ウェルスナビのデメリットを解説!本当におすすめできるの?

ウェルスナビのデメリットについて気になっていますか?

ウェルスナビに投資してみたものの、デメリットが多くて後悔した。。。なんてことは避けたいですよね。

結論を言いますと、デメリットはありますが、ほとんど問題になりません

ウェルスナビは間違いなくおすすめできるロボアドバイザーです。

ここではウェルスナビのデメリットについて丁寧に解説。

この記事を読めば、デメリットだけでなく、メリットやウェルスナビがおすすめされる本当の理由もわかります。

ぜひ参考にしてくださいね。

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1. ウェルスナビのデメリットとは?

ここは要チェック

ウェルスナビのデメリットとして考えられるものを全て取り上げてみました。

具体的には次の7点です。

ウェルスナビのデメリット

  • 自分で投資するより手数料が高い
  • 始めるのに10万円必要
  • NISA口座に非対応
  • 短期的に爆発的な利益は見込めない
  • 元本割れをする可能性がある
  • 為替相場の影響を受ける
  • 倒産リスク

たくさんあって、心配になりますよね?

しかしながら、これらのうちほとんどは正しく理解すれば問題にはなりません

その理由を順に説明していきます。

1-1. 自分で投資するより手数料が高い

ウェルスナビのサービス利用手数料は、預かり資産額の評価額の1%(年率、消費税別)。また、ニューヨーク証券取引所に上場されている投資信託(海外ETF)を運用するのに0.11〜014%のコスト(信託報酬)がかかります。

もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら、約1%という手数料は高いと思うかもしれません。

しかし、初心者にとってこの約1%の手数料は悪くないと言えます。まず、前提として、1%には為替手数料や自動買い付けの分も含まれています。ロボアドバイザーに頼らず同様の投資を行おうとすると、買付の際に為替手数料が発生したり、ややこしい手続きが必要となります。

その点、ウェルスナビなら買付から売却まで全てを自動化してくれます

この手間を考えると約1%の手数料は初心者にとって悪い手数料とは言えません

要するに、投資に費やす時間をどう捉えるかによります。

投資を全てウェルスナビに任せてしまい、その分の時間を自己投資や家族との時間に使った方が有意義という考え方もできます

筆者は資産運用は全てウェルスナビにおまかせして、残りの時間を自己投資に費やし、給与のアップに全力を注いでいます。

あなたのライフスタイルを照らし合わせて、1%という手数料を高いと捉えるか安いと捉えるかはあなた次第でしょう。

ウェルスナビの手数料についてより詳しく知りたい方はこちら「ウェルスナビの手数料は高いの?いつ支払われるの?計算方法まで徹底解説!」の記事を参考にして下さい。

1-2. 始めるのに10万円必要

2月1日よりWealthnaviが10万円で始められます。

ウェルスナビを始めるには10万円が必要になります。

もしあなたが、投資初心者なら始めから10万円も預けるのは怖いと思うかもしれませんね。

しかしながら、投資額が少ないと安定した運用を行うのに必要な銘柄を買いきれない可能性が高いのです。そのため、少額投資はあまり意味がないとも言えます。

10万円でバランスが改善されたポートフォリオの例

ウェルスナビでは、上記のように10万円でも安定した運用を行える資産配分になっています。

これはETFの端株取引という特殊な取引手法を採用しているからこそ実現できることであり、他のロボアドバイザーにはないメリットです。

1-3. NISA口座に非対応

NISA口座で運用すると、利益に税金がかかりません。そのためできればNISA口座で運用したいと思う人もいるでしょう。

ウェルスナビはNISA口座では運用できません。

もちろんジュニアNISAや、つみたてNISAの口座でも利用できません。

しかしながら、ウェルスナビと同様にお任せで運用してくれるロボアドバイザーは全てNISA口座で利用できませんので、あまり問題にはならないと思います。

ウェルスナビとNISAに関するより詳細な情報を知りたい方はこちら「ウェルスナビでNISAは利用できるの?つみたてNISAとも徹底比較!」の記事を参考にして下さい。

1-4. 短期的に爆発的な利益は見込めない

ウェルスナビを含めたロボアドバイザーは10年以上の長期投資を前提としたサービス

仮想通貨やFXのように短期で大きな利益を上げたい人には向きません。

長期だと、金融危機が心配と思う人もいるでしょう。確かに最近では、ギリシャ危機やリーマンショックなどの金融危機もありました。しかし、影響は一時的なもので、元の水準に回復しています。

また、投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるのです。

長期積立投資を行えば、金融危機に遭遇しても、高確率で利益を出せる!

上記はウェルスナビ公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

ロボアドバイザーは長期で利用するサービスとあらかじめ知っておけば問題はありません

1-5. 元本割れをする可能性がある

投資には一時的に元本割れ(損益が出る)リスクがあります。

しかしながら、利確(利益を確定して売る事)をしなければ損失ではありません

前項でも述べたように長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます

元本割れを防ぎたいときは長期的な目線で投資を行いましょう。

また、長期投資を継続する為には、生活に必要のない余剰資金で投資を行うことも重要です。

1-6. 為替相場の影響を受ける

ウェルスナビは海外ETFで投資を行うため、為替相場の影響を受けます。結果、以下のように円建てとドル建てで利益が変わってきます。

また、次のグラフは2017年12月における為替相場(円とドル)の推移になります。

(引用:ロイター

このように、12月という短期間でも為替相場は変動し続けます。また、為替相場を予測することはプロの投資家でも至難の技と言われています。

この為替相場の影響を最小限にするためには、「積立投資」がおすすめです。

積立投資とは、毎月定額の投資金をコツコツと積立ていく投資方法。積立投資を行えば、為替相場に左右されない投資を実現できるのです。

ウェルスナビにはこの積立投資を自動で行ってくれる機能があります。ウェルスナビを利用する際は自動積立の機能を利用することを強く推奨します。

ウェルスナビと為替相場の関係性や積立投資の効果について詳しく知りたい方はこちら「ウェルスナビの運用実績は円建て・ドル建てどちらで見ればいいの?」の記事を参考にして下さい。

1-7. 倒産リスク

可能性は限りなくゼロに近いですが、ウェルスナビ株式会社には倒産リスクがあります。

せっかく資産を増やしても、「ウェルスナビの運営会社が倒産したら、資産はどうなるの?」と心配になりますよね?

結論から言うと、ほとんどの人は会社が倒産しても資産が戻ってきます

なぜなら、日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」が公表されているからです。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。
引用:ウェルスナビ公式サイト

そのため、投資額が1000万円以下なら倒産のリスクを心配する必要はありません。

ウェルスナビのデメリットまとめ

デメリットをまとめると次のようになります。

  1. 自分で投資するより手数料が高い
    →初心者にとっては妥当な手数料
  2. 始めるのに10万円必要
    →安定した資産運用には10万程度からが良い
  3. NISA口座に非対応
    →お任せできるロボアドは全てNISA非対応
  4. 短期的に爆発的な利益は見込めない
    →そもそも10年以上の長期投資を前提したサービス
  5. 元本割れをする可能性がある
    →長期投資を行うことで元本割れリスクを軽減できる、投資は余剰資金で!
  6. 為替相場の影響を受ける
    →積立投資を行うことで、為替相場の影響を最小限に
  7. 倒産リスク
    →1000万円までなら倒産しても安心

確かに、ウェルスナビには注意すべきデメリットがあります。

短期的に大きな収益が見込めないため、向き不向きはあります。

一方、長期スパンで投資して資産を増やしたい人は、長期投資と積立投資を行うことで、ほとんどのデメリットを回避できることを覚えておきましょう。

ここからは、『ウェルスナビに投資してわかったメリットと3つの注意点』で紹介している内容にも触れながらウェルスナビのメリットについて解説。デメリットと合わせて参考にしてくださいね。

2. ウェルスナビのメリットとは?

ウェルスナビのメリットについて解説します。

ウェルスナビのメリットとしてあげられるのは次の8点です。

ウェルスナビのメリット

  • ほったらかしで投資してくれる
  • 資産配分のズレを自動で修正
  • ウェルスナビだけの機能「DeTAX」がある
  • 確定申告が必要ない
  • 振込手数料がかからない
  • 積立投資ができる
  • 入金後すぐに運用が開始される
  • スマホアプリがある

ここからは特に重要な上から6つの特徴について詳しく見ていきましょう。

メリット1. ほったらかしで投資してくれる

Wealthnaviでは従来の資産運用を全て自動化!

投資初心者だとどのように投資を始めたらいいのか迷ってしまいますよね?

ウェルスナビなら、投資初心者でも投資のプロが行なっているの同じ資産運用ができるのが魅力

6つの簡単な質問に答えると、ウェルスナビがあなたに合った投資方法を提案。

その後、口座にお金を入金すれば、ウェルスナビが自動で海外ETF(海外の証券取引所に上場されいる投資信託)を買い付け。その後のメンテナンスも代行してくれます。

お金さえ預ければ、あとは自動で投資してくれるのです。

ほったらかしでOKです。

このため、特に投資初心者にオススメ

また、投資はウェルスナビに任せてしまい、その時間を他のことに有効活用したい!と考えている人にもピッタリでしょう。

メリット2. 資産配分のズレを自動で修正

資産運用を成功させる秘訣は最初に決めた資産配分比率を一定に保つことです。

しかし上記の図のように、時間が経つと銘柄の比率も変わってきます。

ウェルスナビでは、これを自動的に修正してくれます。(専門用語で「リバランス」)

本来であれば自分で調節しないといけないので、とても助かります。

メリット3. ウェルスナビだけの機能「DeTAX(デタックス)」がある

DeTAX(自動税金最適化)はウェルスナビにしかない!

ウェルスナビには、「DeTAX(デタックス)」という機能があります。

配当やリバランスなどによって生じる税負担を、含み損を実現し相殺することにより翌年以降に繰り延べるサービスです。
実際の適用の可否はお客様のポートフォリオ組入銘柄の損益状況に依存し、税負担を必ず繰り延べることを保証するものではありません。
(引用:ウェルスナビ公式サイト

わかりやすく説明すると、その年の税金負担を先延ばしにして、税金を少なくする機能です。

注意点としては、毎年必ず適応されるわけではなく、あくまでウェルスナビが税金を減らせると判断した場合のみ行われるということです。

DeTAXってどれくらいの効果があるの?

実はこの機能が意外にすごく、ウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんはインタビューで次のように答えています。

運用手数料は1%ですが、多くの場合、「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

この原理を詳しく説明します。

利益(年間の分配金と売却益)が資産の2〜3%だとします。

もしDeTAXによって税金負担全額を相殺できた場合、一般的に売却益にかかる税率は20%ですから、利益2%×20%=0.4%。同様に利益3%×20%=0.6%

つまり、DeTAXによって手数料が実質0.4~0.6%ほど安くなるケースもあるということです。

メリット4. 確定申告が必要ない

ウェルスナビで口座を開設する際に、源泉徴収ありの特定口座を選択すれば確定申告を行う必要はありません。ウェルスナビが自動的に税金の計算や納付を行なってくれるのです。

ちなみに、ウェルスナビは海外ETFで運用を行っているために、配当金が日本と米国で二重課税されています。そこで、外国税額控除という控除を適用すれば配当に対する余分な税金を取り戻すことができます。(別途、確定申告の必要あり)

運用金額が多額でなければ、微々たる金額ですので、基本的には外国税額控除を適用する必要はないでしょう。

ウェルスナビの税金について詳しく知りたい方はこちら「ウェルスナビで確定申告は必要?税金関連(特定口座や外国税額控除)を徹底解説!」を参考にして下さい。

メリット5. クイック入金機能がある

ウェルスナビではクイック入金が可能です。

クイック入金とは、ウェブから24時間365日リアルタイムでウェルスナビの運用口座に振り込むことができる機能です。振り込み手数料もかかりません

具体的には以下の銀行からの入金時にクリック入金を利用できます。

  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ソニー銀行
  • イオン銀行

※クイック入金が利用できるのは30,000円以上である点に注意してください。

メリット6. 自動で積立投資ができる

ウェルスナビなら、毎月1万円から1円単位で自動的に積立投資を行うように設定することができます

積立投資を行うことにより、為替相場を機にすることなく、リスクを抑えた資産形成が可能となります。

一回設定したら放置しておけばいいので、とっても楽です

ウェルスナビと積立投資についてのメリットなど、より詳細な情報が知りたい方はこちら「ウェルスナビで積立はすべき?積立金額はいくらがいいの?徹底解説!」の記事も参考にして下さい。

3.なぜ、私がロボアドバイザーを選んだのか

ここまで、ウェルスナビのメリットとデメリットについて見てきました。

ウェルスナビを使えば、上で紹介したような素晴らしいメリットを享受することができます。

メリットまとめ

  • ほったらかしで資産を増やせる
    →投資の知識が必要なく始められる
  • 資産配分のズレを自動で修正
    →安定した資産運用ができる
  • ウェルスナビだけの機能「DeTAX」がある
    →次年度の運用成績を最大化できる
  • 確定申告が必要ない
    →税務署に行く必要がないので楽
  • クイック入金機能がある
    →振込手数料がかからず、ウェブから一瞬で入金できる
  • 自動で積立投資ができる
    →為替相場の影響を最小限にできる

私も実際にウェルスナビを利用していますが、とても満足しています。

ただ、そもそもロボアドバイザーは利用すべきサービスなのでしょうか?

結論から言いますと、あなたが投資初心者なら自分で投資するよりもまずは、ロボアドバイザーに任せた方が良いでしょう。

一方で、投資中級者以上の方は、コストを抑えられるので自分で運用した方がいい場合もあります

なぜ、このように言えるのかここからは、私がロボアドバイザーを使うようになった理由について解説しておきます。

  • 理由1.ほったらかしで資産運用ができる
  • 理由2.投資する銘柄を中立的な立場から選んでくれる
  • 理由3.そもそも人間の頭は投資に向いていない

順番に見ていきましょう。

理由1. ほったらかしで資産運用ができる

ロボアドバイザー最大の魅力はほったらかしで資産運用ができるところ

簡単な質問に答えることであなたに最適な資産配分(株式を60%、債券に40%など)と銘柄を自動で決めてくれます。その後、お金を入金することで銘柄を自動で買い付け、その後の調整までも自動で行ってくれます。

ロボアドバイザーの力を借りることで投資の知識がなくても、まるでプロが行っているような投資が可能となるのです。

理由2. 投資する銘柄を中立的な立場から選んでくれる

初心者はどの銘柄を買えばいいか迷いませんか?

ロボアドバイザーは、あなたの投資に最適な銘柄を中立的な立場から選定してくれます。

一般的に投資初心者の方は、銀行や証券会社に行って話を聞いてから投資を開始しようと思うのではないでしょうか?

しかしながら、彼らが正しいことを教えてくれる保証はありません。銀行なら銀行が一番特をする金融商品を提案してくる可能性が高いですし、それが商売ではないでしょうか?

ロボアドバイザーはあなたに一番適した銘柄を中立的な立場で選定してくれるので、むしろ銀行や証券会社より信用できます

理由3. そもそも人間の頭は投資に向いていない

投資を成功させる秘訣は投資を継続することです。

ロボアドバイザーに任せることで相場の状況に一喜一憂しない長期投資が可能になります。

例えば、世界中の金融資産に積立投資をしている人がいましたが、金融危機で所持銘柄の評価額が大暴落しました。

ここで、問題です。

以下の3つの行動パターンのうち、その後の運用実績が最もよかったものはどれでしょうか?

  1. 暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた
  2. 暴落した時に運用を中断
  3. 暴落した時に運用を中断し、景気が落ち着き、株価が復活してから資産運用を再開した

答えは1番「暴落したが、資産運用を中断せず、継続して積立投資をし続けた」です。

しかし、この1番の運用方法を実践できる人はほぼいません。というのも、ほとんどの人が暴落時に焦って売ってしまうからです。頭ではわかっていても実際の暴落は怖いものです。

資産運用は、長期的に継続し続けることが重要です。人間の感情をを徹底的に排除するロボアドバイザーだからこそ、正しい長期投資が可能となるのです。

ロボアドバイザーは投資初心者におすすめ!

以上のような理由から、私はロボアドバイザーは投資初心者にぴったりのサービスだと思っています。

一方で、すでに投資で成果を出すことができている人は、使う必要はないでしょう。

ただ、自分で投資をしようとするとどうしても時間がかかってしまいます。最近では、自分で投資できるけど、時間を作れることを考えてロボアドバイザーを選んでいる人も多くいるようです。

なので、投資初心者の人は、まずはロボアドバイザーを使って投資について勉強し、一人でもできると思ったら少しずつロボアドバイザーから自己投資に移っていくのが良いでしょう。

ロボアドバイザーのさらなる魅力について知りたい方はこちら「ロボアドバイザーとは『日本人に一番適した投資方法』である!」の記事も参考にして下さいね。ボリュームは多いですが、ロボアドバイザーの良さがしっかり理解できます。

4. 一番おすすめのロボアドバイザーは?

さて、ロボアドバイザーを使って投資を始めようと思ってる方の中には、どれを選ぼうか迷っている方もいるかもしれませんね。これは個人の生活状況等によって最適なものが変わるのでどれが一番とは言いにくいです。

自分に最適なロボアドバイザーが知りたい方はこちら「ロボアドバイザーを比較してわかった1番おすすめはこれだ」こちらの記事を参考にしてください。

しかし、上記の記事でも解説していますが、どのロボアドバイザーにしようか迷った場合は、ウェルスナビで良いと思います。なぜなら、ウェルスナビは人気No.1で着実な資産形成ができる「長期・分散・積立投資」の環境がしっかり整っているからです。

マネとも!とウェルスナビのタイアップキャンペーン実施中!

ウェルスナビは、現在開催中のキャンペーンを利用することで、年間手数料のほぼ全てをキャッシュバックすることが可能です。

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キャンペーンとタイアップキャンペーンを利用することで大変お得に始めることができます。

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

まとめ

ウェルスナビのデメリットとメリットについて解説しました。

私も実際に、ウェルスナビを使っていますが、間違いなくおすすめできます。

  

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