を怖いと思う人もいるかもしれませんね。

しかし、全てのロボアドバイザーで利益が出ているのに加え、前項でも述べたように長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます。

元本割れを防ぎたいときは「お金を育てる」というイメージで長期投資を行いましょう。

注意点4. 為替相場の影響を受けるものもある

ロボアドバイザーの中には為替相場の影響を受けるものもあります。

具体的には「ウェルスナビ」と「THEO」です。

この2つのロボアドバイザーは海外の証券取引所に上場されている金融商品(海外ETF)で投資を行うので、為替相場の影響を受けます。

よって、時にはドルで見ると利益が増えているのに、円で見ると資産が減っているということもあります。

しかし、この為替相場の影響は積立投資を行えば問題ありません

積立投資の重要性

積立投資とは、毎月定額の投資金をコツコツと積立ていく投資方法。積立投資では定期購入を行うので、為替相場に左右されない投資を実現できるのです。

「ウェルスナビ」や「THEO」を利用するときは積立投資を行えば、為替相場の影響を最小限に止めることができます

注意点5. 倒産リスク

可能性は限りなくゼロに近いですが、サービス提供会社が倒産するリスクがあります。

せっかく資産を増やしても、「会社が倒産したら、資産はどうなるの?」と心配になりますよね?

結論から言うと、1000万円までなら会社が倒産しても資産が戻ってきます。

なぜなら、全ての金融機関が日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」を明記しているからです。

例えば、ウェルスナビでは以下のような声明を出しています。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。
引用:ウェルスナビ公式サイト

そのため、投資額が1000万円以下なら倒産のリスクを心配する必要はありません。

結論:ロボアドバイザーのデメリットはそれほど気にならない

ロボアドバイザーのデメリットについて解説しました。

デメリットをまとめると次のようになります。

  1. 自分で投資するより手数料が高い
    →投資初心者にとっては妥当な手数料
  2. 短期的に爆発的な利益は見込めない
    →ロボアドバイザーは長期投資が前提のサービス
  3. 元本割れをする可能性がある
    →長期投資を行えば、元本割れリスクを低くできる
  4. 為替相場の影響を受けるものもある
    →積立投資を行えば為替による影響を最小限に抑えられる
  5. 倒産リスク
    →投資額が1000万円までなら問題なし

デメリットを1つずつ見ていくとほとんど問題ないことがわかります。

特に投資初心者は長期投資と積立投資を徹底すればデメリットを最小限に抑えることができます

次はロボアドバイザーのメリットも見ていきましょう。

2.ロボアドバイザーのメリットとは?

ロボアドバイザーのメリットとして考えられるのは次の5点です。

  1. 投資の知識が必要ない
  2. 少額から投資を始められる
  3. あなたに最適な資産配分を自動で決めてくれる
  4. 金融機関に騙される可能性がゼロ
  5. 投資に時間を取られない

順に見ていきましょう。

メリット1. 投資の知識が必要ない

いざ投資を始めようと思っても知識がないので、なかなか一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか?

ロボアドバイザーなら知識がなくても、投資を行うことができます

具体的には、簡単な質問に答えるとロボアドバイザーがあなたに最適な投資方法を決定。その後口座を開設して、お金を預けると自動で投資銘柄を買い付け。その後の難しいメンテナンスまでも代行して行ってくれます。

知識がなくても、ロボットの力を借りてプロのような投資を実現できます。

メリット2. 少額から投資を始められる

投資と聞くと100万円単位で行うものというイメージがありますが、そんなことはありません。

ロボアドバイザーなら最低1000円から投資を始めることができます

人気のロボアドバイザーの最低投資額は以下の通りです。

注意点として投資額が少なすぎると本来資産配分に組み込むべき銘柄を購入できす、安定的な運用ができない可能性が高いことです。

そのため、最低でも10万円以上から投資を開始することをおすすめします。

メリット3. あなたに最適な資産配分を自動で決めてくれる

簡単な質問に答えることであなたに最適な資産配分を決定してくれます。

投資では株式に60%、債券に40%など、資産配分を決めることが重要です。資産配分を決め、様々な金融資産に分散投資を行うことでリスクを抑えた着実な投資が可能となります。

しかし、知識がないと資産配分を決めることは難しいです。

ロボアドバイザーなら簡単な質問に答えることであなたに最適な資産配分を機械的に決定してくれます。

メリット4. 金融機関に騙される可能性がゼロ

投資を始める場合、銀行や証券会社の専門家に相談しにいくのではないでしょうか?

良いアドバイスがもらえたらいいのですが、彼らも商売です。投資初心者は知識が乏しいので、良いカモになってしまう可能性もあります。

対してロボアドバイザーはあなたの状況に合わせて合理的なアドバイスをし、合理的な投資を行うので、人間より信頼できます

メリット5. 投資に時間を取られない

自分で投資を行おうと思うと、投資銘柄を選んだりその後のメンテナンスを行ったりと手間がかかります。

ロボアドバイザーに投資をお任せすれば、このような面倒な手間はかかりません。

お金さえ預ければ、後はほったらしでいいので、忙しい人でも気軽に投資ができます。

3. ロボアドバイザーが向いている人

さて、投資のほとんどを自動化してくれるロボアドバイザーですが、どのような人に向いているのでしょうか?

具体的には次のような人におすすめできます。

  • 投資初心者
  • リッチな資産家
  • 仕事が忙しい人

順に説明していきます。

3-1. 投資初心者

ロボアドバイザーはこれから投資を始める投資初心者に最適なサービスだと断言できます。

投資初心者が一番つまずくポイントはどの銘柄を買ったらいいのかわからない点です。

ロボアドバイザーでは、あなたに合った運用方法と銘柄を自動で選んで買い付けてくれます。

また投資は銘柄を買った後の調整も大事なのですが、初心者はどのような調整を行うべきわからないですよね。

ロボアドバイザーなら投資した後のメンテナンスも自動で行ってくれます。

そのため、投資デビューをするならロボアドバイザーからだと断言できます。

3-2. リッチな資産家

実はロボアドバイザーはリッチな資産家にもおすすめサービス。

資産家はプライベートバンクというサービスを利用する人がいるでしょう。しかし、プライベートバンクは利回りが良い代わりに、手数料も割高となります。

ウェルスナビや楽ラップは運用実績もよく、特にウェルスナビは預け資産3000万円以上の人なら手数料が半額(預け資産の0.5%)となります。

そのため、資産家にもおすすめできるサービスなのです。

3-3. 仕事が忙しい人

投資に関する知識はあっても仕事が忙しくて、なかなか投資を始めるタイミングがない人もいるでしょう。そのような人にはロボアドバイザーが最適です。

お金さえ預ければ自動で投資をしてくれるので、あとは何もする必要がありません。

定期預金にお金を預けるよりは投資した方がいいのはわかるけど忙しくて・・・と思っている人でも気軽に投資ができます。

(逆に向いていない人は?)

では、ロボアドバイザーが向いていない人はいるのでしょうか?

ロボアドバイザーが向いていない人は、投資の知識があって自分で投資銘柄を選びたい人です。

投機タイミングなど、相場状況を予測できる人ならロボアドバイザーを利用する必要はないでしょう。

4.おすすめのロボアドバイザーはウェルスナビ!

これからロボアドバイザーを使って投資を始めようと思ってる方は、一番おすすめのロボアドバイザーが気になりますよね。

結論から言いますと、一番おすすめのロボアドバイザーはウェルスナビです。

私も実際にウェルスナビで投資を行っていますが、使いやすく、運用実績もいいので間違いなくおすすめできます。

その理由を次の4点で証明いたします。

  1. 過去の運用実績が一番いい
  2. 顧客数が一番多い
  3. 使いやすさが抜群
  4. 実は手数料が一番安い

順に見ていきましょう!

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

(1)過去の運用実績が一番いい

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後

上記は公式サイトが掲載している運用実績のうち、最も成績が良い運用コースを比較したものです。

このように運用実績が一番良いのはウェルスナビです

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

(2)顧客数が一番多い

wealthnavi_1100

ウェルスナビはロボアドバイザーで一番顧客数が多いサービス。

ウェルスナビを利用している人は13万人以上総預かり運用資産は1100億円を突破しています。(2018年11月現在)

多くの顧客に利用されているのは信頼の証です。

(3)使いやすさが抜群

ウェルスナビはどのロボアドバイザーよりも顧客目線がしっかりしています

クイック入金を利用すればウェブから振込手数料なしで入金ができます。またスマホサービスも充実しており、アプリは指紋認証でセキュリティも万全。いちいちパスワード等も入力する必要もありません。

ウェルスナビは使いやすさで他のロボアドバイザーを圧倒しています。

 

(4)1年目の利用手数料が1番安い

当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中です。

当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金1000円がプレゼントされます。

このキャンペーンを利用することで、一年目の手数料を半額以下にすることができます。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

まとめ

ロボアドバイザーのデメリットやメリットについて解説しました。

デメリットは少々ありますが、解説したように、ほとんどが問題になりません。

むしろメリットの方が多く、幅広い人に向いている投資方法だと言えます。

現在、一番おすすめのロボアドバイザーはウェルスナビ。詳しくは、『ロボアドバイザーを比較してわかった1番のおすすめはこれだ!』の記事で解説していますので、資産運用をしたい人はぜひ参考にしてください!

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