THEO(テオ)のデメリットについて解説!本当におすすめできるのか?

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THEO(テオ)のデメリットについて気になっていますよね?

THEOに投資してみたものの、デメリットが多く後々後悔することは避けたいですよね。

結論から言いますと、デメリットはありますが、対策方法を知っていればあまり問題になりません

ここではTHEOのデメリットについて丁寧に解説した上で、最後には数あるロボアドバイザーの中で一番おすすめするものをご紹介します。

この記事を読めば納得してTHEOを検討出来ます。

ぜひ参考にしてくださいね。

1. THEOのデメリットとは?

ここは要チェック

THEOのデメリットとして考えられるものを全て取り上げてみました。

具体的には次の9点です。

  1. 自分で投資するより手数料が高い
  2. 10万円以下は出金できない
  3. NISA口座に非対応
  4. 短期的に爆発的な利益は見込めない
  5. 機能面が他より劣る
  6. 使いづらい
  7. 元本割れをする可能性がある
  8. 為替相場の影響を受ける
  9. 倒産リスク

沢山あるように思うので、心配に思いますよね?

しかしながら、これらのうちほとんどは問題になりません。

その理由を順に説明していきます。

1-1. 自分で投資するより手数料が高い

THEOのサービス利用手数料は、預かり資産額の評価額の1%(年率、消費税別)

もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら、約1%という手数料は高いと思うかもしれません。

しかし、この約1%の手数料は妥当であると言えます。この1%には為替手数料や自動買い付けの分も含まれています。

ロボアドバイザーに頼らす同様の投資を行おうとすると、買付の際に為替手数料が発生したり、ややこしい手続きが必要となります。

しかし、THEOなら買付から売却まで全てを自動化してくれます。この手間を考えると約1%の手数料は高い手数料とは言えません

THEOの手数料に関する、より詳しい解説をご覧になりたい方はこちら「THEO(テオ)の手数料は高いの?いつ支払われるの?タイミングまで解説!」の記事を参考にして下さい。

1-2. 10万円以下は出金できない

THEOは運用を始める際には「1万円」からという事で比較的に格安で取引を始める事ができます。これは競合大手のウェルスナビが10万円であるので、簡単に運用できる上デメリットです。

しかしながら、出金には10万円以上ではなければならず、それ以下の金額を運用している場合は、解約するしか取り出す事はできません。

そう考えると、THEOの運用最低金額はメリットとは言えないのかもしれませんね。

1-3. NISA口座に非対応

NISA口座で運用すると、利益に税金がかかりません。そのためできればNISA口座で運用したいと思う人もいるでしょう。

THEOはNISA口座では運用できません。もちろんジュニアNISAやつみたてNISAの口座でも利用できません。

しかしながら、THEOと同様にお任せで運用してくれるロボアドバイザーは全てNISA口座で利用できないのであまり問題になりません

1-4. 短期的に爆発的な利益は見込めない

THEOを含めたロボアドバイザーは10年以上の長期投資を前提としたサービス。そのため、仮想通貨やFXのように短期で大きな利益を上げることを目的とはしていません。

長期だと、金融危機が心配と思う人もいるでしょう。確かに最近では、ギリシャ危機やリーマンショックなどの金融危機もありました。しかし、影響は一時的なもので、元の水準に回復しています。

また、投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるのです。

上記はTHEO公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

ロボアドバイザーは長期で利用するサービスとあらかじめ知っておけば問題はありません

1-5. 機能面が他より劣る

THEOは、他のロボアドバイザーにあるような突出した機能がありません。

例えば、ウェルスナビには「DeTAX(デタックス)」は、税金の負担を先送りしてくれる機能があります。楽ラップには「TVT 機能」と言う暴落時に対応してくれる機能があります。

このような突出した機能がTHEOにはなく、機能面では少々劣っていると言えるでしょう。

1-6. 使いづらい

ウェルスナビと比較した際に、入金を簡単にできるクイック入金がTHEOにはありません。

また、入金してから金融商品買い付けまでと、出金依頼から現金化するまでにもウェルスナビと比較して時間がかかってしまうので、少し使いづらい部分はあると言えるでしょう。

1-7. 元本割れをする可能性がある

投資には元本割れ(損益が出る)リスクがあります。損をする可能性があるので投資を怖いと思う人もいるでしょう。

しかし、前項でも述べたように長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます

元本割れを防ぎたいときは長期的な目線で投資を行いましょう。

1-8. 為替相場の影響を受ける

THEOは海外ETFで投資を行うため、為替相場の影響を受けます。結果、以下のように円建てとドル建てで利益が変わってきます。

また、次のグラフは2017年12月における為替相場(円とドル)の推移になります。

(引用:ロイター

このように、12月という短期間でも為替相場は変動し続けます。また、為替相場を予測することはプロの投資家でも至難の技と言われています。

この為替相場の影響を最小限にするためには、「積立投資」を実践することをおすすめします。

積立投資とは、毎月定額の投資金をコツコツと積立ていく投資方法。積立投資では定期購入を行うので、為替相場に左右されない投資を実現できるのです。

THEOにはこの積立投資を自動で行ってくれる機能があります。THEOを利用する際は自動積立の機能を利用することを強く推奨します。

THEOと積立投資についてはこちら「THEO(テオ)で積立はすべき?積立額はいくらがいいの?徹底解説!」の記事で詳しく解説しています。ぜひ、参考にして下さいね。

1-9. 倒産リスク

可能性は限りなくゼロに近いですが、THEOを運営するお金のデザイン株式会社には倒産リスクがあります。

せっかく資産を増やしても、「THEOの運営会社が倒産したら、資産はどうなるの?」と心配になりますよね?

結論から言うと、ほとんどの人は会社が倒産しても資産が戻ってきます

なぜなら、日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」が公表されているからです。

万が一の事故などによりお客様の資産を完全に返還することができない場合(または返還に著しく日数を要する場合)には、「投資者保護基金」が対応します。この制度の下、お客さまの資産は最大1,000万円まで補償されます。
引用:THEO公式サイト

そのため、投資額が1000万円以下なら倒産のリスクを心配する必要はありません

結論:THEOのデメリットはそれほど気にならない

いかがでしょうか?デメリットをまとめると次のようになります。

  1. 自分で投資するより手数料が高い
    →海外ETFに投資を行うと考えると妥当な手数料
  2. 10万円以下は出金できない
    →他のロボアドサービスでは10万円以上の運用なので、10万円以上入金すれば良い。
     もしも、緊急でおろしたい場合は解約すれば良い。
  3. NISA口座に非対応
    →お任せできるロボアドは全てNISA非対応
  4. 短期的に爆発的な利益は見込めない
    →そもそも長期投資を前提したサービス
  5. 機能面が他より劣る
    →これはデメリット
  6. 使いづらい
    →若干各種サービスには時間がかかりますが、問題はないでしょう。
  7. 元本割れをする可能性がある
    →長期投資を行うことで元本割れリスクを軽減できる
  8. 為替相場の影響を受ける
    →積立投資を行うことで、為替相場の影響を最小限に
  9. 倒産リスク
    →1000万円までなら倒産しても安心

このように機能面等、避けられないデメリットはありますが、問題にならない要素の方が多いです長期投資と積立投資を行うことで、基本そのデメリットは回避できます。

お次はTHEOのメリットについて解説。デメリットと合わせて参考にしてくださいね。

2. THEOのメリットとは?

一方で、THEOには5つのメリットがあります。

  • 投資を全て自動化できる
  • 1万円という少額から始められる
  • 豊富な品揃えの海外ETFで世界に分散投資できる
  • 長期投資の心強い味方!積立投資ができる
  • THEOを取り囲む優秀なスタッフの気遣い!

それぞれ順番に見ていきましょう。

メリット1.投資を全て自動化できる

THEOでは手間をかけることなく常に最新・最適なポートフォリオでおまかせ運用をしてくれます。

「THEOにおまかせ」モードを利用すれば、資産運用における以下の4つのプロセスを自動で行なってくれます

  1. 資産運用方針を自動的に決めてくれる
  2. 自動で銘柄を買い付けてくれる
  3. 自動でポートフォリオのズレを直してくれる
  4. 自動でより良い銘柄に買い直してくれる

いざ投資をしようと思っても、どのように投資を始めたらいいのか迷ってしまいますよね?

THEOなら、投資における難しいプロセスを全自動でしてくれるので、投資初心者でも安心です。

メリット2.1万円という少額から始められる

テオの最低運用金額は1万円。

THEOはロボアドバイザー業界最低水準の1万円から投資を行うことができます

THEOと同じく人気のロボアドバイザーウェルスナビ」の運用開始額は10万円。

ウェルスナビと比較すると、どれだけ安いかがわかりますよね。

少額からスタートできるので、投資初心者の方でも安心して投資ができます。

※ただしデメリットでも紹介したように、出金は10万以上でなければ行うことができません。この点にご注意ください。

メリット3.豊富な品揃えの海外ETFで世界に分散投資できる

THEOでは分散投資ができます。

THEOは6000種類以上の海外ETF(海外の証券取引所に上場されている投資信託)から、あなたに最適な組み合わせを自動で選び、投資してくれます。

海外ETFで世界中に分散投資を行うことで、着実な資産形成を行うことができます。

なぜ海外ETFで世界の分散投資を行うのかと言いますと、日本経済よりも世界経済が成長率が高いからです。

  • 日本経済の年間成長率は約1%
  • 世界経済の年間成長率は約3%

よって、世界経済に分散投資をしたほうが、日本だけに投資するよりも資産を増やせる可能性が高いのです

メリット4.長期投資の心強い味方!積立投資ができる

THEOでは積立投資ができます。毎月3万円を30年間積み立てると、円預金するよりも2.5倍以上資産が増える可能性があります。

THEOでは積立投資ができる「THEO積立」というサービスを行っています。毎月の積立金額を設定すると自動で金額分の海外ETFを買い付け、コツコツと積立てくれます。

積立投資を行うことにより、相場状況に一喜一憂せず、リスクを抑えた資産形成が可能となります。

積立投資ができるロボアドバイザーは少ないので大きなメリットです。

メリット5.THEOを取り囲む優秀なスタッフの気遣い!

テオには大学教授など優秀なスタッフが在籍しています。

THEOをおすすめする理由に運営するお金のデザインはスタッフたちの気遣いがあります。

投資初心者にもわかりやすい丁寧なホームページに加え、エンジニアやスタッフがTHEOの個人運用成績を公開したりしています。

また、『ロボアドバイザーの資産運用革命』という本を発行し、ロボアドバイザーについてしっかり理解してもらえる環境も整えています。

このようにTHEOのスタッフの気遣いが各所から感じることができるからこそ、THEOは安心できるのです。

2018年2月6日は世界的に大きな下落相場となりました。心配になった投資家も多いのではないでしょうか?わたしはもその一人です。しかし、THEOは以下のようなメールを送り、投資家を安心させてくれました。

結論:THEOはメリットが多い!

THEOのメリットについて解説しました。

メリットをまとめると次のようになります。

  1. 投資を全て自動化できる
    →投資初心者も困らず取引できる
  2. 1万円という少額から始められる
    →あまりリスクを取らずに始めることができます
  3. 豊富な品揃えの海外ETFで世界に分散投資できる
    →リスクを分散できる
  4. 長期投資の心強い味方!積立投資ができる
    →無理せず確実に投資をしていくことができる
  5. THEOを取り囲む優秀なスタッフの気遣い!
    →企業に対して安心して、資産を任せられる

このようにTHEOにはメリットがたくさんあります。

私も実際にTHEOを利用していますが、そこそこ満足しています。

しかし、他に利用しているロボアドバイザーと比べてしまうと少々劣っているようにも感じます。詳しくは「4. 一番おすすめのロボアドバイザーはウェルスナビ!」を参照ください。

3. 投資初心者にロボアドバイザーをおすすめする理由

ここまでTHEOのデメリットとメリットについて見てきましたが、そもそもロボアドバイザーは利用すべきサービスなのでしょうか?

結論から言いますと、あなたが投資初心者ならロボアドバイザーは最も適したサービスだと断言できます。

それには次の3つの理由があるからです。

  1. ほったらかしでお金を増やせる
  2. 投資する銘柄を中立的な立場から選んでくれる
  3. そもそも人間の頭は投資に向いていない

順番に見ていきましょう。

3-1. ほったらかしでお金を増やせる

ロボアドバイザー最大の魅力はほったらかしで資産を増やせるところ

簡単な質問に答えることであなたに最適な資産配分(株式を60%、債券に40%など)と銘柄を自動で決めてくれます。その後、お金を入金することで銘柄を自動で買い付け、その後の調整までも自動で行ってくれます。

ロボアドバイザーの力を借りることで投資の知識がなくても、まるでプロ行なっているような投資が可能となるのです。

3-2. 投資する銘柄を中立的な立場から選んでくれる

投資初心者の方は、どの銘柄を買えばいいかわからないですよね?

ロボアドバイザーは、あなたの投資に最適な銘柄を中立的な立場から選定してくれます。

一般的に投資初心者の方は銀行や証券会社に行って話を聞いてから投資を開始したいと思うのではないでしょうか?

しかしながら、彼らが正しいことを教えてくれる保証はありません。銀行なら銀行が一番特をする金融商品を提案してくる可能性が高いですし、それが商売ではないでしょうか?

ロボアドバイザーはあなたに一番適した銘柄を中立的な立場で合理的に選定してくれます。

銀行や証券会社より信用できるとも言えます

3-3. そもそも人間の頭は投資に向いていない

投資を成功させる秘訣は投資を続けることです。

ロボアドバイザーに任せることで相場の状況に一喜一憂しない長期投資が可能になります。

例えば、世界中の金融資産に積立投資をしている人がいましたが、金融危機で所持銘柄の評価額が大暴落しました。

ここで、問題です。以下の3つの行動パターンのうち、その後の運用実績が最もよかったものはどれでしょうか?

  1. 暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた
  2. 暴落した時に運用を中断
  3. 暴落した時に運用を中断し、景気が落ち着き、株価が復活してから資産運用を再開した

答えは1番「暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた」です。

しかし、この1番の運用方法を実践できる人はほぼいません。というのもほとんどの人が暴落時に焦って売ってしまうからです。頭ではわかっていても実際の暴落は怖いものです。

資産運用は長期的に継続し続けることが重要です。人間の感情をを徹底的に排除するロボアドバイザーだからこそ、正しい長期投資が可能となるのです。

結論:ロボアドバイザーは投資初心者に最適なサービス

  • ほったらかしでお金を増やせる
  • 投資する銘柄を中立的な立場から選んでくれる
  • そもそも人間の頭は投資に向いていない」

以上の3点からロボアドバイザーは投資初心者に最も適したサービスだと断言できます。

ちなみに投資中級者以上の方は、コストを抑えられるので自分で運用した方がいい場合もあります。しかし、投資を自動化してくれる手間を考えたら、経験者でも利用する価値は十分にあります

4. 一番おすすめのロボアドバイザーはウェルスナビ!

さて、ロボアドバイザーを使って投資を始めようと思ってる方の中には、どれを選ぼうか迷っている方もいるかもしれませんね。

結論から言いますと、ウェルスナビがおすすめと断言できます。

私も実際にウェルスナビで投資を行っていますが、ストレスがなく運用実績もいいので間違いなくおすすめできます。

ここでは、私がウェルスナビをオススメする理由を、次の5つのポイントにまとめてご紹介します。

  1. 高い運用実績
  2. 顧客数No.1
  3. 徹底的な顧客目線
  4. 評判が良い
  5. 実は手数料が一番安い

順に見ていきましょう。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

(1)過去の運用実績が一番良い

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後

上記は公式サイトが掲載している運用実績のうち、最も成績が良い運用コースを比較したものです。

このように運用実績が一番良いのはウェルスナビです

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

楽ラップの運用実績(楽ラップ公式サイト)

(2)顧客数が一番多い

ウェルスナビはロボアドバイザーで一番顧客数が多いサービス。

ウェルスナビを利用している人は9万人以上総預かり運用資産は800億円を突破しています。(2018年5月19日現在)

実はウェルスナビは、2018年1月4日〜24日までの20日間で、顧客数+5000人、総預かり資産+100億円という凄まじい勢いで成長しています。今後はさらなる勢いで顧客が増えていくと予測できます。

多くの顧客に利用されているのは信頼の証です。

(3)使いやすさが抜群

ウェルスナビはどのロボアドバイザーより顧客目線がしっかりしています。

クイック入金を利用すればウェブから振込手数料なしで入金ができます。またスマホサービスも充実しており、アプリは指紋認証でセキュリティも万全。いちいちパスワード等も入力する必要もありません。

使いやすさという面でウェルスナビは他のロボアドバイザーを圧倒しています。

(4)評判がとても良い

ウェルスナビはとにかく世間の評判が良いです。

 

評判が良いので安心して利用できます。

(5)1年目の利用手数料が1番安い

当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中です。

当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金1000円がプレゼントされます。

ウェルスナビで投資を10万円から始めた場合の年間手数料は約1000円。つまり合算することで1年目の年間手数料がほぼゼロとなります。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

まとめ

THEOのデメリットとメリットについて解説しました。

デメリットはありますが、ほとんど問題になりません

ロボアドバイザーは投資初心者におすすめのサービスで、中でもウェルスナビが一番おすすめです。

THEOはここで解説した通りおすすめできるサービスですが、ウェルスナビと比べると見劣りしていしまうのも事実でしょう

私も ウェルスナビ を使っていますが、間違いなくおすすめできます。

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