評判通り?Funds(ファンズ)に取材してわかった本当のメリットと知るべき注意点!

funds

・Fundsについて知りたい!
・ちょっと調べて見たけど、専門用語ばかりで難しいと感じた
・ネットではオススメとの意見が多いけど本当のところはどうなの?

このような疑問をお持ちで、この記事をご覧になっているのではないでしょうか?

実際に、私もあなたと同じように感じ調査しました。しかし、「サービス内容は理解できたけど、本当にオススメできるサービスなのかを結論付けられない。。。」と感じました。

そこで、実際にFundsを運営されている(株)クラウドポートに出向き、藤田社長からFundsが本当に信頼できるサービスなのかを見極めるために取材を敢行!

そして、客観的見解と取材を通してFundsは次のような人に最適なサービスであるとわかりました

オススメな人

  • お金はあるけど、近況では使う予定がない
  • 定期預金より利回りがよい資産運用がいい!でも、リスクが高いのは嫌。。。
  • 値段に上げ下げがある投資は心理的にしんどい。。。

しかしながら、利用する上で、必ず知っておくべき注意点もあります。

この記事では、藤田社長への取材内容も踏まえながら、Fundsの特徴、メリットや注意点をできるだけわかりやすく解説。

最後には、Fundsを利用する際のポイントや登録方法も書いていますので、ぜひ参考にしてくださいね。

1. Funds(ファンズ)とは?

Fundsは、ファンド(※1)を作る予定の企業に出資を行い、その出資金を借り手企業に貸し付けることで、コツコツとお金を増やすことのできるサイト(サービス)です。

企業は、お金を募るためにファンドを作り、貸付事業を行います。

この事業の利益の一部が、出資を行なった人にも還元される仕組みです。

(※1)ファンドとは、投資家から集めた資金を事業目的に合ったものに投融資し、その収益の一部を投資家に分配するシステムです。Fundsでは、貸付事業に使うお金を集めるファンドのことを「貸付ファンド」と呼んでいます。

Fundsは投資ではなく『貸付』と考えよう!

利益と聞くと株式投資など、売って買っての「投資」をイメージしがちですが、Fundsを正しく理解するには、投資系サービスと分けて考えると理解しやすいでしょう!

Fundsのサービスを既存の投資サービスとわけて表すなら下記のようになります。

わからないサービスもあると思いますが、要するに『貸付』分野のサービスであると認識できていれば問題ありません。

Fundsの公式サイトはこちら↓

2. なぜ、Fundsをオススメするのか?

これは次の一言に集約されます。

『貸付』なので「将来の収益が予定されている!」

投資を行うことのできる貸付ファンドごとに、予め年間の利回りとその利回りが適応される期間(運用期間)が予定されています。

例えば、年間の利回りが4.5%、運用期間が12ヶ月の貸付ファンドに100万円を投資した場合、1年後には104.5万円となります。(税引前)

常に相場が変動する株式投資やFXと違い、貸付は将来のリターンが予め予定されているのが特徴です。

しかし、貸付には事前にしっかり理解しておくべき注意点がありますので、詳しくは「3. Fundsを契約する前に絶対知るべき注意点!」で後述します。

他にもFundsには下記の4つのメリットがあります。

その他のメリット

  • 相場がないから心理的に楽
  • 将来の利益がわかるので、事前に予定を立てやすい
  • 1円から気軽に貸付できるので始めやすい
  • 手数料がほぼゼロ!

それぞれ、順番に見ていきましょう。

メリット1. 相場がないから心理的に楽

Fundsの貸付ファンドには、投資のような相場(チャート)がありません。

つまり、毎日相場の上げ下げに一喜一憂する心配はなし

貸付ファンドに投資を行えば、あとはほったらかしにしてればいいので、心理的にとっても楽です。

メリット2. 将来の利益がわかるので、事前に予定を立てやすい

Fundsでは、将来の収益が貸付ファンドに投資を行う前からわかります。

そのため、将来の予定に合わせて投資をしやすいという特徴があります。

例えば、「結婚式の為に用意しておいた今は使わない100万円を投資利回りが5.0%、運用期間が12ヶ月だから、1年後には105万になってるね!」という使い方ができます。

メリット3. 1円から気軽に投資できるので始めやすい

Fundsは1円から投資ができるので、「不安だからとりあえずは少額から。。。」という人にピッタリです。

特に20〜30代の若い人だと、それほど資金に余裕がない人も多いですよね?

そのような場合でもFundsならお試し感覚で始めることができます

※あまりに投資額が少ない場合は、分配が1円未満となって端数処理されてしまうので注意が必要です。

メリット4. 手数料がほぼゼロ!

Fundsでは、投資家が負担する手数料はほぼゼロです。

唯一、Fundsの口座に入金する際に銀行に支払う手数料が必要になるのみです。

Fundsの公式サイトはこちら↓

メリットまとめ

メリットをもう一度まとめます。

最大のメリット:『貸付』なので「将来の収益が予定されている!」

加えて、次のようなメリットがあります。

“その他のメリット”

  • 相場がないから心理的に楽
  • 将来の利益がわかるので、事前に予定を立てやすい
  • 1円から気軽に貸付できるので始めやすい
  • 手数料がほぼゼロ!

しかしながら、Fundsには貸付ファンドに投資を行う前に知っておくべき注意点がありますので、これから解説します。

3. Fundsを契約する前に絶対知るべき注意点!

Fundsを利用したいと考えている方も多いのではないでしょうか?

Fundsは、貸付への投資であるので、将来の収益が予定されており、安定感があります。

しかしながら、貸付であるが故に絶対に知っておくべき注意点があります。

それは『返済遅延や貸し倒れ(デフォルト)が発生する可能性がある』ということです。

実際に、藤田社長もこのリスクをしっかりと理解して欲しいとおっしゃっていました

重要!「返済遅延」や「貸し倒れ(デフォルト)」とは?

・返済遅延とは、事業の行き詰りなどで、元本や利息の返済が遅れること
・貸し倒れ(デフォルト)とは、貸した企業が事業に失敗するなどして、損失を出し、満額の元本を回収できずに返済できなくなってしまうこと

です。

特に重要なのが「貸し倒れ」であり、少し難しく思うかもしれませんが、要するに「投資したお金が返ってこない可能性もある」ということです。

これだけ聞くと不安に思いますよね。

しかし、取材を通じて、Fundsはこのリスクを抑えられるように様々な工夫が施されているとがわかりました。これを4つのポイントの分けてご紹介。

これが弊サイトがFundsはオススメできるサービスであると判断した直接的な理由です。

ポイント1. 厳格な審査体制
ポイント2. 透明性のあるチーム
ポイント3. 利回りをあえて低めに設定している
ポイント4. 1つの口座で分散投資が可能!リスク軽減に繋がる!

ポイント1. 厳格な審査体制

ユーザーが安心して貸付ファンドに投資を行うためには、Fundsが「組成企業が行う事業が失敗しないかという点、または失敗したとしてもしっかりとその分を組成企業の他の事業などでカバーできるかどうかという点」を選別することが必要です。

Fundsでは以下のプロセスで厳格なる審査を行なっています。

(1)現場営業が徹底リサーチ

(2)審査会での厳選なる審査+必要に応じて外部のプロフェッショナルによる客観的意見の反映

(3)コンプライアンスの第一人者取締役河野氏による厳格な審査

藤田社長も「誰かの一存で、決まることは決してない!あくまで、複数人の目を入れた厳格な審査手続を経て選定している!」と強く主張していました。

より詳しく知りたい方は、Fundsの公式サイト「どのような審査を行なっているのかを教えてください。」なども参考となります。また、事業者インタビューという項目ページもあり、貸付ファンドを組成している企業の生の声を聞くこともできます。

ポイント2. 透明性のあるチーム!

Fundsは公式サイトにて、事業に関わる人をしっかりと公表することにより、厳格な運営体制をアピールしています。

藤田社長も「実名を開かせないような事業をやっているつもりは一切ない!全員が自信を持って取り組んでいる!」とおしゃっていました。

チーム一覧はこちら「運営会社について」から見れます。

ポイント3. 利回りをあえて低め(1.5〜6%)に設定している

Fundsの貸付ファンドの利回りは1.5〜6%となっています。

他の貸付系サービスでは、利回りが6〜12%と高めに設定されていることもあり、低めと感じる方もいるかと思います。

しかし、リスクとリターンは表裏一体です。

想定リターンが高いほど、貸し倒れなどのリスクが高くなります。加えて、他の貸付系サービスでは、貸付先が中小零細企業であるなど、信頼性を投資家が見極めることが簡単ではないのが現状です。

そう考えると、利回り1.5〜6%は顧客の取るべきリスクとしては妥当であると言えます。

藤田社長も「より、顧客のリスクを抑えて、よりフラットに資産運用(貸付)を行えるサービスを作りたかった。」とおっしゃっていました。

ポイント4. 1つの口座で分散投資が可能!リスク軽減に繋がる!

厳格な審査体制を敷いていても、貸付ファンドが貸し倒れを起こすリスクは十分にあります。

仮に1つの組成企業の組成するファンドしか存在しなかったとして、投資家がその組成企業が提供する様々なファンドに投資していたとします。その際にファンド組成企業が破産してしまうと、損失金額が大きくなることが考えられます。

その対策として、Fundsは1つの口座から複数の組成企業が提供する貸付ファンドに投資を行える仕組みを構築しました。これにより複数の貸付ファンドに分散投資を行うことが可能です!

分散投資を行うことで、貸し倒れによって大きな損失を被るリスクを軽減させることができます。

Fundsでは、複数の組成企業が提供する貸付ファンドに分散投資をしてポートフォリオを作ることができます。

藤田社長も「Fundsを利用する際は、分散投資をしてほしい!」と推奨していました。

現在は貸付ファンドの数も少ないので分散投資を行いにくいですが、今後は貸付ファンドの数も増えていくと推測できるので、より分散投資がしやすい環境になっていくでしょう。

その他の注意点(デメリット)

Funds最大の注意点は、「貸したお金が返ってこない可能性もある」ことですが、これ以外にもいくつか注意すべき点が3つあります。

その他の注意点

  • 特定口座がないので基本的に確定申告が必要!
  • 現在は早いもの勝ち!
  • 途中で解約ができない!

注意点1:特定口座がないので基本的に確定申告が必要!

投資をされている方は、源泉徴収ありの特定口座をご存知の方も多いのでは?

源泉徴収ありの特定口座なら、例外をのぞいて確定申告が不要です。

しかし、Fundsは現在のところ特定口座はありません。また、得られた分配金は総合課税となっているので、下記のような場合には、基本的に確定申告が必要です。

1か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人
2か所以上から給与の支払を受けている人で、主たる給与以外の給与の収入金額と給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人
(引用:国税庁「給与所得者で確定申告が必要な人」)

他にも条件等がありますので、詳しくは国税庁のホームページや税務署・税理士に相談すると良いでしょう。

注意点2:現在は早いもの勝ち!

貸付ファンドに投資を行えるのは現状早いもの勝ちです。

事実、前回の募集では15分ほどで8000万円以上の貸付ファンドの募集が終了しました。

今後は、貸付ファンドが増えたり、募集金額が上がったりと余裕が出てくると推測できますが、現状は早いもの勝ちなので注意が必要です。

注意点3:途中で解約ができない!

貸付のデメリットとして、貸付を行なったら基本的に運用期間を経過するまでその資産を引き出すことができません

突然、お金が必要となっても、すぐには引き出せないので注意です。

投資を行う際は、必ず生活に関係のない余裕資金で行うようにしましょう

注意点(デメリット)まとめ

注意点をもう一度まとめます。

重要な注意点:『貸付』への投資なので「貸したお金が返ってこない可能性もある」

加えて、次のような注意点があります。

“その他の注意点”

  • 特定口座がないので確定申告が必要!
  • 現在は早いもの勝ち!
  • 途中で解約ができない!

しっかり、理解しておきましょう!

4. Fundsをオススメできないのはこんな人

ここまでFundsの良いところと注意点をみてきましたね!

「利用してみようかな!」こう思った人もいらっしゃるのでは?

一方、「まだ判断できない。。。不安。。。」という方もいるのでは?

Fundsはズバリ!次に様な人にはオススメしません

・延滞、貸し倒れリスクを理解していない人
・約3ヵ月分生活できる貯金がない人

Fundsは、ファンドに延滞や貸し倒れが起きない様に努力していますが、それでも起きないとは断言はできません。このリスクを理解した上で利用してください。

最後にある程度の貯金があると良いでしょう。基本的に投資や貸付は生活とは関係のない余裕資金で行うのが鉄則です。特にFundsは一回投資を行なったら、基本的に途中で解約できません!必ず、余裕資金で投資を行なってください!

これらに当てはまらない方にFundsはオススメできます!

とくに、

オススメする人

  • お金はあるけど、近況では使う予定がない
  • 定期預金より利回りがよい資産運用がいい!でも、リスクが高いのは嫌。。。
  • 値段に上げ下げがある投資は心理的にしんどい。。。

上記の条件に当てはまる人にFundsはピッタリです!

5. Fundsで貸付を行う際に重要なポイント

これから、Fundsを契約しようとお考えの方に、どのように利用するれ良いのか、重要なポイントをまとめました。

基本的には、ここまでで解説してきた内容と似ていますが、重要なのでもう一度解説します。

ポイント1:貸付ファンドの情報をしっかり確認しよう!
ポイント2:分散投資を行いましょう!
ポイント3:必ず余裕資金で貸付しましょう!

ポイント1:貸付ファンドの情報をしっかり確認しよう!

貸付をするという判断を最後に下すのは、あなたです!

そのために、貸付ファンドの情報をあなた自身でしっかり確認する必要があります

Fundsでは、「諸条件」にて貸付ファンドの詳細情報を閲覧することができます。

貸付ファンドは、募集が開始される一定期間(一週間ほど)前に詳細情報が公開されます。

「担保・保証」はファンドの保全性をみる上で重要な項目です。ただ、Fundsでは借り手企業が事業で想定したリターンを得られない場合でも、ファンド組成企業に対して返済義務があるので、借り手企業が信用できるか、という点がもっとも重要です。

ポイント2:分散投資を行いましょう!

Fundsは1つの口座から複数の貸付ファンドに分散投資を行うことができます。

分散投資を行うことで、いざというときに大きな損失を被るリスクを軽減させることができます

例えば、それぞれ運用期間が12ヶ月で利回りが5%の「Aファンド」・「Bファンド」・「Cファンド」にそれぞれ100万円ずつ分散投資を行い。一年経った結果が下記のようだったとします。

「Aファンド」:成功→5万円の利益(100万円×5%)
「Bファンド」:成功→5万円の利益(100万円×5%)
「Cファンド」:貸し倒れ(貸付額の95%返済)→5万円の損失(100万円−100万円×95%)

この場合、「Aファンド」と「Bファンド」では利益が出ましたが、Cファンドは損失となりました。しかし、「Aファンド」と「Bファンド」で利益が出ていたので合計ではプラスの利益となりました。

これが分散投資の重要性です。

Fundsでは、複数の貸付ファンドに投資を行うことをオススメします!

ポイント3:必ず余裕資金で貸付しましょう!

4. Fundsをオススメできないのはこんな人」でも説明しましたが、一回投資を行なったら、基本的に途中で解約できません!必ず、生活とは関係のない余裕資金で貸付を行なってくださいね。

Fundsの公式サイトはこちら↓

6. Fundsの登録方法

さて、Fundsで投資したい方向けに、Fundsの契約で失敗しないために具体的な流れやテーマの購入方法を見ていきましょう!

口座開設から実際に投資できるまでは5〜7日程度です。

※登録にはマイナンバーと身分証明書(免許証/パスポート/写真付きマイナンバーetc)が必要です。事前に必ず用意しておきましょう!

STEP1. 公式サイトからFundsの口座を開設する

まずはこちらから公式サイトに移動し、「新規会員登録」を行いましょう!

メールアドレスとログインパスワードを入力して、アドレスの確認をすると完了です。

「口座開設」を行っていきましょう!

STEP2. 個人情報を入力

ここからは具体的な口座開設の手順について説明します。

「個人名義」か「法人名義」かを選択。今回は、個人名義で口座開設していきます。

基本的には、名前や住所、投資家適合性、出金口座などを入力して行くだけです。

※途中でやめたいときは右上の「保存して閉じる」を押しましょう!

個人情報の入力が終わったら、重要書類への同意を行います。こちらの資料は後ほど、登録したメールアドレスにも送られます。
そして最後に「本人確認」を行います。

本人確認には「マイナンバーと身分証明書(免許証/パスポート/写真付きマイナンバーetc)が必要です。マイナンバーは後で提出する事も出来ますが、このタイミングで提出しておいた方が後々楽です。

お申し込みが終わると5営業日以内にで「ウェルカムレター」が届きます。

これにて口座開設は完了です。

STEP3. 入金を行う

マイページへと進み、振込先を確認し入金を行います。

※振込手数料が必要

振込が完了すると、好きな貸付ファンドに投資ができるようになります。

STEP4. 投資を行う

ファンドを探すから投資を行える案件を探します。

案件があれば、しっかり内容を確認して「投資申し込み金額」に希望の投資金を入力します。

投資を申し込みをタップすれば完了です。

7. よくある質問!

最後に実際に利用する際に気になりそうな点を答えていきます。

Q1.  途中で解約したくなったらどうするの?
Q2. Fundsの運営会社が倒産したらどうなるの?
Q3. いつ利益が手に入りますか?

Q1.  途中で解約したくなったらどうするの?

基本的には、途中でやめることができません。その為、生活とは関係のない余裕資金で貸付を行なってください。

ただ、事業ファンド(電子申込型電子募集取扱業務の対象となるファンド)のみ、投資申込から8日間のクーリング・オフが認められています。

希望される場合は、Funds公式にお問い合わせください。

Q2. Fundsの運営会社が倒産したらどうなるの?

Funds公式によると、

万が一当社が破産した場合、当社がお客様から当社の分別管理口座にてお預かりしている預託金は、当社の他の財産とともに破産管財人の管理対象となります。
その後、破産財団に余剰がある場合に、他の一般債権者と同様に、債権の額に応じて配当が行われます。
なお、事業ファンド(電子申込型電子募集取扱業務に該当するファンド)では、ファンド組成企業への出資の前に、1週間に一度のペースで出資金を信託することが義務付けられており、この信託中に当社が破産した場合、信託された出資金は信託銀行よりお客様に返還されます。
(引用:Funds公式)

とあります。

かなり難しく思いますが、要約すると「基本的には、貸付ファンドに投資した分が返ってきます。しかし、元本通りに返ってくる保証はありません。」ということになります。

Q3. いつ利益が手に入りますか?

これは貸付ファンドによって異なります。

詳しくは、ファンド紹介ページの「分配方法」から確認できます!

貸付中のファンドは「分配予定表」から確認できます!

まとめ

Fundsは、将来の利回りが予定されている貸付ファンドに1円から投資ができるサービス。

価格の上下を気にせず、コツコツと資産を増やしていけるのが特徴。

しかし、貸し倒れリスクなどがあり、必ずしも元本保証ではない点に注意です。

利用する際は、余裕資金と分散投資を心がけましょう

お金はあるけど使う予定がなく、定期預金より利回りがよくて、運用実績に一喜一憂したくないサービスを求めている人は、Fundsを利用してみてはいかがでしょうか?

この記事が参考になったのなら幸いです。

Fundsの公式サイトはこちらからどうぞ↓

 

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