ソーシャルレンディング

【春日CM】ファンズ(Funds)で投資やってみた利回りをブログで口コミ

オードリーの春日さんが出演しているCMでも話題の堅実投資サービスの「Funds(ファンズ)」は投資家からクラウドファンディングでお金を集め、企業に融資(お金を貸す)する貸付投資のサービスです。

融資先の企業を上場企業及びその関連企業に絞っているため、安心感があると評判です。

Funds(ファンズ)が怪しい!貸し倒れや悪い評判はある?」の記事でも解説していますが、下記のような特徴があります。

Fundsの特徴

  • 融資先が上場企業関連に限定されるため、貸し倒れ(損失)リスクが低い
  • 1.5〜6.0%の利回りを期待することができる
  • ファンド予約機能を活用すれば効率的に投資ができる
  • 現在、投資家の元本毀損なし

当記事では、そんなFunds(ファンズ)を実際にやってみた感想をもとに評価を口コミします。

マネとも!管理人
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1. Funds(ファンズ)をやってみた実績を公開【2024年2月更新】

私もFundsで投資しており、具体的には下記の案件に投資しています。

投資中の案件期待利回り運用期間私の投資金額
五常・アンド・カンパニーマイクロファイナンス2.50%18カ月15,000円
ADワークスグループ不動産事業ファンド2.00%12ヶ月15,000円
ムゲンReal Estateファンド
1.70%11ヶ月15,000円
プロパティ・テクノロジーズファンド
2.00%12ヶ月15,000円
リースバック「あんばい」ファンド
2.00%12ヶ月15,000円
ランドネットファンド
2.10%11ヶ月20,000円
ビットバンクファンド2.70%10ヶ月20,000円
ボルテックス区分所有オフィスファンド2.20%15ヶ月20,000円
ツクルバ cowcamo(カウカモ)ファンド2.00%11ヶ月20,000円
平均値2.1%(推定)約12ヶ月(推定)約18,000円

現在は下記の通り、元本割れは一件もなく、堅実に分配金をもらえています

マネとも!管理人

私個人としては4〜8%のミドルリターンが好みの投資家なのですが、Fundsの健全な審査基準を高評価しており、年利2〜2.5%の範囲内におさまるように分散投資をしています。

例えば、4〜8%の利回りを期待して投資しているオルタナバンクなどの他の業者の元本毀損リスクを軽減させるイメージで活用しています。

また、投資する企業も全て分散投資をして、リスク低減をおこなっています。

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2. Funds(ファンズ)の運用実績と平均利回りについて

下記はFundsの現在のファンドの運用状況です。

ファンド運用状況
運用総額(累計)55,649,100,000円
ファンド数(償還済)402(230)
※10件早期償還
正常償還率100%
平均予定利回り2.12%
平均予定運用期間14ヶ月

元本割れを起こした案件は1つもありません。

運用資産は500億円以上となっています。

全ファンドのうち半数以上がすでに償還(元本が返ってくること)されています。10件のみ早期償還(予定より早めに元本が戻ってくること)ですが、元本割れはしていないので優秀な成果と言えるでしょう。

マネとも!管理人
元本割れを起こした案件がないのは素晴らしい。この状況を継続して欲しいです。

過去の元本毀損なし+高利回りなら「オルタナバンク」

過去に一度も元本毀損を発生させなかった事業者を紹介します。

新しい分散投資先として検討してみてください。

利回り4〜12%の高いリターンを期待できる「オルタナバンク」です。

オルタナバンクは1口1万円からの少額投資が可能で気軽に始めることができます。

ファンド運用状況
運用総額(累計)25,497,490,000円
運用終了ファンド数262
正常償還率100%
利回り4%〜12%

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【やばい】オルタナバンクは怪しい?元本割れリスクや評判を口コミ!

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3. Funds(ファンズ)をやってわかったメリット

ここまでFunds(ファンズ)の実績についてみてきました。

Funds(ファンズ)が怪しい!貸し倒れや悪い評判はある?」の記事でも解説していますが、Funds(ファンズ)には下記のようなメリットがあります。

  • ほったらかしで安定した利益を期待できる
  • 1円から気軽に投資できるので始めやすい
  • 手数料はほぼゼロなので安心
  • 予約機能があるので投資が忙しい人でも投資できる

これらを踏まえて、当記事では実際にやってよかったメリットに絞って紹介します。

やって感じたメリット

  • 投資先の堅実性が高いので比較的安心して利用できる
  • 投資先の情報開示に信憑性があるので投資判断がしやすい
  • 短期運用の案件が多いので嬉しい
  • 予約機能が便利!募集前に画面前に張り付く必要がない

そもそもFundsの融資先企業は 、

  • 上場企業
  • 監査法人の監査を受けている企業
  • ベンチャーキャピタルから出資を受けている企業

など社会的な信用力の高い企業に限定されています。

これは社会的信用力の高い企業の方が責任ある経営を行うために、返済義務をしっかり全うするという考えからきています。

実際に複数の案件に投資していてわかりましたが、実はFundsは運用期間が1年未満の比較的短期の案件が多くなっています。利回りに関わらず、私は資金は短期で返ってきた方がありがたいので嬉しいメリットです。

また、融資先の企業の情報がしっかりみれる点もファンズの良さです。特に上場企業は開示資料に第三者の監査が義務となっているために、信憑性が高くなっています

マネとも!管理人
未上場企業でも情報が開示されていることもありますが、監査がなかったりと開示情報の信用力が下がります。

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4. Funds(ファンズ)をやってわかったデメリット

一方で下記のようなデメリットも感じました。

やって感じたデメリット

  • 利回りが少々物足りない

Fundsは堅実性が売りのプラットフォームです。

期待できる平均利回り2%程度と低めに設定されています。例えば、年間100万円と投資すると、得られる利益は年間で約2万円です。

そのため、堅実性重視かつある程度大きな資産を投資したいという方に適しています。より高いリターンを期待したい場合は、「オルタナバンク」などのプラットフォームを活用した方がいい可能性があります。

マネとも!管理人

Fundsのようなソーシャルレンディング投資では元本割れを起こさないことが一番大切です。

利回りは低い方が一般的には元本毀損の可能性が下がります。この点に魅力を感じる方にFundsがおすすめです。

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5. Funds(ファンズ)での投資で失敗しないための運用ポイント3選

Funds(ファンズ)は多くの投資家に人気のある資産運用手段ですが、運用成果の確実性を保証するものではありません。元本割れリスクも相応にあります。

そのため、ここではFunds(ファンズ)での資産運用において留意すべき3つのポイントを詳しく解説します。

投資ポイント

  • ① 貸付ファンドの情報を事前にしっかり確認する
  • ② 複数のファンドに分散投資を行う
  • ③ 余裕資金で投資を行う

ポイント1:貸付ファンドの情報を事前にしっかり確認する

貸付をするという判断を最後に下すのは、あなたです!そのため、貸付ファンドの情報をあなた自身でしっかり確認しなくてはいけません

Fundsでは「諸条件」にて、貸付ファンドの詳細情報を閲覧できます。

貸付ファンドは、募集が開始される一定期間(一週間ほど)前に詳細情報が公開されます。

「担保・保証」はファンドの保全性をみる上で、重要な項目です。ただ、Fundsでは借り手企業が事業で想定したリターンを得られない場合でも、ファンド組成企業に対して返済義務があるので「借り手企業が信用できるか」という点がもっとも重要です。

ポイント2:複数のファンドに分散投資を行う

Fundsは、1つの口座から複数の貸付ファンドに分散投資を行うことができます。

分散投資を行うことで、いざというときに大きな損失を被るリスクを軽減できます。

例えば、それぞれ運用期間が12ヶ月で利回りが5%の「Aファンド」「Bファンド」「Cファンド」にそれぞれ100万円ずつ分散投資を行い、一年経った結果が下記のようだったとしましょう。

「Aファンド」:成功→5万円の利益(100万円×5%)
「Bファンド」:成功→5万円の利益(100万円×5%)
「Cファンド」:貸し倒れ(貸付額の95%返済)→5万円の損失(100万円−100万円×95%)

この場合「Aファンド」と「Bファンド」では利益が出ましたが、Cファンドは損失となりました。しかし、「Aファンド」と「Bファンド」で利益が出ていたので、合計ではプラスの利益となりました。

このように分散投資を行えば、リスクを分散できます

マネとも!管理人
私の運用情報でも紹介していますが、私は15,000円という比較的少額で複数の案件に分散投資をしてリスク分散しています。Fundsはデポジット口座にドカンと預けておけば、それ以降は入金せずにデポジット口座ないから投資ができるのが良い点です

ポイント3:余裕資金で投資を行う

一回投資を行ったら、基本的に途中で解約できません。

そのため、生活とは関係のない余裕資金で投資を行うようにしてください。

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6.【2024年2月最新】キャンペーンを使ったFunds(ファンズ)の1番お得な始め方

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キャンペーンを使ったファンズのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとまっています。

キャンペーンを利用する上での注意点失敗しない会員登録の方法、実際の運用開始までの流れを全て図解で丁寧に解説していますので、ぜひ参考にしてください。

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Funds(ファンズ)やってみたまとめ

Funds(ファンズ)を実際にやってみた感想について執筆しました。

やって感じたメリット

  • 投資先の堅実性が高いので比較的安心して利用できる
  • 投資先の情報開示に信憑性があるので投資判断がしやすい
  • 予約機能が便利!募集前に画面前に張り付く必要がない

やって感じたデメリット

  • 利回りが少々物足りない

Funds(ファンズ)は、高いリターンを期待できるサービスですが、それ相応のリスクもあります。

下記3点をしっかり確認しながら、投資判断を行なってください。

  • ① 貸付ファンドの情報を事前にしっかり確認する
  • ② 複数のファンドに分散投資を行う
  • ③ 余裕資金で投資を行う

その際、この記事が参考になれば幸いです。

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<補足①>Fundsの失敗しない新規会員登録(口座開設)の方法

手続きの流れは以下の4STEPで進めていきます。

当記事の通りにファンズ公式で新規会員登録していただくと失敗せずファンズを始められます。

失敗しない会員登録手順

  • (1)公式サイトからFundsの会員登録を行う
  • (2)個人情報を入力
  • (3)本人確認書類をアップロード(eKYC)
  • (4)メールを受け取って会員登録完了!

必要な手続きは最短数分で完了するので、とっても簡単です。

(1)公式サイトからFundsの会員登録を行う

まずはこちらから公式サイトに移動し、「ファンズの口座開設をする」をタップしましょう!

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【無料】口座開設は最短3分で完了

メールアドレスとログインパスワードを入力して、アドレスの確認をすると完了です。

「口座開設」を行っていきましょう!

(2)個人情報を入力

ここからは具体的な口座開設の手順について説明します。

「個人名義」か「法人名義」か選択。今回は、個人名義で口座開設していきます。

基本的には、名前や住所、投資家適合性、出金口座などを入力して行くだけです。

※途中でやめたいときは右上の「保存して閉じる」を押しましょう!

個人情報の入力が終わったら、重要書類への同意を行います。こちらの資料は後ほど、登録したメールアドレスにも送られます。

(3)本人確認書類をアップロード(eKYC)

QRコードが送信されるので、携帯で読み取って本人確認を行います。

オンライン本人確認サービスeKYCを活用すれば、最短1営業日で審査まで終わるためにおすすめです。

まずは、本人確認書類の撮影から行います。

  • マイナンバーカード(推奨)
  • 運転免許証(別途マイナンバーが必要)

加えて、顔写真の撮影とリアルタイムチェックをガイドの通りに行います。

(4)メールを受け取って会員登録完了!

本登録後、数日(最短1営業日)で審査完了のメールが送信されますの会員登録は完了です。

これにて口座開設は完了です。

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  • この記事を書いた人

マネとも

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