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THEO(テオ)で積立はすべき?積立額はいくらがいいの?徹底解説!

THEO(テオ)で積立投資をした方がいいのか迷っているところでしょうか?また、積立額をいくらにしようか考えているのかもしれませんね。

積立投資はメリットがたくさんある優れた投資方法ですが、ちゃんと納得して積立投資を行うべきです。

結論から言いますと、THEOでは積立投資を行うことを強く推奨します。ロボアドバイザー投資では積立投資を行わなければ、利用する意味がないと言ってもいいくらいです。

ここでは、なぜTHEOで積立投資を行うべきかについて解説。また、毎月いくらずつ積立投資を行えばいいのかも解説。

この記事を読めば、納得してTHEOで積立投資を行うことができます。

1. 積立投資をすべき3つの真実!

結論から言いますと、積立投資は行いましょう。積立投資を行うからこそ、将来大きな資産を手にすることができると言っても過言ではありません。

積立投資とは、毎月1日など投資時期を決め、同時期に同額分の投資を行っていく投資方法です。言わば、「口数」を積み立てていく投資とも表現できます。

THEOでも積立投資を行うことを推奨しています。

積立投資は「ドルコスト平均法」とも言われています。

積立投資には以下の3つのメリットがあります。

  1. 投資の成績に一喜一憂しない
  2. 為替相場の影響を最小限にできる
  3. 上昇局面で大きな利益を出せる

順番に見ていきましょう。

1-1.投資の成績に一喜一憂しない

積立投資では「毎月1日に1万円を投資」というように投資タイミングを決めるので、相場の状況を見極める必要がありません

例えば、一点集中で投資した後に株価が大暴落してしまうとショックですよね。

しかし、積立投資を行えば、このような心配をする必要はありません。毎月定額を積み立てるだけなので、相場の動向に左右されることがありません。

積立投資は心理的に優しい投資方法なのです。

1-2.為替相場の影響を最小限にできる

積立投資には、為替相場の影響を最小限にするという効果もあります

THEOは海外ETF(海外の証券取引所に上場されている投資信託)に投資を行います。そのため以下の図のように、円で実績を見た場合(円建て)とドルで実績を見た場合(ドル建て)で実績が変わってきます。

為替相場は変動し続けます。また、この為替相場の動きを予測することは、プロでもほぼ不可能です。

この為替相場の影響を最小限にできるのが「積立投資」です。

積立投資では毎月定額の投資金をコツコツと積み立ていくので、為替相場に左右されない投資を実現できるのです。

1-3.上昇局面で大きな利益を出せる

積立投資では、金融危機などの大きな下落相場でも同様の金額の口数を購入します。このような下落局面では株価が大きく下がるので、たくさんの口数を買い付けることができます。結果、その後に相場が上場したとき、利益を一気に上げることができます。

2. 積立投資のデメリット

効果的な投資方法に思える積立投資ですが、デメリットはないのか気になりますよね?デメリットとして考えられるのは次の2点です。

  • 中長期的に上昇する金融商品に投資する必要がある
  • 長期投資を行わないと大きな効果を発揮しない

特に「長期投資を行わないと大きな効果を発揮しない」というのは超重要項目です!

詳しく見ていきましょう!

2-1.中長期的に上昇する金融商品に投資する必要がある

せっかく積立投資を行っても、売却時の合計金額が投資額総額を下回っていては利益を出せません

そのため、積立投資では中長期的に値上がりする金融商品に投資を行わなくてなりません

中長期的に右肩上がりになる金融商品とは何か?

それは『世界経済』です。

実は世界経済は平均で年間3%以上成長しているのです。

最近ではリーマンショック後の2009年は成長率がマイナスとなりましたが、それ以外の年では平均すると年間3%前後成長しています。

なぜ、世界経済は成長し続けるのかというと、それは経済力を表す計算式が「人口×生産性」であることに由来しています。

世界はこれからも人口も増え続け、テクノロジーの発展により生産性も上がります。よって、世界を1つの国と捉え世界中に分散投資すれば、中長期的に利益をあげられる可能性が高いのです。

THEOでは、主に以下の銘柄からあなたに最適な資産配分を総合的に判断し、世界に分散投資を行います。

このため、積立投資の「中長期的に値上がりする金融商品に投資を行わなくてならない」というデメリットは解決されています。

2-2.長期投資を行わないと大きな効果を発揮しない

積立投資だけを行っていれば問題ないかというと、そのようなことはありません。

積立投資は長期的に継続するからこそ、大きな効果を発揮するという考え方が必要です。

積立投資は、投資する時期を分散することで大きく損をする確率を減らしていますが、逆に言えば短期的に大きく利益を上げる確率も減らしているのです

以下の図をご覧ください。

(引用:ウェルスナビ公式)

上記はTHEOと同様のロボアドバイザーサービスを提供しているウェルスナビの公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

注目すべきは1995年のあたりです。一時的に損失が出ていますね。しかし、長期で見たときは大きな利益をあげています。

つまり、積立投資は長期で行う必要があります。最低でも5〜10年以上と考えましょう。

しかし、このような過去の実績データがあることから、積立投資で長期投資を継続すれば利益を出せる確証があるとも言い換えられます。

結論!基本的には積立投資をすべき!

基本的に、THEOでは積立投資を行うことを強く推奨します。

積立投資を行うことで、投資の成績に一喜一憂せず、為替相場の影響を最小限に抑え、金融危機もチャンスに変えることができます。

また、THEOで投資を始めると自動的に世界に分散投資を行っているので、積立投資と組み合わせることで中長期的に利益をあげれる可能性が高いです。

しかし、THEOで積立投資を行う以上、長期的に利用することが求められます。この点は、あなたがどのような資産形成をしたいのかと照らし合わせながら考えてみてください。

3. 積立投資の設定方法を解説

THEOで積立投資をするべき理由をおわかりいただけたでしょうか?

長期的な目線で大きい資産を築きたいのでしたら、積立投資は行うようにしましょう!

THEOには「THEO積立」という自動で積立投資を行ってくれる機能があります

一回設定してしまえば、毎月口座から自動で引き落としてくれるのでとても楽です。

積立投資の設定はTHEOとの契約後に行います。(スキップも可能)

スキップしても後からログイン後、右上のメニューにある「入金・積立」をクリックすることで簡単に積立投資の設定ができます。

少額からでもいいので、必ず設定するようにしましょう。ボーナス月に追加で投資することもできます。

積立を行う日は毎月6日、12日、20日、26日の中から好きな日を選択することができます。

3-1.積立額はいくらにすればいいの?

「毎月の積立額をいくらにすればいいか」気になる人もいるでしょう。

THEOでは、毎月1万円から積立投資を行うことができます。

積立投資の効果を最大限に引き出そうと思えば、最初に投資を始めた金額と同額の積立を行うのがいいでしょう。

例えば、1万円で投資を始めた人は、毎月の積立額を1万円にするのが良いでしょう。

しかし、注意すべき点もあります。

毎月の積立額があなたの生活の負担となってはいけません。

大事なことは積立金額でなく、投資を長期的に継続できる環境です。投資で生活が苦しくなるのなら、まずは投資金を作ることから始めましょう。

3-2.積立額の変更はできるの?

変更は簡単です。

ログイン後、右上のメニューにある「入金・積立」をクリックし「変更する」を押します

上記の画面となるので「毎月の積立」から金額を変更しましょう。(ボーナス月の積立額も変更可)

金額を変更したら、下にスクロールして「設定する」を押せば完了です。

積立の停止(解約)方法は?

積立を解約したい場合は、ログイン後、右上のメニューにある「入金・積立」をクリック。

そして上記のアイコン(トグルボタン)を押します

4. THEOで積立投資をする際に知っておくべきこと!

ここでは、THEOで積立投資をする際に知っておくと得することをご紹介。

それは次の3つです。

  1. 積立投資で手数料は取られない
  2. 積立金は引き落としから3日営業日後に反映される
  3. 時間評価額が10万円以上でないと出金できない

順番に見ていきましょう。

4-1.積立投資で手数料は取られない

「積立をすると、毎回手数料が取られるから損するんじゃない?」と心配かも知れませんね。

結論から言いますと、積立投資に手数料はかかりません

公式サイトに以下のような記載があります。

あらかじめ設定した金額を、指定いただいた銀行口座から毎月5日(休日の場合は翌営業日)に自動的に引落してTHEOの口座へ入金することができます。引落しや入金に手数料はかかりません。(引用:THEO公式)

4-2.積立金は引き落としから3日営業日後に反映される

「積立したお金は、いつ口座に反映されるの?」と気になりますよね?

公式サイトには、以下のようにあります。

引落し日に、指定の銀行口座から積立額が引落され、THEO口座への入金は、3営業日後となります。
翌月の積立額の確定日時は、引落し日の8営業日前の17:00です。(引用:THEO公式)

上記のような日程間隔が一般的です。

4-3.時間評価額が10万円以上でないと出金できない

公式サイトには、以下のようにあります。

一度にお引き出しいただける金額に限度はありませんが、当社では出金可能金額を出金後の時価評価額が10万円を下回らない範囲に設定させていただいています。10万円を下回る運用金額では購入できるETFの数が限定され、期待する分散投資効果が得られない場合があるためです。口座の残高が10万円を下回る場合は、口座解約扱いとさせて頂く場合があります。(引用:THEO公式

つまり、毎月1万円の積立投資を設定した場合、出金ができるようになるのは約10ヶ月後。さらに出金後の金額が10万円を下回らない範囲となります。(投資評価額が11万円なら1万円のみ出金が可能)

もし全額を引き出したい場合は、THEOを解約する必要があります。

まとめ

THEOの積立について解説しました。

積立投資について抱えていた問題が解決できたのではないでしょうか?

積立投資は長期の資産形成に非常に効果的な投資方法なので、THEOを利用するなら行うことを推奨します。

また、毎月の積立額は私生活に影響のない範囲で設定してみてくださいね。

ちなみに、THEOを契約する際は、THEOの系列サービス「THEO+〇〇〇」なら1万円からスタートできる(本家THEOは10万円)ので「少額から投資を始めたい」という人には、THEO+がおすすめです。

特にTHEO+ docomoは資産運用をしながらdポイントが貯まるのでおすすめです。

この記事が参考になったなら幸いです。

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THEOについて

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