Funds(ファンズ)の評判がやばい？やってみた口コミと貸し倒れについても解説！

Funds(ファンズ)についてお調べ中ですね？

Fundsは、投資家からクラウドファンディングでお金を集め、企業に融資（お金を貸す）する貸付投資のサービスです。

これらを踏まえて、Fundsは

• 銀行預金より高い利回りで、損失リスクを抑えた運用がしたい！

という方にオススメです。

この記事では、そんなファンズ(Funds)の評判がやばい？貸し倒れや安全性について徹底調査しました。

さらに、Fundsについて実際に投資している私が、やってみた口コミやメリット、デメリットを解説していきます。

マネとも！管理人

当記事を執筆するにあたって、実際にFundsを運営されているファンズ株式会社に出向き取材も行っております。

１. Funds（ファンズ）とは？

Fundsは、ファンド（※1）を作る予定の企業に出資を行い、その出資金を企業に貸し付けることで、コツコツとお金を増やすことのできる融資型クラウドファンディング呼ばれる金融サービスの1つです。

企業はお金を募るためにファンドを作り、貸付事業を行います。この事業の利益の一部が、出資を行った人にも還元される仕組みです。

【 Funds(ファンズ)の詳細 】

２．Funds（ファンズ）はやばい？安全性について

Fundsは、ファンズ株式会社が運営しています。

ファンズ株式会社は、コンプライアンに関して透明性高く、徹底して行っているのが特徴です。

Fundsは、公式サイトで事業に関わる人を公表することにより、厳格な運営体制をアピールしています。

• 藤田 雄一郎氏(代表取締役CEO)：株式会社サイバーエージェントに入社。2007年にマーケティング支援事業を行う企業を創業し、2012年上場企業に売却。2013年に大手ソーシャルレンディングサービスの立ち上げに経営メンバーとして参画。2016年11月に株式会社クラウドポート（現ファンズ株式会社）を創業。
• 柴田 陽氏(共同創業者/取締役)：マッキンゼー・アンド・カンパニー出身。数々のヒットアプリを手がける。3つの会社の創業・売却の経験を持つシリアルアントレプレナー。2016年11月に株式会社クラウドポート（現ファンズ株式会社）を創業。
• 笹嶋 靖史氏(取締役CFO/経営戦略本部長)：みずほ証券を経て2006年にゴールドマン・サックス証券に入社。上場企業を中心にストラクチャード・ファイナンス業務、M&Aアドバイザリー業務や債券・株式引受業務に従事。
• 髙尾 知達氏(取締役CLO/リスク統括本部長)：弁護士。司法試験合格後、ディー・エヌ・エーに入社、UGCプラットフォーム、モビリティ等の新規事業に法務担当として携わる。その後、大和証券にてIPO支援に従事。
• 中野 慎三氏(社外取締役)：1989年伊藤忠商事入社。KPCBを始めとする米国のトップティアVCとの関係を築き、伊藤忠商事グループにおけるベンチャー投資事業の土台を構築。2000年に伊藤忠テクノロジーベンチャーズを立ち上げる。2015年4月伊藤忠テクノロジーベンチャーズにて代表取締役社長就任。

上記他計19人の経歴がFunds公式サイトに掲載されています。

また、大手ベンチャーキャピタル、金融機関からの出資を受けています。

このように、信頼性が高いのが特徴です。

【 ファンズ株式会社の概要 】

Fundsは、第二種金融商品取引業者としての重責を持ち、独自のガバナンス体制を構築しております。

厳格な牽制を目的としたコンプライアンス部門、内部監査室が存在します。

業務の推進を担当する営業部門とは異なり、独立した部門であり、法令の順守を監督し、審査業務、監査などを担当しています。

この組織構成により、公平かつ健全な運営が実施できるようにしています。

さらに、経営の健全性を保つために、各分野のエキスパートたちからアドバイスを受け、社外からの優れた知見や意見を取り入れています。

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３. 【2023年11月更新】貸し倒れはある？Fundsの実績や利回りを公開！私の運用状況も！

下記はFundsの現在のファンドの運用状況です。

元本割れを起こした案件は1つもありません。

運用資産は400億円以上となっています。

全ファンドのうち半数以上がすでに償還(元本が返ってくること)されています。10件のみ早期償還(予定より早めに元本が戻ってくること)ですが、元本割れはしていないので優秀な成果と言えるでしょう。

マネとも！管理人

元本割れを起こした案件がないのは、投資判断を行う上で好材料です。

私の運用情報(2023年11月更新)

私もFundsで投資しており、具体的には下記の案件に投資しています。

マネとも！管理人

私個人としては4〜8%のミドルリターンが好みの投資家なのですが、Fundsの健全な審査基準を高評価しており、年利2〜2.5%の範囲内におさまるように分散投資をしています。

例えば、4〜8%の利回りを期待して投資しているバンカーズなどの他の業者の元本毀損リスクを軽減させるイメージで活用しています。

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４. 他の投資手法と比較で分かるFundsの特徴！他の融資型クラウドファンディングとの違いも解説

Fundsが一般的な投資(株式投資や投資信託、FXなど)と大きく違う点は下記にあります。

• 利回りの決済要因
• 投資家が許容すべきリスク

一般的な投資では、ある程度の値動きを投資家が許容し、それに応じた期待リターンを享受できます。

しかし、値動きが大きければ大きいほど、利益を得られる可能性も高まりますが同時に損失する可能性も高まります。

一方で、Fundsは融資なので、案件における企業への融資金利が高いほど、投資家は高い利回りを得られます。

しかし、融資を受けた企業は融資金利以上のリターンを事業で出す必要があるため、貸し倒れリスクも同時に高まります。

投資家は貸し倒れリスクを許容できたら、"価格の値動きに影響されない"安定した収益(分配金)を得ることができます。

マネとも！管理人

Fundsの案件は平均2%前後の利回りが多いですが、中には4%近い案件もあり、ある程度高い利回りを期待することも可能です。

Fundsと他の融資型クラウドファンディングの案件(ファンド)の違い

また、Fundsの案件(ファンド)は他の融資型クラウドファンディング業者の案件にはない特徴があります。

そもそもFundsの融資先企業は 、

• 上場企業
• 監査法人の監査を受けている企業
• ベンチャーキャピタルから出資を受けている企業

など社会的な信用力の高い企業に限定されています。

これは社会的信用力の高い企業の方が責任ある経営を行うために、返済義務をしっかり全うするという考えからきています。

加えて、Fundsの大きな特徴は販売されるファンドの大部分がリコースローンを出資対象としたものである点です。

つまり、借り手企業の全財産が返済原資の対象になっているということです。

他の業者の案件では、案件ごとに担保がなかったり、不動産担保だけど限定的だったりしますが、Fundsは借手企業の全財産が返済対象なので元本保全性については高い傾向が推測できます。

ただし、その代わりリコースローンのファンドはリスクが低いので利回りも2%程度(ローリターン)と控えめになっています。

マネとも！管理人

リコースローンのファンドはとても人気となっています。

ちなみに2023年2月現在ノンリコースローンは6ファンドしかないので、Fundsのファンドはほぼ全てリコースローンという認識でOKです。

ノンリコースローンの場合は下記の印がありますので投資する際はチェックしておきましょう。

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５. Fundsが選ばれる理由とは？メリットを解説

他にもFundsには下記の5つのメリットがあります。

それぞれ、順番に見ていきましょう。

メリット１.　相場がないから心理的に楽

Fundsの貸付ファンドには、投資のような相場（チャート）がありません。

つまり、毎日相場の上げ下げに一喜一憂する心配はなし。

貸付ファンドに投資を行えば、後はほったらかしにしてればいいので、心理的にとっても楽です。

メリット２.　将来の利益が分かるので、事前に予定を立てやすい

Fundsでは、将来の収益が貸付ファンドに投資を行う前から分かります。そのため、将来の予定に合わせて投資をしやすいのが特徴です。

例えば「結婚式のために用意しておいた今は使わない100万円を使えば、投資利回りが2.0%、運用期間が12ヶ月だから、1年後には102万になってるね！」という使い方ができます。

メリット３.　1円から気軽に投資できるので始めやすい

Fundsは1円から投資ができるので「不安だからとりあえずは少額から。。。」という人にピッタリです。

とくに20〜30代の若い人だと、それほど資金に余裕がないことも多いですよね。そのような場合でも、Fundsならお試し感覚で始めることができます。

メリット４.　手数料がほぼゼロ！

Fundsでは、投資家が負担する手数料がほぼ0円です。

Fundsの口座に入金するときだけ、銀行に支払う手数料が必要になります。

メリット５.　抽選制度があるので誰にも投資できる機会がある

Fundsのファンドには「抽選方式＋先着方式」と「先着方式のみ型」の2パターンあります。

前者の場合、事前に抽選に申し込むことができるので、当たれば投資することができます。先着方式のみだと、クリック合戦になってしまいますし、そもそも募集開始時に忙しくて参加できない可能性もあります。

ちなみに抽選方式に関しては下記のような注意点があります。確認しておきましょう！

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しかし、Fundsで貸付ファンドに投資を行う前に知っておくべき注意点があります。詳しく見ていきましょう。

６. Fundsで投資をする前に知るべきデメリット！

ここまで読んで、Fundsを利用したいと考えている方も多いのではないでしょうか？

Fundsは貸付への投資であるので、将来の収益が予定されており、安定感があります。しかしな、貸付だからこそ知っておくべき注意点があります。

それは『返済遅延や、貸し倒れ（デフォルト）が発生する可能性がある』ということです。

注意点１：「返済遅延」や「貸し倒れ（デフォルト）」リスクがある

とくに重要なのが「貸し倒れ」。「投資したお金が返ってこない可能性もある」ということです。

これだけ聞くと不安に思いますよね。

しかし、取材を通じて、Fundsは貸し倒れのリスクを抑えられるように、さまざまな工夫が施されているとが分かりました。これを4つのポイントの分けてご紹介。

ポイント１.　原則として投資家が負うリスクは借り手企業の信用リスク

Fundsでは借り手企業の事業の成功または失敗に関わらず、借り手企業の全財産が返済原資の対象になっています。

そのため、例え借り手企業が事業に失敗したとしても、借り手企業の財務状況に変化等がなければ、元本は全て返ってくる仕組みです。

そのため、ファンド組成企業や借り手企業の財務状況が重要です。こちらはFundsサイト内の有価証券報告書から見ることができます。

ポイント２.　厳格な審査体制

ユーザーが安心して貸付ファンドに投資を行うには、Fundsが「組成企業が行う事業が失敗しないか」、または「失敗したとしても、しっかりとその分を組成企業の他の事業などでカバーできるかどうか」という点を選別することが必要です。

Fundsでは、以下のプロセスで厳格なる審査を行っています。

藤田社長も「誰かの一存で、決まることは決してない！あくまで、複数人の目を入れた厳格な審査手続を経て選定している！」と強く主張していました。

ポイント３.　利回りをあえて低め（1.5〜6%）に設定している

Fundsの貸付ファンドの利回りは、1.5〜6%となっています。

他の貸付系サービスでは、利回りが6〜12%と高めに設定されていることもあり、低めと感じるかもしれませんね。

しかし、リスクとリターンは表裏一体です。

想定リターンが高いほど、貸し倒れなどのリスクが高くなります。加えて、他の貸付系サービスでは貸付先が中小零細企業であるなど、信頼性を投資家が見極めることが簡単ではないのが現状です。

そう考えると、利回り1.5〜6%は顧客の取るべきリスクとしては妥当であると言えます。

藤田社長も「顧客のリスクを抑えて、よりフラットに資産運用（貸付）を行えるサービスを作りたかった。」とおっしゃっていました。

ポイント４.　1つの口座で分散投資が可能！リスク軽減につながる！

厳格な審査体制を敷いていても、貸付ファンドが貸し倒れを起こすリスクは十分にあります。

仮に1つの組成企業の組成するファンドしか存在しなかったとして、投資家がその組成企業が提供するさまざまなファンドに投資していたとしましょう。その際にファンド組成企業が破産してしまうと、損失金額が大きくなることが考えられます。

その対策として、Fundsは1つの口座から複数の組成企業が提供する貸付ファンドに投資を行える仕組みを構築しました。これにより複数の貸付ファンドに分散投資を行うことが可能です。

分散投資を行うことで、貸し倒れによって大きな損失を被るリスクを軽減できます。

Fundsでは、複数の組成企業が提供する貸付ファンドに分散投資をして、ポートフォリオを作ることが可能です。

藤田社長も「Fundsを利用する際は、分散投資をしてほしい！」と推奨していました。

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注意点２：基本的に確定申告が必要！

投資をされている方なら、源泉徴収ありの特定口座を知っているかもしれませんね。「源泉徴収ありの特定口座」を使えば、例外をのぞいて確定申告をしなくてかまいません。

しかし、Fundsは現在のところ特定口座はありません。また、得られた分配金は総合課税となっているので、下記のような場合には基本的に確定申告が必要です。

1か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人
2か所以上から給与の支払を受けている人で、主たる給与以外の給与の収入金額と給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人
（引用：国税庁「給与所得者で確定申告が必要な人」）

他にも条件などがありますので、心配な方は国税庁のホームページや税務署・税理士に相談すると良いでしょう。

注意点３：先着方式のみの場合は、現在は早いもの勝ち！

貸付ファンドが先着方式だった場合、早いもの勝ちです。先着方式の場合、数分で億単位の貸付ファンドの募集が終了するケースもあります。

心配な方は、抽選方式があるファンドに申し込むことをオススメします。

注意点４：途中で解約ができない！

貸付を行ったら基本的に運用期間を経過するまで、資産を引き出すことができません。

突然お金が必要となっても、すぐには引き出せないので注意です。

投資を行う際は、必ず生活に関係のない余裕資金で行うようにしましょう。

７． 世間のFundsに対するやばい口コミ・評判を紹介

ここで実際にFundsを利用されている方の口コミをご紹介します。

1番多かったのは、下記の点です。

• 比較的安心して投資ができる

また、下記のような意見もありました。

• 相場の変動がないから心理的に楽
• 優待が地味に嬉しい

一方で、安心だけど利回りは低めかもいという意見もありました。

安心感に関する口コミ

Fundsの償還率が4割を超えた
ここ2年で調達額が一気に増えていたのでようやく収穫の時が来たって感じかな

投資は元本を回収してナンボなので、償還率が上がると安心感が増す☺️

— タロウ＠ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) February 24, 2023

お試し感覚でしたが、Fundsはスクリーニングと担保がしっかりしているので、他のソシャレよりは安心して持てます（その分利回りは低い）。

一方で途中引き出しも追加投入もできないので、（今回は少額ですが）1年間資産拘束されるというのは自分の性格には合わないなと思いました。

— ドクター犬🦮@高配当ストラテジスト (@MinorityRepFIRE) June 25, 2021

相場の変動がない点に関する好意的な口コミ

Fundsで新たなファンドに5万投下💴
債券感覚で価格変動がなく1％〜2%の配当がもらえるので重宝してる。

買ったら放置

この投資スタイルが自分には合ってる#Funds#ファンズ#投資家さんと繋がりたい#投資初心者と繋がりたい

— 仕事ヤル気なし男(しごとやるきなしお)😮‍💨節約と投資でCoast Fire達成 (@desuke17772) February 23, 2023

貸付投資【Funds】

あまり見かけませんが、やってる方いますかね☺️
上場企業に貸付して、分配金をもらってます。
積立NISA…堅実だけどそれでも値動きがあって…一気に下がると疲れちゃう😵‍💫
Fundsは資産が変動しません☺️現金で置いておくのはもったいないなぁっていうお金に働いてもらいます💛🧡 pic.twitter.com/f0ld80IebL

— 保育士トミカ⭐暗号資産×投資×ブログ (@fuwafuwa__000) August 30, 2022

優待に対する好意的な口コミ

よくfundsをおすすめしてるんですが、今日募集されるファンド競争率高めかな…
２０万投資して、１年で２％ついてビール２本貰えて宿泊割引１万円とか手厚すぎる！ pic.twitter.com/7Lcal3RDga

— わっけ@株主優待YouTuber (@wakawakke) September 14, 2022

利回りに対する懸念点を指摘する口コミ

海外案件はたしかに怖いですよね。
安心を求めるならＦｕｎｄｓは大いに期待してますが利回りが低くなりがち・・・
かといって国内の利回りのいいクラウドバンクやSBIに固執するのもリスクが上がってしまうし、悩ましいかがいりです。
(´･ω･`)ゞｳｰﾝ

— 朝比奈枢 (@404WrSBMlXQzGct) January 12, 2019

８． Fundsはこんな人におすすめ！

ここまでの内容を踏まえて、結局どのような方にFundsは向いていると言えるでしょうか？

具体的にFundsは次のような方に向いていると言えます。

Fundsの大きなメリットは、借り手企業の全財産が返済原資の対象になっているリコースローンのファンドでしょう。

そのため、できるだけリスクを抑えながら、銀行利回りより高い利回りを獲得したい！という投資家と相性が良いです。

特に、比較的高齢の方は、投資による利回りを得たくても株や投資信託は怖いと考える方も多いと思います。このような方はリコースローンのファンドに投資することで、利回りは低いですが、比較的安定的な資産運用を期待できます。

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９. 【2023年11月最新】キャンペーンを使ったFundsの1番お得な始め方

Fundsにて、所定金額の投資をされた方の中から抽選で、最大100,000円分のAmazonギフトカードがプレゼントされます。

当キャンペーンは、

• まだ口座を持っていない人
• もうすでに口座を持っている人

両方が対象となっています。

投資金額と当たるAmazonギフトカードの金額は下記の通りです。

キャンペーンを使ったファンズのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとまっています。

キャンペーンを利用する上での注意点や失敗しない会員登録の方法、実際の運用開始までの流れを全て図解で丁寧に解説していますので、ぜひ参考にしてください。

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１０．  Fundsの投資で元本割れをしないために重要なポイント

これからFundsを契約しようとお考えの方に、どのように利用すれば良いのか、重要なポイントをまとめました。

基本的には、ここまで解説してきた内容と似ていますが、重要なのでもう一度解説します。

ポイント１：貸付ファンドの情報をしっかり確認しましょう！

貸付をするという判断を最後に下すのは、あなたです！そのため、貸付ファンドの情報をあなた自身でしっかり確認しなくてはいけません。

Fundsでは「諸条件」にて、貸付ファンドの詳細情報を閲覧できます。

貸付ファンドは、募集が開始される一定期間（一週間ほど）前に詳細情報が公開されます。

「担保・保証」はファンドの保全性をみる上で、重要な項目です。ただ、Fundsでは借り手企業が事業で想定したリターンを得られない場合でも、ファンド組成企業に対して返済義務があるので「借り手企業が信用できるか」という点がもっとも重要です。

Fundsの個々案件に関してはブロガー「なおころ」さんなど、良質な査定コンテンツを提供されている方もいらっしゃいますので、参考にすると良いでしょう。

ポイント２：分散投資を行いましょう！

Fundsは、1つの口座から複数の貸付ファンドに分散投資を行うことができます。

分散投資を行うことで、いざというときに大きな損失を被るリスクを軽減できます。

例えば、それぞれ運用期間が12ヶ月で利回りが5%の「Aファンド」「Bファンド」「Cファンド」にそれぞれ100万円ずつ分散投資を行い、一年経った結果が下記のようだったとしましょう。

この場合「Aファンド」と「Bファンド」では利益が出ましたが、Cファンドは損失となりました。しかし、「Aファンド」と「Bファンド」で利益が出ていたので、合計ではプラスの利益となりました。

このように分散投資を行えば、リスクを分散できます。

マネとも！管理人

私の運用情報でも紹介していますが、私は15,000円という比較的少額で複数の案件に分散投資をしてリスク分散しています。Fundsはデポジット口座にドカンと預けておけば、それ以降は入金せずにデポジット口座ないから投資ができるのが良い点です。

ポイント３：必ず余裕資金で貸付投資しましょう！

一回投資を行ったら、基本的に途中で解約できません。

そのため、生活とは関係のない余裕資金で投資を行うようにしてください。

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Fundsまとめ

Fundsは、将来の利回りが予定されている貸付ファンドに1円から投資ができるサービスです。

価格の上下を気にせず、コツコツと資産を増やしていけるのが特徴。しかし、貸し倒れリスクなどがあり、必ずしも元本保証ではない点に注意です。

利用する際は、余裕資金と分散投資を心がけましょう！

これらを踏まえて、Fundsは下記の方におすすめです。

当記事が参考になりましら幸いです。

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<補足①>Fundsの失敗しない新規会員登録(口座開設)の方法

手続きの流れは以下の４STEPで進めていきます。

当記事の通りにファンズ公式で新規会員登録していただくと、失敗せずファンズを始められます。

必要な手続きは最短数分で完了するので、とっても簡単です。

（１）公式サイトからFundsの会員登録を行う

まずはこちらから公式サイトに移動し、「ファンズの口座開設をする」をタップしましょう！

メールアドレスとログインパスワードを入力して、アドレスの確認をすると完了です。

「口座開設」を行っていきましょう！

（２）個人情報を入力

ここからは具体的な口座開設の手順について説明します。

「個人名義」か「法人名義」か選択。今回は、個人名義で口座開設していきます。

基本的には、名前や住所、投資家適合性、出金口座などを入力して行くだけです。

※途中でやめたいときは右上の「保存して閉じる」を押しましょう！

個人情報の入力が終わったら、重要書類への同意を行います。こちらの資料は後ほど、登録したメールアドレスにも送られます。

（３）本人確認書類をアップロード(eKYC)

QRコードが送信されるので、携帯で読み取って本人確認を行います。

オンライン本人確認サービスeKYCを活用すれば、最短1営業日で審査まで終わるためにおすすめです。

まずは、本人確認書類の撮影から行います。

• マイナンバーカード(推奨)
• 運転免許証(別途マイナンバーが必要)

加えて、顔写真の撮影とリアルタイムチェックをガイドの通りに行います。

（４）メールを受け取って会員登録完了！

本登録後、数日(最短1営業日)で審査完了のメールが送信されますの会員登録は完了です。

これにて口座開設は完了です。

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<補足②>よくある質問一覧

最後に実際に利用する際に気になりそうな点を答えていきます。

Q１.　 途中で解約したくなったらどうするの？

基本的には、途中でやめることができません。そのため、生活とは関係のない余裕資金で貸付を行ってください。

ただ、事業ファンド（電子申込型電子募集取扱業務の対象となるファンド）のみ、投資申込から8日間のクーリング・オフが認められています。

希望される場合は、Funds公式にお問い合わせください。

Q２.　Fundsの運営会社が倒産したらどうなるの？

Funds公式によると、次のように記載されています。

ファンド組成企業に当社の関係会社が含まれていない場合は、当社がお客様から当社の分別管理口座にてお預かりしている預託金は、当社の他の財産とともに破産管財人の管理対象となります。
その後、破産財団に余剰がある場合に、他の一般債権者と同様に、債権の額に応じて配当が行われます。
なお、ファンズ・レンディング株式会社が組成するファンドについては別途留意いただく必要があります。詳しくはファンズ・レンディング社が組成するファンドの留意点を教えてくださいをご確認ください。

かなり難しく思いますが、要約すると「基本的には、貸付ファンドに投資した分が返ってきます。しかし、元本通りに返ってくる保証はありません。」ということになります。

Q３.　いつ利益が手に入りますか？

これは貸付ファンドによって異なります。

詳しくは、ファンド紹介ページの「分配方法」から確認できます！貸付中のファンドは「分配予定表」から確認できます！

Q4.　具体的な投資方法を教えてください

マイページへと進み、振込先を確認し入金を行います。

※振込手数料が必要

ファンドを探すから投資を行える案件を探し、投資する金額を入力します。

項目にチェックを行います。

投資を申し込むを押せば完了です！

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