株式会社FOLIOが提供するAI投資サービス「ROBOPRO (以下ロボプロ)」は一括投資で一気に資金を入れるか、それともコツコツ積立投資で始めるかどっちがいいか悩みがちです。
結論を言いますと、まず”お試し”でロボプロを運用したい場合は一括投資で問題ないです。
これに加えて、
- 高いリターンを期待するなら一括投資
- ロボプロの運用手法を気に入っていて、コツコツ投資金額を増やしていきたいなら積立投資
がおすすめです。
この記事ではなぜこう言えるのかについて、
- 投資における一般的な常識
- 私の4年以上のロボプロへの積立投資経験
から解説します。
１. 一般的には"一括投資"の方が運用成績が良好
ニッセイ基礎研究所が公表した記事によると、2000年1月～2023年11月まで、年間投資額12万円を下記３つの指数にて「1月に一括投資した場合」と「毎月1万円つみたて投資した場合」、一括投資の方が運用成績が良かったという結果になっています。
- TOPIX
- S&P500
- MSCI-ACWI（オルカン）
(引用：ニッセイ基礎研究所)
これらの結果から一般的には一括投資の方が運用成績が良好になる可能性が高いと言えます。
２. 私のロボプロへの積立投資結果からわかる"一括投資"がおすすめな理由
私は実際にロボプロのサービス提供開始の翌日からコツコツと月に1万円の積立投資を行なっており、その運用成績を比較した結果からも一括投資の方が実績が良好でした。
ロボプロに一括投資をした場合の運用成績は2020年1月15日〜2024年1月31日で63.88%でした。
一方で、私がコツコツと積立投資を行なった運用成績は2020年1月16日〜2024年1月31日で26.8%となりました。
なぜ、ロボプロは一括投資の方が成績が良好なのか？
それはロボプロの運用手法にあると考えます。
ロボプロは、1ヶ月ごとに相場状況に合わせて資産配分を変更します。
- 上がりそうなら、株などのリスク資産を増やす
- 下がりそうなら、債券や金などリスクの低い資産を増やす
これにより、どのような相場でも安定的な資産運用を期待できるがロボプロの強みです。
一方で、積立投資の強みは相場が下がった時に、多くの口数を買い込める点にあります。
(引用：金融庁)
安く買えた分が後々の上昇局面で大きな効力を発揮して運用成果につながります。
つまり、そもそも大きな下落をしないロボプロは積立投資との相性がそれほどよくないと考えます。
３. ロボプロはいくらから始めるべき？
ロボプロの最低投資金額は10万円です。そのため、お試しの方は10万円から始めると良いでしょう。
また、一括投資を基本的におすすめしているので、まとまった金額ある方は10万円以上を投資するのもアリだと思います。ただ、ロボプロとの相性もあると思うので、最初からドカンと投資するのではなく、少額から始めて1年程度様子を見てみることをおすすめしています。
また、ロボプロの安定的な運用に魅力を感じており、コツコツと投資金額を増やしていきたいと考えている方は、毎月の余裕資金を相談しながら積立投資もありでしょう。
まとめ
一般的な常識と私の投資経験からの結果から、ロボプロでは基本的に一括投資がおすすめです。
特に"お試し"で運用したい方は一括投資で問題ありません。
始める際はできるだけ少額かつ1年程度様子を見てみると良いでしょう。
この記事を参考にご自身で心地よい範囲内でロボプロを始めてみてください。
