SBI証券のロボアドバイザーは利用すべき?実績や口コミ・評判を解説!

SBI証券のロボアドバイザーについてお調べ中ですね。

SBI証券で利用できるロボアドバイザーは、全部で以下の3つがあります。

  • ウェルスナビ for SBI証券
  • THEO+SBI証券(※現在は契約中止)
  • SBI-ファンドロボ『FundRobo』

結論からいうと、SBI証券経由でロボアドバイザーを利用するのはオススメしません。ウェルスナビはウェルスナビ公式からの登録、THEOもTHEO公式で利用するのがオススメです。

「なぜそう言えるのか」その理由と「どのような人にSBI証券のロボアドバイザーがおすすめなのか」説明していきます。

1. SBI証券のロボアドバイザー一覧

SBI証券のロボアドバイザーの種類は3つあります。

  • ウェルスナビ for SBI証券
  • THEO+SBI証券(※現在は契約中止)
  • SBI-ファンドロボ”FundRobo”

順に特徴を見ていきましょう!

1-1. ウェルスナビ for SBI証券

ウェルスナビは、ウェルスナビ株式会社が提供するロボアドバイザー。SBI証券とも連携しているので、信頼感は抜群です(ただし、SBI証券で利用できるNISA口座ではウェルスナビ fo SBI証券は利用できないので、注意してください。)

ウェルスナビのアルゴリズムには、ノーベル賞理論を採用。顧客一人がどれだけリスクを取れるかを判断し、顧客に最適な国際分散投資を実現しています。

透明性にも徹底的にこだわっており、運用実績や投資アルゴリズムを公式サイトから閲覧可能です。また、最短で申し込み当日に口座開設ができ、20時までの受付で当日買付が可能。クイック入金にも対応しています。

最も顧客目線がしっかりしているロボアドアドバイザーと言えます。

“ウェルスナビの詳細”

提案できる資産の組み合わせ:5通り
利用手数料: 3000万円まで年率1%(税抜)/3000万円を超える部分は年率0.5%(税抜)
金融商品に対する手数料: 0.11%〜0.14%(税抜)
最低運用資産:10万円
参照: ウェルスナビ公式サイト 関連記事|ウェルスナビを契約する前に知っておくべき全知識

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

1-2. THEO+SBI証券(※現在は契約中止)

THEOは、お金のデザイン株式会社が運営するロボアドバイザーです。

簡単な質問に答えるだけで、あなたに最適な銘柄を自動で選定。THEOにお金を預けると、自動で投資を行います。その後の調整も代行してくれます。

また、2017年からSBI証券や住信SBIネット銀行と業務提携したことで、信頼感がアップ。ただし、SBI証券で利用できるNISA口座では『THEO+ SBI』を利用できないので、注意してください。

1万円から投資できるのも魅力の1つです。

“THEOの詳細”

提案できる資産の組み合わせ:231通り
利用手数料: 3,000万円まで年率1%(税抜)/3,000万円を超える部分は年率0.5%(税抜)
最低運用資産:1万円
参照: THEO公式サイト
関連記事|THEO(テオ)を契約する前に知っておくべき全知識|お金のデザイン

<追記>

2019年4月より、THEO+SBI証券は利用できなくなりました。

1-3. SBI-ファンドロボ『FundRobo』

SBI-ファンドロボは、株式会社SBI証券が提供するアドバイス型のロボアドバイザーです。国内5,000本の投資信託から、あなたに最適なものを選んでくれます。

注意点としては、ウェルスナビやTHEOのようにお任せで投資を行ってくれません。投資を行うのはあなた自身です。

提案する質問に答えることで、SBI-ファンドロボがオススメの投資商品を選定してくれます。

NISA口座を開設するならメリット豊富なSBI証券で

ファンドロボでは、SBI証券のNISA口座でも利用できます。NISA口座で運用を行うと、運用で得た利益が全て非課税となるので、お得に利用できると言えるでしょう。

“SBI-ファンドロボの詳細”

提案できる資産の組み合わせ:?通り
参照: FundRobo公式サイト
関連記事|知らないと損!SBIのファンドロボを利用する前に知っておくべき全知識

SBI証券の公式サイトは下の画像をクリック↓

2. SBI証券からロボアドバイザーを利用すべきか?

結論から言いますと、SBI証券経由でのロボアドバイザー利用はおすすめしません。

なぜなら、以下の理由があるからです。

  • ウェルスナビは、公式から直接申し込んだ方がお得
  • THEOは、公式から直接申し込んだ方がお得

順に詳しく説明していきます。

2-1.ウェルスナビは公式から直接申し込んだ方がお得

現在は10万円から始められます。

ウェルスナビとウェルスナビ for SBI証券の大きな違いは、「最低投資額」「長期割」の有無などですが、基本的に投資額10万以下で運用を始めたい方は『wealthnavi for SBI』ではなく、『wealthnavi』を利用することをおすすめします。

また、弊サイトは現在ウェルスナビとのタイアップキャンペーンを行っているため、当サイト経由で申し込むと1,500円がプレゼントされます。

詳しくはこちら『キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!』の記事をご覧ください。

2-2.THEOはTHEO公式が一番お得

基本的に、THEOとTHEO+SBIの間で違いはありません。

強いて言うなら、すでにSBI証券の口座を持っていれば口座開設までの時間が短くなるという点です。

THEOを申し込むのであれば、現在キャンペーンを行っているので「THEO公式」がオススメだと言えます。

詳しくは「キャンペーンはあるの?THEOをもっともお得に契約する方法!」を参照して下さい。

結論!基本的にSBI証券からロボアドバイザーを利用すべきではない!

最もお得に契約したいのであれば、SBI証券からロボアドバイザーを契約する必要はありません

3. このような人にはSBI証券からロボアドバイザーを使うのもおすすめ!

しかしながら、SBI証券からロボアドバイザーを申し込むのがオススメの人もいます。

具体的には、以下のような人はSBI証券から申し込むのが良いでしょう。

  • つみたてNISAやiDeCOなどの銘柄選びに利用したい人
  • 後々は自力で投資しようとしている人
  • すでにSBI証券で投資を行っている人

今後の利用方法と相談しながら考えてみてくださいね。

3-1. つみたてNISAやiDeCOなどの銘柄選びに利用したい人

「ウェルスナビ」「THEO」「SBI-ファンドロボ」は、どれも合理的な判断であなたに最適な銘柄を選んでくれます。ウェルスナビとTHEOでは、そのまま投資一任契約を結べば自動で投資を行ってくれます。

一方、ロボアドバイザーで自動投資を行わず、診断結果だけを利用するという方法もあります。

投資後の非常に面倒な調整をあなた自身で行う必要はありますが、診断結果の銘柄やポートフォリオを利用して自力で投資を行うのも良いでしょう。

特に「つみたてNISA」や「iDeCo」の銘柄選びにはとても役立ちます。

3-2. 後々は自力で投資しようとしている人

ロボットアドバイザーは投資初心者にとって、投資の入り口、つまり投資勉強には最適です。

「ロボットアドバイザーで学んだことを生かしながら、より深い知識を身につけたい!」と思ってる人にとっては 、SBI証券口座を今のうちに開設しておけば、自分で取引するようになった際に便利だと言えるでしょう。

3-3. すでにSBI証券で投資を行っている人

すでにSBI証券の口座を持っている人は、THEOやウェルスナビの口座開設のためにSBI証券に登録するという手間を取る必要がありません。

キャンペーン利用などを考えず、手っ取り早く始めたい人にはおすすめです。

4. SBI証券のロボアドバイザーの評判・口コミ

SBI証券のロボアドバイザーの評判、口コミを「ウェルスナビ for SBI証券」「THEO+ SBI証券」「SBIファンドロボ」それぞれ順に見ていきましょう。

(1)ウェルスナビforSBI証券の評判・口コミ

ウェルスナビ for SBI証券では、ウェルスナビ公式と比べて不満点を指摘する口コミが多く見られました。

ウェルスナビそのもの対する評価は、軒並み高い感じです。

長期割がないことに関する懸念

マメタスが使えないこと

口コミから判断すると「ウェルスナビ for SBI」よりも「ウェルスナビ」の方が評判が良いようです。

(2)THEO+SBI証券の評判・口コミ

THEO+ SBI証券も同様に、通常のTHEO、もしくはTHEO+ JALとの比較がされています。

THEO+SBIにはメリットがない?

THEO+JALに乗り換える人もいるようです。

THEOにはTHEO+ JALと言うサービスがあり、それが一番お得な契約方法となっています。そのため、THEO+ SBI証券を無理に利用する必要もないと言うのが現状です。

詳しくはこちら「THEO+ JALってどんなサービス?THEO(テオ)とどっちがおすすめ?」の記事をご覧ください。

口コミから判断すると「THEO+ SBI」よりも「THEO+JAL」の方が評判が良いようです。

(3)SBI-ファンドロボ”FundRobo”の評判・口コミ

目立った口コミはありませんでした。

5. ロボアドバイザーを利用する前に知っておいた方が良いこと!

これからSBI証券のロボアドバイザーを利用しようとしている人や、投資を始めようと思っている人に知っておいたほうが良いことをご紹介します。

それは以下の3点です。

  1. 投資には常に元本割れリスクがある!
  2. 余剰資金で投資をしましょう!
  3. 積立投資をしましょう!

当たり前のこともありますが、今一度確認しておきましょう。

5-1. 投資には常に元本割れリスクがある!

投資には常に元本割れ(損益が出る)リスクがあります。

いくらウェルスナビ for SBIが優秀なロボアドバイザーだと言っても、将来の相場状況によっては資産が減ってしまうことあります。

しかし、長期積立投資を行うことによって、この元本割れリスクを軽減することができます。

(引用:ウェルスナビ公式サイト

上記は「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

短期的にはマイナスもありますが、長期的には金融危機を経験しても運用成績がプラスとなっています。

元本割れを防ぎたいときは、長期的な目線で投資を行いましょう。

5-2. 余剰資金で投資をしましょう!

投資は余剰資金で行うということです。余剰資金とは生活に関係のない、今すぐには使わないお金です。

投資において一番大事なことはお金を増やすことではなく、「お金を減らさないこと」です。

最悪無くなってもいいと割り切れるお金で投資をしましょう。

5-3. 積立投資をしましょう!

ウェルスナビ for SBI証券は、毎月金額を指定すれば自動で積み立てます。

このサービスは、毎月の資金に余裕があれば利用することをオススメします。

積立投資によって得られるメリットはとても多いからです。

毎月1万円からでもいいので積立設定を行い、積立投資を行うことをオススメします。

積立投資の効果を詳しく知りたい方はこちら「ウェルスナビで積立はすべき?積立金額はいくらがいいの?徹底解説!」の記事を参考にしてください。

まとめ

SBI証券の口座内で利用できるロボアドバイザーについて解説しました。

基本的に、SBI証券でロボアドバイザーを利用するメリットは少なく、以下の条件にあてはまる人以外はウェルスナビであれば通常のウェルスナビを、THEOであればTHEO公式からの申し込みをおすすめします。

SBI証券から利用するのがおすすめなのは、

  • つみたてNISAやiDeCOなどの銘柄選びに利用したい人
  • 後々は自力で投資しようとしている人
  • すでにSBI証券で投資を行っている人

です。ぜひ、ご自身の条件に合わせて選んでみてください。

  

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