「ウェルスナビって本当に使うべきサービスなの？」とお調べ中ですか。

良い評判はたくさん耳にするけれど、実際にお金を預けるのはちょっと不安ですよね。

私も半信半疑でウェルスナビを使い始めましたが、使い続けるにつれて、ウェルスナビの良さと注意すべきポイントが分かってきました。

使ってみて分かったのは、ネットの評判や実績記事にあるように「放置してがっぽり儲かる！」と言うのは間違いであること。正しくメリットとデメリットを知っておかなければ、損をした気分になってしまいます。

そこでこの記事では、利用者No.1のロボアドバイザーサービス「ウェルスナビ」の良いところや残念なところを解説します。

ぜひ参考にしてください。

１．ウェルスナビ（WealthNavi）とは？

ウェルスナビは、2016年にウェルスナビ株式会社がサービス開始したロボアドバイザー。

現在、人気No.1のロボアドバイザーとなっています。

人気の秘密は、投資するときに時間や手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれること！放ったらかしで資産運用できるので、忙しいビジネスマンや主婦の方に大人気です。

私はウェルスナビとTHEOの両方を使っていますが、

・「個人にカスタマイズ」してくれる点や操作のしやすさではTHEO。

・節税対策など資産形成向けのサービスが充実しているのがウェルスナビ。

と感じました。 

THEOは、利用者の50%がほぼ投資未経験者なのに対して、ウェルスナビは72%が投資経験者です。

経験者からも選ばれているということなので、迷ったときはウェルスナビから初めてみると良いかもしれません。

まずはそんなウェルスナビの運用実績についてみてみましょう。

WealthNaviの詳細情報

２．ウェルスナビの利回りってどうなの？気になる運用実績を公開！

私は2017年11月上旬からウェルスナビを使い始めました。

入金金額は10万円。その後、毎月1万円ずつ積み立て投資を行っています。2018年11月からは、さらに積立額を1万円プラスしました。

毎月末の時価評価額とトータル収益率は下記のとおりです。（2019年9月更新）

• 2017年11月末で1.29%の利益。
• 2017年12月末では2.91%の利益
• 2018年1月末では3.13%の利益
• 2018年2月末では-0.06%の利益
• 2018年3月末では-3.96%の利益
• 2018年4月末では0.01%の利益
• 2018年5月末では0.01%の利益
• 2018年6月末では-0.01%の利益
• 2018年7月末では2.78%の利益
• 2018年8月末では2.78%の利益
• 2018年9月末では3.21%の利益
• 2018年10月末では-4.6%の利益
• 2018年11月末では-1.62%の利益
• 2018年12月末では-9.6%の利益
• 2019年1月末では-2.96%の利益
• 2019年2月末では1.07%の利益
• 2019年3月末では1.1%の利益
• 2019年4月末では4.21%の利益
• 2019年5月末では-3.14%の利益
• 2019年6月末では1.55%の利益
• 2019年7月末では1.76%の利益
• 2019年8月末では-1.11%の利益
• 2019年9月6日付けでは2.34%の利益

2018年前半は米国の長期金利上昇、2018年後半は米中貿易戦争などの影響を受けてマイナスになりました。しかし、2019年度になってからは＋12%ほどの利益になっています。運用実績も伸びを取り戻しプラスになりました。

今後も一時的にマイナスになることは考えられますが、基本的にはこのまま放置する予定です。

というのも、5年以内の短期だと損失が出やすい傾向があり、20年の長期で運用した場合、損失を出した人はほぼいなかったことが金融庁のレポートで明らかになっているからです。（参考：平成27事務年度金融レポートP52）

なので、これからウェルスナビを使う予定がある人は、10年以上の長期で考えると失敗しにくいと思います。

運用経過は定期的に更新していきますね。

３．なぜ、ウェルスナビをおすすめするのか

私がウェルスナビをおすすめするのは、以下6つの理由からです。

それぞれ、順番に見ていきましょう。

１．初心者には難しいプロセスを全て自動化してくれる

ウェルスナビは投資に関わるプロセスをほとんど全て自動化しています。そのため、投資経験がない初心者でも、手軽かつ安心して資産運用できます。

例えるなら、金融に詳しい友達にお金を預けて、あとはお任せでやってもらうようなイメージです。

ロボアドバイザーを使わずに自分で投資しようとすると、

• 膨大な知識を学んで資産運用方針を立て、
• 時間をかけて投資する銘柄を選び、
• 円をドルに変換したりタイミングを見て売買し、
• 定期的なメンテナンスをする

といったことが必要になります。このような投資をするには膨大な知識と時間が必要なので、金融系の仕事についていない人だと、ちょっと始めにくいですよね。

ウェルスナビはこれらを自動化しているので、たった3つのステップで資産運用を始めることができます。

初心者はポートフォリオ作りで失敗する。。

単に資産運用といっても年齢や投資目的によって、ポートフォリオ（金融資産の組み合わせ）は違います。ポートフォリオが適切に作れないと、自分の意図に反してハイリスクハイリターンな運用になってしまい、失敗することもあります。

ウェルスナビは、あなたのリスクに対する考え方（リスク許容度）を診断し、最適なポートフォリオを提案してもらうことができます。

例えば、リスクを取ってリターンを得たい人には、価格変動が大きい株式が中心の値上がり重視になり、低リスク思考の人には、債権や金など価格変動が少ない銘柄が中心になるイメージですね。

ウェルスナビでは、厳密な調査を行い下記7つの銘柄を選定。これらの銘柄を組み合わせて個人のポートフォリオを作っています。

• 米国株（VTI）
• 日欧株（VEA）
• 新興国株（VWO）
• 米国債権（AGG）
• 金（GLD）
• 不動産（IYR）
• 現金

例えば、VTIは米国のアップルやマイクロソフトなど、超有名企業の株が組み込まれている銘柄。VWOは中国のアリババなど、新興国23ヶ国の有望企業の銘柄が含まれています。

ウェルスナビでポートフォリオを作るために必要なのは「年齢・年収・金融資産額・毎月の積立額・資産運用の目的・株価が下落したら？」の6つの質問に答えるだけ。

特別な知識は必要なく、1分ほどで完了します。

ウェルスナビは、このように本来面倒な資産運用方針を立てたり、ポートフォリオを作るのを自動化させています。なので、6つの質問に答えて開設した口座に入金すると、あとはウェルスナビが自動で資産を運用してくれるので手間がかかりません。

ウェルスナビの無料診断はこちらからできます↓

自動でポートフィリオのズレを直してくれる（リバランス）

安定してお金を増やしていくためには、理想的な資産配分をキープするためのメンテナンス（リバランス）が不可欠です。

例えば、資産運用をスタートしたときに「資産を株式に60%、債権に40%に投資」とポートフォリオを作ったとしましょう。

始めたときのポートフォリオで運用を続けられたらいいのですが、銘柄によっては大きく利益を出したり、損失を出したりします。

損失を出さないためには、定期的にメンテナンスし、資産配分を元の状態に戻すことが重要なのですが、自分でこれをやろうとすると、かなりの知識と労力が必要になります。

その結果、自然とポートフォリオ比率は変化してしまいます。ウェルスナビではこれを自動的に修正してくれるのです。

つまり、手間も時間もかからず、理想的な資産バランスを維持し、利益をあげやすい状態にキープしてくれるんです。

本来であれば自分で調節しないといけないので、自動化してもらえるととても助かりますね。

２．節税機能「DeTAX（デタックス）」がある

ウェルスナビには「DeTAX（デタックス）」という節税機能があります。

配当やリバランスなどによって生じる税負担を、含み損を実現し相殺することにより翌年以降に繰り延べるサービスです。
実際の適用の可否はお客様のポートフォリオ組入銘柄の損益状況に依存し、税負担を必ず繰り延べることを保証するものではありません。
（引用：ウェルスナビ公式サイト）

わかりやすく説明すると、その年の税金負担を先延ばしにして、税金を少なくする機能です。

※毎年必ず適応されるわけではなく、あくまでウェルスナビが税金を減らせると判断した場合のみ適応されます

DeTAXってどれくらいの効果があるの？

実はこの機能が意外にすごく、ウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんはインタビューで次のように答えています。

運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社　柴山CEOへインタビュー

この原理を詳しく説明します。

利益（年間の分配金と売却益）が資産の2〜3%だとします。

もしDeTAXによって税金負担全額を相殺できた場合、一般的に売却益にかかる税率は20%ですから、利益2%×20%=0.4%。同様に利益3%×20%=0.6%

つまり、DeTAXによって手数料が実質0.4~0.6%ほど安くなるケースもあるということです。

短期的には小さなメリットかもしれませんが、長期でウェルスナビを利用するほど、軽減が積み重なっていき、本来は税金で取られるはずだった多くの資産を守ることができます。

３. 海外ETFで世界に分散投資できる！

ウェルスナビは、海外の証券取引所に上場されている投資信託（海外ETF）で世界中に分散投資を行います。そのため、着実な資産運用を行うことができます。

海外ETFで投資を行えば低コストで世界中に分散投資ができるので、ロボアドバイザーでの資産運用に最も適した金融商品なのです。

日本の経済は年間1％以下の成長率ですが、世界経済は平均で年間3%以上成長しています。

つまり、世界を１つの国と捉えて世界中に分散投資を行えば、世界経済の成長メリットを享受できるのです。そのため、海外ETFに投資を行うことで、日本だけに投資を行うよりも着実に資産運用を行え、着実なリターンが見込めます。

４. 長期投資の心強い味方！積立投資が自動でできる！

ウェルスナビなら、積立投資を自動で行うことができます。

積立投資とは、毎月に同額ずつ金融商品を購入していく投資方法です。言わば「量（口数）」を購入していく投資と言えます。定期的に積立投資を行うことにより、購入価格の高掴みなどのリスクを抑えた資産形成が可能となります。

自動積立の設定をスマホやPCで行えば、毎月自動で預金から資金を引き落とし最適な銘柄を買い付けてくれます。（最低1万円から）設定したら放置しておけばいいので、相場の状況によるストレスがありません。

長期・積立・分散投資の重要性

そもそも投資で資産を増やすためには、「長期・積立・分散」投資が重要だと言われています。

家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と考えられる。

引用：（平成28事務年度金融レポートP61）

まず、20年以上保有すると収益がプラスになる傾向があるため、長期投資は有効です。また、積立投資は購入価格（平均取得購入）を低く抑える効果があるため、必ず行うべきでしょう。

また、WealthNaviは海外ETFで世界に分散投資を行います。

言わば、WealthNaviは、この資産形成に有効な「長期・分散・積立投資」を自動で行うサービスとも言えます。

長期投資をより続けたくなる「長期割」で手数料がより安く！

加えて、WealthNaviはあなたの長期投資を応援するために「長期割」という手数料の割引サービスを行っています。

50万円以上を運用している場合、長期で続けていると最大で0.9%まで手数料が安くなります。

長く続けようと考えている方はとってもお得になります！

５． 確定申告が必要ない！

ウェルスナビで口座を開設する際に、特定口座（源泉徴収あり）を選択すれば基本的に確定申告を行う必要はありません。

ウェルスナビが自動的に税金の計算や納付を行ってくれるからです。

ちなみに、ウェルスナビは海外ETFで運用を行っているために、配当金が日本と米国で二重課税されています。そこで、外国税額控除という控除を適用すれば配当に対する余分な税金を取り戻すことができます。（別途、確定申告の必要あり）

運用金額が多額でなければ、基本的に外国税額控除を適用する必要はないでしょう。

注意点３．NISAに対応していない

ウェルスナビは、NISA（少額投資非課税）に対応していません。

これはウェルスナビに限らず、投資一任型ロボアドバイザー（完全放置できるタイプ）共通のデメリットですね。

NISA（少額投資非課税制度）とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても税金を取られないという制度です。

簡単に言えば、NISAを利用すれば、ロボアドバイザーを使うよりも手数料や税金を安く抑えられることもあります。

ただし、NISAでは自分で銘柄を選んだり、資産比率を調整したりする必要があるため、投資初心者や忙しい人には向いていません。

くわしく知りたい人は、

• 『ウェルスナビでNISAは利用できるの？つみたてNISAとも徹底比較！』をご覧ください。

５．ウェルスナビの評判は？

ウェルスナビは面倒な手続きを自動でやってくれるので、初めてロボアドバイザーを使う人に間違いなくおすすめできます。

しかし、本当に使いやすいのか、資産を増やすことができるのか気になりますよね？

そこで、ウェルスナビの評判や運用実績をご紹介します。

・運用益ってどう？
・本当に、完全放置で大丈夫？
・ウェルスナビのへ不満や不安

それぞれ順番にみていきましょう。

（１）運用益ってどう？

とくに目立ったのは、着実に資産が増えているという意見です。

記念すべきツイート初日の運用実績を公開。運用開始から約4ヶ月、¥1,120,000の投資額に対し¥1,162,971（+3.84%）となかなかの好成績。7/1なのに7/3となっているのはなぜかよくわかりません… #wealthnavi #ウェルスナビ pic.twitter.com/8vJEH3lyTe

— MoneyMonkey (@moneyellow) 2017年7月1日

ちょっと放置気味だった #ウェルスナビ を覗く。一番落ちたところでマイナス1万2000円台で、現在はプラス1万5000円台。このまましばらく様子見かな #wealthnavi pic.twitter.com/p1ZgdI6flH

— まーぐ (@mmt_mug) 2017年4月27日

ウェルスナビが絶好調すぎる。もうしばらく毎日見るのしなくていいや。放置しておこう。といっても明日になると見たくなってしまう。

— Takasugu Murata (@takasugu_murata) 2017年3月14日

（２）本当に、完全放置で大丈夫？

一時期マイナスになっていたウェルスナビ、すっかり復活してますな。つみたて投資は落ちてから回復したときに強さを発揮する。暴落時にビビって解約した人たちは負け組デス✌︎(‘ω’)✌︎ pic.twitter.com/VBfLK0NkNb

— イッキ (@0517ikki) 2019年2月26日

ウェルスナビは自動だから良いって話ですが、手数料高いのが難点なのとマイナス出てる人多い気もする。
長期的に見ればどうか知りませんけど。積立ニーサの商品選びは「おすすめ銘柄」とかで調べて、何となく選んで放置してる。毎月勝手に掛けてくれるのでこちらも自動。手数料安いし。

— かずぼー@理学療法士・ブログ (@kazubo_rigaku) 2019年3月1日

（４）ウェルスナビのへ不満や不安

半年ウェルスナビやってみて、まぁ悪いサービスだとは思わんよ。

たださ、ETFを自動で買ってリバランスしてくれるっていうだけで手数料1%は高い。

だったら自分で買うし。

— はにまる (@U95nRQcoP4SN9wf) 2019年3月2日

そういえばロボアドのウェルスナビ。
去年の11月位に解約。
毎月7万円積み立てそれ以外にボーナス、臨時収入をその都度入金しつつ。
かなり楽しかったしなによりほったらかしで楽。
でも金額が増えるにつれて毎月の手数料が気になりだしてだめだった。毎月すき家５回分とか丸見えが無理だった(°▽°)

— 37。 (@mina3737mina373) 2019年2月16日

６．ウェルスナビ（WealthNavi）は、こんな人におすすめ！

ここまでウェルスナビの良いところと残念なところを見てきました。

私が思うに、ウェルスナビが向いている人と向いていない人は、次のように分けられると思っています。

まず、「時間が十分にある若い人、借金をたくさん抱えている人、約3ヶ月分生活できる貯金がない人」には向いていません。ここまで見てきた通り、ウェルスナビは自動で長期投資ができるので、「お金はあって投資したいけど、時間がない。。」という人に向いています。

20~30代の若い人にとって一番大切なのは、自己投資です。しかし、将来のお金も心配ですよね？自己投資と投資の両方をやるのは時間もないし少々ハードルが高いです。

そんな方に、ウェルスナビはとってもおすすめ！資産運用はロボアドバイザーにお任せしお金の不安を解消し、自分自身は本を買ったりビジネスの失敗経験を積むなど、自己投資に全力投球することができます。

また、借金を抱えている人の場合、ウェルスナビの利益よりも借金の手数料の方が大きくなる可能性があります。ウェルスナビは短期的に稼げるわけではないため、この状態だと実質的に投資できていない状態になってしまうので、先に借金を返してしまうのが良いでしょう。

最後に、ある程度の貯金があるとより良いです。投資は無理にするものではありません。生活ができなくなって、ウェルスナビから取り崩さなければならなくなると、本末転倒になってしまいます。

一方、これらに当てはまらない人には、ウェルスナビはおすすめできます。

とくに、「お金は十分にあるんだけど、本業で自己投資する時間がなくて。。」と言う人にはウェルスナビはぴったりです！

それでは最後に、ウェルスナビのキャンペーンを紹介しておきますね。

７．キャンペーンで1番お得にウェルスナビを契約する方法

ここからは、ウェルスナビを1番お得に申し込める手順を説明しておきますね。

手順１．タイアップキャンペーン専用窓口から申し込む

2019年9月現在、ウェルスナビを1番お得に申し込む方法は「秋のプレゼントキャンペーン（タイアップver）」を使うことです。

2019年9月現在実施中のキャンペーン

	秋のプレゼントキャンペーン （タイアップVer）	秋のプレゼントキャンペーン （通常Ver）
内容	1500円プレゼント →弊サイト限定タイアップ特典 最大5万円プレゼント	最大5万円プレゼント
条件	当サイトから申し込み	通常の申し込み
エントリー締切	2019年10月4日23:59	2019年10月4日23:59

当サイト「マネとも！」はウェルスナビ株式会社とタイアップキャンペーンを実施しています。

当サイトからウェルスナビに申し込み限定で現金1500円がプレゼントされます！

ちなみにウェルスナビは、「WealthNavi for SBI証券」や「WealthNavi for ネオモバ」といったサービスから申し込むこともできます。

しかし、これらのサービスから申し込むと、手数料が安くなる長期割が使えないなどのデメリットがあります。そのため、ウェルスナビの公式サイトから申し込むのが1番お得です。

手順２．無料診断をしてリスク許容度を確認する

申込ページには「無料診断」と「口座開設」がありますが、無料診断で「リスク許容度」と「運用計画」を確認しておきましょう。

5つの質問に答えることで、あなたがどれくらいリスクを許容できるか（リスク許容度）を診断し、最適な資産運用のポートフォリオを提案してくれます。

どのリクス許容度がいいのかなぁと迷うかもしれませんが、ウェルスナビを使うときは診断結果通りに運用するのがおすすめです。

無理に高いリスク許容度にしてしまうと、「下落時に耐えられなくなって解約してしまったけど、長期投資していれば利益が出てたのに。。」と失敗してしまうことがあります。

リスク許容度は後から変更することも可能なので、まずは自分の傾向と合っている診断結果通りに運用するのがおすすめです。

くわしくは、『ウェルスナビのリスク許容度はどれがおすすめ？』

手順３．源泉徴収ありの特定口座を選ぶ

診断結果に納得したら、基本情報の入力を行います。

このとき、ウェルスナビが資産運用するための口座を選択するのですが、確定申告をしたくない方は「特定口座（源泉徴収あり）」にしておきましょう。

「特定口座（源泉徴収あり）」では、簡単に言うとウェルスナビ株式会社があなたの代わりに税金の計算や納付を行ってくれます。

年間の利益が20万円以下の場合は確定申告が必要ないため、少額投資の場合は「源泉徴収なしの特定口座」にした方が良いこともあります。

しかし、少額から始めても長期で投資していると総資産額が100万円を超えてくるケースが多いと思いますので、基本的には「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでおくのが良いでしょう。

口座開設の手続きが終了したら、2~3日後に登録した住所にハガキが届きます。

手順４．入金後、忘れずにエントリーする

口座開設完了のハガキが届いたら、ウェルスナビ口座へ10万円以上の入金を済ませ、キャンペーンにエントリーを行いましょう。

すぐ下にあるボタンから公式サイトに飛び、 「キャンペーンにエントリーする」をクリックして、キャンペーンにエントリーしましょう。3ヶ月分の手数料がキャッシュバックされます。加えてタイアップ特典で1500円のプレゼントも！3ヶ月後、口座に振り込まれます。

このエントリーを期限内にできないと、プレゼント金を貰えないことがあるので注意が必要です！

また、銀行振込をするとき「三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行・住信SBIネット銀行・ソニー銀行・イオン銀行」なら、振込手数料0円で振り込むことができますよ。

【補足】積立投資を利用しましょう

ウェルスナビは毎月金額を指定すれば自動で積み立てるサービスがあります。

このサービスは、毎月の資金に余裕があれば利用するのがオススメです。

積立投資によって得られるメリットはとても多いのです。毎月1万円からでもいいので積立設定を行い、積立投資を行いましょう。

まとめ

ウェルスナビは、ポートフォリオの提案から国際分散投資、リバランスなど、将来の資産形成に適した、堅実な資産運用をおまかせできる世界水準のロボアドバイザー。No.１の顧客数が信用できるサービスであることを証明しています。

長期割など、あなたの資産形成を長い目で応援してくれるサービスも充実しています！

ウェルスナビに資産運用をお任せすることで、お金に対する不安から解放され、その時間を家族との触れ合いや、自己投資などに回せるようになります。

実際に私も、将来の資産形成への不安はウェルスナビにお任せして、日々の仕事や趣味に熱中しています。

ぜひ、この機会にウェルスナビの利用を検討してみてはいかがでしょうか？

利用するときは、お得なキャンペーンを活用してくださいね。