契約前に知っておきたい!スマートフォリオの全知識|ロボアドバイザー

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スマートフォリオSMART FOLIOについてお調べ中でしょうか?

スマートフォリオSMART FOLIO(以下スマートフォリオ)は、2015年10月に他社のロボアドバイザーに先駆けて、みずほ銀行が提供を開始したロボアドバイザーです。みずほ銀行が提供するロボアドバイザーなので信頼性も十分。

しかし、スマートフォリオが行うのは投資に関するアドバイスのみ。投資初心者は、ウェルスナビなどの投資一任型ロボアドバイザーの方が失敗しない可能性が高いです。

ここでは、スマートフォリオのメリットとデメリットを解説。この記事を読めば、スマートフォリオのことは全てわかるので、参考にしてください。

1. スマートフォリオ(SMART FOLIO)とは?

簡単本格投資SMART FOLIO みずほ銀行の資産運用ロボがインターネットしょうでお客様の資産運用をサポート

スマートフォリオは、みずほ銀行が提供するアドバイス型のロボアドバイザーです。

スマートフォリオが勧める通りに投資を開始し、運用を行っていけば、お金を効率的に増やすことができます

2. スマートフォリオ(SMART FOLIO)をおすすめする8つの理由

スマートフォリオをオススメするのは次の8つの理由があるからです。

  1. 手数料が安い
  2. ポートフォリオのズレを直す提案をしてくれる
  3. 保険商品も選定してくれる
  4. 確定申告が必要ない
  5. スマホで全て完了
  6. 万全のサポート体制
  7. NISA口座で利用できる
  8. iDeCoでも利用できる

理由1. 手数料が安い

スマートフォリオの手数料は年率0.67%

投資を全預けにする投資一任型のロボアドバイザーの平均手数料は年率1%程度なので、比べるといかに安いかがわかります。

スマートフォリオではBlackRock社が運用するインデックス投資信託シリーズに投資を行います。この投信は購入手数料がかからず、低コストでパフォーマンスも優秀です。

理由2. ポートフォリオのズレを直す提案をしてくれる

スマートフォリオ高機能版を利用すれば、定期的に資産配分のズレを直す提案をしてくれます

例えば、株式50%、債券50%を運用していたとします。しかし、銘柄によって利益や損失が発生します。これを修正しないといつのまにか株式75%、債券25%といったように資産配分比率が変わってしまうのです。

スマートフォリオでは、このような調整を一括して行うことができます。

理由3. 保険商品も選定してくれる

スマートフォリオ高機能版を利用し、年齢・年収・投資経験等の簡単な質問に答えると、希望の保障内容に適した保険商品も選定してくれます

理由4. 確定申告が必要ない

スマートフォリオはみずほ銀行の口座を開設していれば、誰でも無料で利用することができます。

もし、あなたの運用口座が源泉徴収ありの特定口座なら、スマートフォリオで運用益が出ても確定申告の必要はありません

※年間の利益が20万円以下(所得がない方は38万円以下)の場合、一般口座でも確定申告は不要。

理由5. スマホで全て完了

スマートフォリオにはスマホ用のウェブサイトも用意されており、こちらのサイトを利用すれば、スマホだけで全ての申し込みが完了します。

理由6. 万全のサポート体制

スマートフォリオは、みずほ銀行のロボアドバイザーです。

困ったことがあれば、全国展開しているみずほ銀行の店頭に行けば気軽に質問をすることができます

また、電話やウェブのお問い合わせでも気軽に質問をすることもできます。

理由7. NISA口座で利用できる

スマートフォリオは他のロボアドバイザーのように投資一任型のサービスではないのでNISAやジュニアNISAなどの口座でも利用することができます

NISA口座で運用を行えば、運用益が全て非課税となるので、スマートフォリオと組み合わせて利用することをおすすめします。

理由8. iDeCoでも利用できる

個人型確定拠出年金(iDeCo)でもスマートフォリオを利用することができます。

スマートフォリオがあなたに最適な資産配分提案してくれます。

みずほ銀行口座で個人型確定拠出年金を利用するなら検討してみても良いでしょう。

3. スマートフォリオ(SMART FOLIO)のデメリット

ここは要チェック

投信工房にデメリットはなのでしょうか?いくつかデメリットはあります。それは次の点です。

  • あくまでアドバイスのみ、運用は本人で!
  • 投資できる投資信託のバラエティが少ない

3-1. あくまでアドバイスのみ、運用は本人で!

スマートフォリオはあくまで投資に関するアドバイスのみを行います。それを実行するのは投資家本人です。

アドバイスだけ受けてあなたが何もしなかったら、結局お金は増えません。

ウェルスナビ」や「THEO」など運用の全てを、ロバアドバイザーが行なってくれるサービスもあるので、少々面倒であるといえます。

3-2. 投資できる投資信託のバラエティが少ない

i–mizuhoインデックスファンドの特徴 21ファンドの幅広いラインナップ シンプルで低コストのインデックス運用、購入手数料なしのノーロードファンド 世界最大規級の資産運用会社「ブラックロック」が運用

スマートフォリオの診断で導き出されるポートフォリオはi-mizuhoインデックスシリーズと呼ばれる投資信託で構成されます。

i-mizuhoインデックスシリーズには21種類あり、年率0.41%~1.18%程度という低コストで運用でき、運用パフォーマンスも良いのでオススメです。

しかし、さまざまな投資信託に投資ができる投信工房などのロボアドバイザーもありますので、デメリットとなります。

4. スマートフォリオ(SMART FOLIO)の評判は?

スマートフォリオの評判が気になりませんか?

そこでスマートフォリオに関する口コミを集めてみました。

全体として、スマートフォリオは「手数料が安い」点が好評のようです。一方、「口座開設を急かしてくる」点が不評のようです。

4-1. 良い口コミ

4-2. 悪い口コミ

5. 体験版と高機能版はどっちがおすすめ?

スマートフォリオには、体験版と高機能版の2種類あります。基本的には、高機能版を使うことをおすすめします。

高機能版は、みずほ銀行のインターネットバンキング「みずほダイレクト」を契約すれば利用できます。(契約料は無料)

必要なのは、簡単な手続きだけなので、スマートフォリオを利用する際には、「みずほダイレクト」の登録も同時に行いましょう

6. スマートフォリオ(SMART FOLIO)はこんな人におすすめ!

こんな人にオススメ!

スマートフォリオはみずほ銀行の口座を使い、ロボアドバイザーによるアドバイスを聞きながら、ある程度自由に投資を行いたい投資初心者の方におすすめロボアドバイザーです。

もし、投資の全てをロボアドバイザーに任せて、ほったらかしでお金を増やしたい方には「ウェルスナビ」をオススメします。

運用成績も優秀で、源泉徴収ありの特定口座を利用すれば確定申告も必要ありません。お金を預ければ、後は勝手にお金を増やしてくれます。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

7. スマートフォリオ(SMART FOLIO)を契約する前に知っておきたいこと

スマートフォリオで実際に資産運用を行う前に知っておいた方がいい事をご紹介します。

7-1. 投資で絶対に資産が増えるとは思わないように!

投資には常に元本割れ(損益が出る)リスクがあります。

いくら優秀なロボアドバイザーといっても、将来の相場状況を正しく判断することはできません。

しかし、長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます。元本割れを防ぎたいときは長期的な目線で投資を行うようにしましょう。

7-2. みずほ銀行では、お得なキャンペーンを実施中

スマートフォリオを扱う、みずほ銀行では定期的にお得なキャンペーンを行なっています。

キャンペーンを利用してお得に運用を開始しましょう。

8. まとめ

スマートフォリオを使って投資を行う際に知っておくべき事を解説しました。

i-mizuhoインデックスシリーズという投資信託シリーズに投資を行うことで、低コストの運用を実現しているのが主な特徴です。

スマートフォリオはロボアドバイザーによるアドバイスを聞きながら、ある程度自由に投資を行いたい投資初心者の方にオススメのロボアドバイザーです。

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