口コミや評判を徹底検証!THEOは本当にオススメできるのか?

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THEO(テオ)を利用してみようか検討中ですね。

THEOは投資初心者に大人気のロボアドバイザー。多くの投資初心者がTHEOを利用し、着実にお金を増やしています。

しかし、契約する前に、過去の運用実績やロボットに運用を任せて本当に大丈夫なのかなど実際に使っている人の口コミを参考にしたいですよね。

安心して下さい。私もTHEOを利用していますが、なんの問題もありません。とくに、一万円という少額から投資できるのが大きなメリット。

ここでは、よくある口コミ・評判について徹底検証。この記事を読めば、安心して契約できるはずです。

ぜひ、参考にしてください。

1. THEOの確認しておきたい6つの評判・口コミ

THEOを使って投資を始める前に特に気になるポイントは次の6点ではないでしょうか?

  1. 運用益って実際に出ているの?
  2. 本当に完全放置でお金を増やせるの?
  3. THEOの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?
  4. 手数料が高いって聞くけど?
  5. 確定申告が必要なんじゃないの?
  6. 解約しにくいんじゃない?

どれも契約する前に確認しておきたい重要な項目ですよね。

そこで、私の投資経験やツイッター、口コミや書籍、開発者の声をもとにこの疑問にお答えいたします。

それでは、順番に見ていきましょう。

(1)運用益って実際に出ているの?

もっとも気になるのは、「本当に利益は出るのか?」ですよね。

公式サイトでTHEOの運用実績が公開されています。

THEO には全部で231パターンの運用実績があり、2017年度における平均運用実績をまとめると次のようになります。

※投資一任報酬(税込)、取引コスト、配当税控除後

<引用元一覧>

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

ツイッターでも利益が出ている口コミが多い!

これについてTwitterで、利用者の声を調べてみるとほとんどの方が「利益が出ている」とツイートしています。

THEOが利益を出せている理由

なぜこのように、利益が出ているのかをというと、THEOは世界に分散投資を行なっているからです。

一般的に世界に投資するのは怖いと思うかもしれませんね?

しかし、世界経済は平均で年間約3%成長しています。簡単に言えば、THEOで世界という1つの国に分散投資すれば、「世界経済が成長したぶんだけ利益が出る」と言うことです。

なので、世界経済が成長し続ける限り、THEOが利益ができることを期待できます。

THEOの運用実績について詳しく知りたい方はこちら「THEO(テオ)の運用実績を公開!ロボアドは実績で選ぶべき?」を参考にして下さい。

(2)本当に完全放置でいいの?

THEOは「完全放置で投資を行える」のが魅力。

実際に、THEOを使っている人もほとんどは長期放置することで利益を出しているようです。

自分で投資をしようとすると、投資について学んだり、資産配分(ポートフォリオ)の見直しをしたり、結構な手間がかかります。

しかし、ロボアドバイザーならそれらの面倒な手続きをすべて自動で行ってくれるので、初心者も安心。

仮想通貨やFXのように「1ヶ月で数十万円の利益」を狙うことはできませんが、長期的に着実な資産形成を行うことができます。

(3)THEOの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?

せっかく資産を増やせても、「THEOの運用会社であるお金のデザイン(株)が倒産したら、資産が消えるのでは?」と心配しているかもしれません。

結論から言うと、1000万円までなら会社が倒産しても同額の資産が戻ってきます

また、万が一の事故等で資産を全額返還することができない場合でも、日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」が公表されています。

万が一の事故などによりお客様の資産を完全に返還することができない場合(または返還に著しく日数を要する場合)には、「投資者保護基金」が対応します。この制度の下、お客さまの資産は最大1,000万円まで補償されます。
引用:THEO公式サイト

よって、1000万円以上預ける予定がない人は倒産のリスクを心配する必要はありません。

(4)手数料が高いって聞くけど?

THEOは「手数料が高い!」と言う口コミを見かけます。

実際、THEOの手数料は、預り資産の評価額の1 %(年率、消費税別)となっています。もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら、1%と言う手数料は高いと思うかもしれません。

しかし、初心者にとっては1%の手数料は妥当だと言えます。なぜなら、ロボアドバイザーを使わずに、THEOと同等の投資を行おうとすると、為替手数料が発生したりとかなりの手間がかかります。この手間を自動化してくれることを考えると1%の手数料は高いとは言えません。

THEOの手数料に関する、より詳しい解説をご覧になりたい方はこちら「THEO(テオ)の手数料は高いの?いつ支払われるの?タイミングまで解説!」の記事を参考にして下さい。

(5)確定申告が必要なんじゃないの?

結論から言いますと、THEOで口座を開設する際に、源泉徴収ありの特定口座を選択すれば、基本的に確定申告を行う必要はありません

そのため、「確定申告が面倒…」と思うこともありません。

※しかしながら、会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか。副業での収入が20万以上など)は別途確定申告が必要なので注意です。

(6)解約しにくいんじゃない?

解約したときに複雑な手続きが必要なのは嫌ですよね?

解約は簡単です。具体的には、THEOへログイン後、メニューの「設定」→「口座解約」から解約をお申し込みするだけです。解約のお申し込み後、2週間ほどで解約完了のメールが届きます。

また、源泉徴収ありの特定口座なら、解約に即して確定申告を行う必要もないので安心です。

2. THEOの評判・口コミ調査結果まとめ

ここまでTHEOの気になるポイントを見てきました。

まとめると次のようになります。

  1. 運用益って実際に出ているの?
    →しっかりと運用益は出ている!
  2. 本当に完全放置でいいの?
    →お金さえ入金してしまったら、あとは全自動!
  3. THEOの運用会社が倒産したら預けた資産はどうなるの?
    →1000万円までなら確実に補償される。
  4. 手数料が高いって聞くけど?
    →全自動化されるメリットを考えれば、年率1%の手数料は妥当。
  5. 確定申告が必要なんじゃないの?
    →源泉徴収ありの特定口座なら確定申告は必要ない。
  6. 解約しにくいんじゃない?
    →THEOへログイン後、メニューの「設定」→「口座解約」から解約をお申し込みするだけ

3. THEOのお客様の声

THEOを利用して、実際に運用を行なっている人の評判や口コミを集めてみましたので参考にしてください。

・ポイント要約
THEOは投資を全自動で行なってくれる点や運用成績がそこそこ良い点が好評のようです。
一方、THEOが購入している銘柄に疑問点を抱く人もいるようです。

3-1. 良い口コミ

3-2. 悪い口コミ

確かにTHEOを様々な銘柄に分散投資を行っていますが、数はそれほど問題ではありません。大事なのは世界に分散投資を行っているどうかです。その点では、THEOは問題はないと考えられます。

しかし、銘柄ごとに今後どのような値上がりを見せるのかわからないので、他のロボアドバイザーの運用実績の方が良くなる可能性はあります。

4. 口コミレビュー!THEOの一押しポイントはここだっ!

私は主要なロボアドバイザーに関しては一通り触ってみましたが、ここでは、『THEO[テオ]に投資してわかったメリットと3つの注意点』の記事でも紹介した、THEOが他と比べて凄いと思った2つのポイントを紹介しますね!

ポイント1. AIがサポートしてくれる

THEOは、AI(機械学習)が資産の下落を抑制できる数少ないロボアドバイザーです。

「ロボアドバイザー=AI(機械学習)」という認識が広がっていますが、実はこれは間違い。THEO以外のロボアドバイザーは、アルゴリズムを活用していますが、AI(機械学習)ではありません。

AIアシスト機能は、世界中のニュースやブログ・SNSなどの膨大なデータを分析し、特定の銘柄が大幅に下落するリスクがあると判断した場合、下落幅を抑制するためにポートフォリオを組み替えてくれます。

そのほかのロボアドバイザーはAIを搭載していないため、このようにユーザーの動きから値動きを予想することはできないので、THEOを使う大きなメリットですね。

ポイント2. THEOと同様の運用を行うのは困難

実は、THEOと同様の投資を行うのは非常に困難なのです。

上記はTHEO公式が公開している「2017年度の取引回数(ETF の売買)の数」の情報です。

特筆すべきはその取引回数の多さです。投資金額が500万円にもなると取引回数が250回以上にもなります。

普通のサラリーマンが同様の取引回数をこなすのは現実的ではないでしょう。

また、一般的な証券会社での取引の際には、手数料が別途かかるのが普通です。

となると、恐ろしいほどの手数料が別途発生することが目に見えます。

まさに、THEOだからこそできる投資と言えるでしょう。

他のロボアドバイザーも気になるという方は、『ロボアドバイザーを比較してわかった1番のおすすめはこれだ!』の記事を参考にしてください。

5. THEOのお申し込み方法

THEOは公式サイトからお申し込みを行います。

THEOの申し込みステップ

  • ステップ1. 公式サイトかスマホアプリから無料診断を行う
  • ステップ2. 口座を開設する
  • ステップ3. 積立の設定を行う(スキップ可能)
  • ステップ4. 数日後書類が届き口座開設完了
  • ステップ5. マイナンバーを登録しよう
  • ステップ6. 運用方針をしっかり確認しよう
  • ステップ7. 【注意】入金しよう

では順番に見てみましょう。

THEOの公式サイトは画像をクリック↓
THEO

ステップ1. 公式サイトから無料診断を行う

まずは、無料診断を行いましょう。

簡単な5つの質問に答えます。

すると、このようにTHEOで運用した際のシミュレーションを見ることができます。

THEOは1万という少額から投資を行うことができます。THEOを始めてみようと思った方は「次へ」をクリックしましょう。

ステップ2. 口座を開設する

ここからは運用を行うための口座を開設していきます。

まずはユーザー登録を行います。登録用のメールアドレスを入力しましょう。

投資は情報も大事なので”THEO ニュースレター”はできれば受け取るようにしましょう。

登録を行うとTHEOからメールアドレスが送られてくるので、リンクをクリックしてパスワード設定を行いましょう。

パスワードは非常に重要です!解読されにくいパスワードにしましょう

パスワードを入力するとTHEOが自動で運用方針を決めてくれます。(後で変更可能)

「次へ」をクリックして、個人情報の入力に移ります。間違いがないように入力しましょう。

注意事項への同意と口座の種別選択に移ります。

口座の種別選択ですが、デフォルトでは「特定口座(源泉徴収あり)」にチェックがついています。

確定申告がしたくない人は、そのままで大丈夫です。

※年間の利益が20万円以下の場合は確定申告が必要ないので、少額投資の場合は特定口座(源泉徴収なし)にした方がいいケースもあります。(目安:投資総資産額が100万円以下)

個人情報保護方針の確認を行います。重要事項ですので、しっかり読むようにしましょう。

個人情報の確認を行ったら、本人確認を行います。運転免許書・健康保険証&住民票の写し・特別永住証明書のどれかを用意しましょう。

最後に契約書類の確認を行います。必ず全ての書類に目を通し、熟読しましょう。

書類はダウンロードできるので、必要なら別途保存しておきましょう。

ステップ3. 積立の設定を行う(スキップ可能)

THEOとの契約が済んだ後は、積立投資の設定を行います。

積立投資とは「量(口数)」を購入していく投資方法です。積立投資を行うことにより、相場状況に一喜一憂せず、リスクを抑えた資産形成が可能となります。

長期的に投資を行う予定の方は、少額からでもいいので積立投資を行うことをおすすめします。

積立投資の設定はスキップ可能です。お試しで運用するだけの人はスキップしてもいいでしょう。

引き落とし口座の設定を行います。指定の口座から毎月積立金が自動で引き落としされます。

引き落とし口座を登録すれば、全ての手続きは完了です。

数日後、書類が手元に届き住所確認となります。

ステップ4. 数日後書類が届き口座開設完了

書類が手元に届き上記のメールが届いたら、いよいよTHEOを利用できます。

ステップ5. マイナンバーを登録しよう

口座開設が完了したらTHEOにログインしましょう。

資産運用を始めるには、マイナンバーの登録とTHEO口座への入金が必要になります。

マイナンバー書類の提出には、マイナンバーカードか通知カード、マイナンバー記載住民票のどれかの表裏両方の写真(マイナンバー記載住民票は表のみ)が必要です。

ステップ6. 運用方針をしっかり確認しよう

入金を行う前に必ず運用方針の確認をしておきましょう。

運用方針の確認は「おまかせ運用」の「確認する」から確認できます。

ステップ1で行った無料診断の結果が表示されます。

ポートフォリオの詳細内容は「詳しく見る」から確認することができます。

ステップ7. 【注意】入金しよう!

運用方針に納得したら、実際に入金を行いましょう。

THEOの運用方法は2種類あります。

1つは「THEO積立」です。決まった日に決まった金額を銀行から引き落としながら運用します。

もう1つは、運用したい金額を直接銀行からTHEO口座に入金する方法です。

「THEO積立」を利用するだけの人は入金する必要はありません。指定日になったら自動で登録した口座から引き落としされます。

”定額のみで投資をしたい人”や”ある程度の資産額から「THEO積立」を利用し投資したい人”は指定の口座に銀行振込を行いましょう。(振込手数料あり)

※THEO積立を設定してしまうと毎月自動で銀行口座から引き落とされてしまいます。一定額を運用しただけの人は必ずTHEO積立の設定をオフにしましょう

銀行振込が完了したら、THEOから着金が完了したとのメールが届きます。

これにて、THEOでの初期設定は完了です。後は、自動でTHEOが自動で投資をしてくれます。

まとめ

THEOの評判や口コミを検証しました。

THEOは投資初心者にもオススメのロボアドバイザーです。

AIアシスト機能など他のロボアドバイザーにない機能も備えています。

1万円からスタートできるので、「少額から投資を始めたい」という人には、THEOがおすすめです。

THEOについて、もっと詳しく知りたいという方は、『THEO[テオ]に投資してわかったメリットと3つの注意点』の記事を参考にしてください。知りたい情報がすべて手に入ります。
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