【取材あり】WealthNavi(ウェルスナビ)の実績評判は？投資してわかったメリットとデメリット

「ウェルスナビって本当に使うべきサービスなの？」とお調べ中ですか。

ウェルスナビは利用者No.1のロボアドバイザーサービス。放ったらかしで資産運用ができると好評です。

しかし、良い評判はたくさん耳にするけれど、実際にお金を預けるのはちょっと不安ですよね。

私も半信半疑でウェルスナビを使い始めましたが、使ってみて分かったのは、ネットの評判や実績記事にあるように「放置してがっぽり儲かる！」と言うのは間違いであること。

正しくメリットとデメリットを知っておかなければ、損をした気分になってしまいます。

このことから、今後も本当に使い続けて大丈夫なのか？本当に読者におすすめして良いのか？などの疑問もありました。

そこで、ウェルスナビに実際に投資してみたり、運営会社であるウェルスナビ株式会社にも直接出向き、事業者の方から本当に信頼できるサービスなのかを見極めるために取材も行いました。

事業者が直接読者にご紹介！ロボアドバイザー「ウェルスナビ」とは？想いまで伝えます！

お任せで投資ができると評判のウェルスナビ（WealthNavi）をこれから利用しようと検討しているところでしょうか？ 自分の大切な資産を預けるのですから、しっかり納得して利用したいですよね。 そこで、 ...

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※上記事へのURLは当記事の最後にもあります。

-インタビュー記事からの抜粋-

お客さまが将来の資産形成をする上での、パートナー、伴走者としてウェルスナビを選んででいただければと思います。

仕事をして、退職をして、年金で生活するという一生を考えますと、老後をどうするかというのは、大切な問題だと思います。

つまり、今働いているうちから備えていきましょうというのが、多くの人にとって必要な資産運用だと思います。

その前提にたったときに、長期でリスクを抑えながら運用する長期積立分散の資産運用。これが一番良いと。

そして、この長期積立分散の資産運用を一番手軽にできるのがウェルスナビだと自負しています。

そして、実際に投資してみた手応えと客観的見解、取材で得られた情報を通して、ウェルスナビは次のような人に最適なサービスであるとわかりました。

この記事では、なぜこのように言えるのかを「ウェルスナビ」の良いところや残念なところにも触れながら解説していきます。

ぜひ参考にしてください。

１．ウェルスナビ（WealthNavi）とは？

ウェルスナビは、2016年にウェルスナビ株式会社がサービスを開始したロボアドバイザー。

2020年現在、預かり資産残高はロボアドバイザー業界No.1と大人気です！多くの方がウェルスナビに信頼を寄せています。

人気の秘密は、投資するときに時間や手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれること。

放ったらかしで資産運用できるので、忙しいビジネスマンや主婦の方に大人気です。

また、ウェルスナビの利用者の71%は投資経験者と、プロからもしっかり選ばれているため、信頼感があります。

WealthNaviの詳細情報

企業名	ウェルスナビ株式会社 (東京証券取引所マザーズ市場に上場)
サービス開始日	2016/7
投資対象の詳細	世界のETF
ファンド	7種類
ロボアドバイザータイプ	投資一任運用型
運用手数料	預かり資産の1%（税抜年率）
運用手数料割引	有り：手数料を最大0.1%割引
最低投資金額	10万円
トータルコスト	手数料1%（税抜）+ ETF経費（最大0.14%/税抜）

まずはそんなウェルスナビの運用実績についてみてみましょう。

２．ウェルスナビの利回りは？気になる運用実績を公開！

ウェルスナビの運用実績を調べる方法は2パターンあります。

• 公式サイトで公開されている運用実績
• 実際に運用してみた運用実績

公式サイトの運用実績(2016年1月から2021年1月末まで)

まず、公式サイトにて過去の運用実績が公開されております。

上記は、サービス開始当初（2016年1月19日）に100万円で投資を開始して、その後は毎月3万円を積立投資し続けた場合の運用実績です。

トータルリターンは最高で37.7%と優秀ですね。

当サイトの運用実績(2021年3月更新)

加えて、私も実際に実力を確かめるべく、2017年11月上旬からウェルスナビを使い始めました。

最初の入金金額は10万円。その後、コツコツと積立投資をしています。

毎月末の時価評価額とトータル収益率は下記のとおりです。

現在（2021年3月4日）のトータル運用実績：22.76%

過去の運用実績一覧表

月	2021年度	2020年度	2019年度	2018年度	2017年度
1月末の実績	18.04%	8.50%	-2.96%	3.13%
2月末の実績	21.70%	0.17%	1.07%	-0.06%
3月末の実績	運用中	-12.16%	1.10%	-3.96%
4月末の実績		-4.62%	4.21%	0.01%
5月末の実績		-0.64%	-3.14%	0.01%
6月末の実績		2.21%	1.55%	-0.01%
7月末の実績		5.18％	1.76%	2.78%
8月末の実績		9.93%	-1.11%	2.78%
9月末の実績		6.08%	1.18%	3.21%
10月末の実績		3.30%	5.11%	-4.60%
11月末の実績		13.10％	6.71%	-1.62%	1.29%
12月末の実績		16.89%	8.26%	-9.60%	2.91%

2018年前半は米国の長期金利上昇、2018年後半は米中貿易戦争などの影響でマイナスになりました。一方で、2019年度は＋8%以上と好調。

加えて、2020年にはコロナウイルスの影響もあり、相場は大きく-20%程度まで下落しましたが、結果として2020年度も＋8%以上と好調でした。

2021年現在も好調な運用実績となっております。

今後も一時的にマイナスになることは考えられますが、基本的にはこのまま放置する予定です。

なぜなら、5年以内の短期だと損失が出やすい傾向があり、20年の長期で運用した場合、損失を出した人はほぼいなかったことが金融庁のレポートで明らかになっているからです。（参考：平成27事務年度金融レポートP52）

また、1992年からのウェルスナビ資産運用シミュレーションをご紹介します。(当初100万円、毎月3万円を積立投資)

（引用：ウェルスナビ公式）

上記のように、一時期に金融危機などで運用実績が下がることがあっても、いずれは元の水準に戻っています。

というのも、企業を経営するのは人だからです。

大変なことがあっても人はそれを乗り越えようと頑張るので、株価はいずれあるべきところに回帰します。

なので、これからウェルスナビを使う予定がある人は、10年以上の長期で考えると失敗しにくいと思います。

運用経過は定期で更新していきますね。

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３．なぜ、ウェルスナビをおすすめするのか？

私がウェルスナビをおすすめするのは、以下9つの理由からです。

それぞれ、順番に見ていきましょう。

理由１. 初心者には難しいプロセスを全て自動化してくれる

ウェルスナビは投資に関わるプロセスをほとんど全て自動化しています。そのため、投資経験がない初心者でも、手軽かつ安心して資産運用ができます。

例えるなら、金融に詳しい友達にお金を預けて、あとはお任せでやってもらうようなイメージです。

ロボアドバイザーを使わずに自分で投資しようとすると、

• 膨大な知識を学んで資産運用方針を立て、
• 時間をかけて投資する銘柄を選び、
• 円をドルに変換したりタイミングを見て売買し、
• 定期的なメンテナンスをする

といったことが必要になります。このような投資をするには膨大な知識と時間が必要なので、金融系の仕事についていない人だと、ちょっと始めにくいですよね。

ウェルスナビはこれらを自動化しているので、たった3つのステップで資産運用を始めることができます。

初心者はポートフォリオ作りで失敗する。。

単に資産運用といっても年齢や投資目的によって、ポートフォリオは違います。ポートフォリオが適切に作れないと、自分の意図に反してハイリスクハイリターンな運用になってしまい、失敗することもあります。

資産運用では、資産の種類や地域を分散させることが重要です。

なぜなら、すでに成長しきっている企業だけに投資をすると、新しいテクノロジーの登場で株価が下がってしまったり、あまり利益が出ないことがあります。一方、新興国だけに投資するのもリスクが高すぎます。

そしてこれがとにかく大変なんです。。。

単純に有名ブランドの銘柄選んでしまうと手数料が高かったり、投資が途中で打ち切られたり、失敗することが少なくありません。

そこで、数ある銘柄から、

・株価指数を確認して市場全体をカバーできているか

・資産運用をずっと続けられる純資産総額は十分か

・コストパフォーマンスが良いか

などを自分で確認して、投資する銘柄を選ぶ必要があります。

本業でもない限り投資初心者の人がこれらをやるのは簡単ではありません。

ウェルスナビの場合

ウェルスナビは、あなたのリスクに対する考え方（リスク許容度）を診断し、最適なポートフォリオを提案してもらうことができます。

例えば、リスクを取ってリターンを得たい人には、価格変動が大きい株式が中心の値上がり重視になり、低リスク思考の人には、債権や金など価格変動が少ない銘柄が中心になるイメージですね。

ウェルスナビでは、厳密な調査を行い下記7つの銘柄を選定。これらの銘柄を組み合わせて個人のポートフォリオを作っています。

• 米国株（VTI）
• 日欧株（VEA）
• 新興国株（VWO）
• 米国債権（AGG）
• 金（GLD）
• 不動産（IYR）
• 現金

例えば、VTIは米国のアップルやマイクロソフトなど、超有名企業の株が組み込まれている銘柄。VWOは中国のアリババなど、新興国23ヶ国の有望企業の銘柄が含まれています。

ウェルスナビでポートフォリオを作るために必要なのは「年齢・年収・金融資産額・毎月の積立額・資産運用の目的・株価が下落したら？」の6つの質問に答えるだけ。

特別な知識は必要なく、1分ほどで完了します。

ウェルスナビは、このように本来面倒な資産運用方針を立てたり、ポートフォリオを作るのを自動化させています。なので、6つの質問に答えて開設した口座に入金すると、あとはウェルスナビが自動で資産を運用してくれるので手間がかかりません。

ウェルスナビ公式であなたに最適な運用プランを診断することができます↓

自動でポートフィリオのズレを直してくれる（リバランス）

安定してお金を増やしていくためには、理想的な資産配分をキープするためのメンテナンス（リバランス）が不可欠です。

例えば、資産運用をスタートしたときに「資産を株式に60%、債権に40%に投資」とポートフォリオを作ったとしましょう。

始めたときのポートフォリオで運用を続けられたらいいのですが、銘柄によっては大きく利益を出したり、損失を出したりします。

損失を出さないためには、定期的にメンテナンスし、資産配分を元の状態に戻すことが重要なのですが、自分でこれをやろうとすると、かなりの知識と労力が必要になります。

その結果、自然とポートフォリオ比率は変化してしまいます。ウェルスナビではこれを自動的に修正してくれるのです。

つまり、手間も時間もかからず、理想的な資産バランスを維持し、利益をあげやすい状態にキープしてくれるんです。

本来であれば自分で調節しないといけないので、自動化してもらえるととても助かりますね。

理由2. 金融経済に興味関心を持つきっかけになる！

ウェルスナビは、金融経済に興味関心を持つ最初のきっかけとしてもオススメできます。

ウェルスナビは、誰でも簡単に将来のための資産形成を始めることができます。

投資は実際にやってみないとわからないことが沢山あります。

実際にウェルスナビを始めてみると、日々のニュースや株価をチェックするようになり、より金融経済に興味関心が持てるようになります。

私も今では、個別株なども投資するようになりましたが、最初のきっかけはウェルスナビです。ウェルスナビから、金融経済に興味関心を持つようになり、そこで得られた知識は日々の仕事や生活に活かされています。

理由３. 節税機能「DeTAX（デタックス）」がある

ウェルスナビには「DeTAX（デタックス）」という節税機能があります。

配当やリバランスなどによって生じる税負担を、含み損を実現し相殺することにより翌年以降に繰り延べるサービスです。 実際の適用の可否はお客様のポートフォリオ組入銘柄の損益状況に依存し、税負担を必ず繰り延べることを保証するものではありません。 （引用：ウェルスナビ公式サイト）

わかりやすく説明すると、その年の税金負担を先延ばしにして、税金を少なくする機能です。

DeTAXってどれくらいの効果があるの？

実はこの機能が意外にすごく、ウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんはインタビューで次のように答えています。

運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社　柴山CEOへインタビュー

この原理を詳しく説明します。

利益（年間の分配金と売却益）が資産の2〜3%だとします。

もしDeTAXによって税金負担全額を相殺できた場合、一般的に売却益にかかる税率は20%ですから、利益2%×20%=0.4%。同様に利益3%×20%=0.6%

つまり、DeTAXによって手数料が実質0.4~0.6%ほど安くなるケースもあるということです。

短期的には小さなメリットかもしれませんが、長期でウェルスナビを利用するほど、節税分が積み重なっていき、本来は税金で取られるはずだった多くの資産を守ることができます。

理由４. 海外ETFで世界に分散投資できる！

ウェルスナビは、海外の証券取引所に上場されている投資信託（海外ETF）で世界中に分散投資を行います。そのため、着実な資産運用を行うことができます。

海外ETFで投資を行えば低コストで世界中に分散投資ができるので、ロボアドバイザーでの資産運用に最も適した金融商品なのです。

日本の経済は年間1％以下の成長率ですが、世界経済は平均で年間3%以上成長しています。

つまり、世界を１つの国と捉えて世界中に分散投資を行えば、世界経済の成長メリットを享受できるのです。そのため、海外ETFに投資を行うことで、日本だけに投資を行うよりも堅実な資産運用が行え、安定したリターンが見込めます。

理由５. 長期投資の心強い味方！積立投資が自動でできる！

ウェルスナビなら、積立投資を自動で行うことができます。

積立投資とは、毎月に同額ずつ金融商品を購入していく投資方法です。言わば「量（口数）」を購入していく投資と言えます。定期的に積立投資を行うことにより、購入価格の高掴みなどのリスクを抑えた資産形成が可能となります。

自動積立の設定をスマホやPCで行えば、毎月自動で預金から資金を引き落とし最適な銘柄を買い付けてくれます。（最低1万円から）設定したら放置しておけばいいので、相場の状況によるストレスがありません。

長期・積立・分散投資の重要性

そもそも投資で資産を増やすためには、「長期・積立・分散」投資が重要だと言われています。

家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と考えられる。

引用：（平成28事務年度金融レポートP61）

まず、20年以上保有すると収益がプラスになる傾向があるため、長期投資は有効です。また、積立投資は購入価格（平均取得購入）を低く抑える効果があるため、必ず行うべきでしょう。

また、ウェルスナビは海外ETFで世界に分散投資を行います。

言わば、ウェルスナビは、この資産形成に有効な「長期・分散・積立投資」を自動で行うサービスとも言えます。

長期投資をより続けたくなる「長期割」で手数料がより安く！

加えて、WealthNaviはあなたの長期投資を応援するために「長期割」という手数料の割引サービスを行っています。

50万円以上を運用している場合、長期で続けていると最大で0.9%まで手数料が安くなります。

手数料は毎年発生するものなので、できるだけ安い方がお得になります。

長く続けようと考えている方には、嬉しい割引サービスですね。

理由６. ライフプラン機能で老後に必要なお金がわかる！

ウェルスナビには、退職時までに「老後資金」を蓄えておくことをサポートしてくれる「ライフプラン」機能があります。

退職時や年金の受給年齢、退職後の支出を入力すると、必要な老後の金額がわかります。

どのように投資をしていけば、老後に備えることができるのかがわかります。

※ライフプラン機能は、ウェルスナビの口座開設を行なった後、アプリをダウンロードすることで利用できます。

理由７. 確定申告が必要ない！

ウェルスナビで口座を開設する際に、特定口座（源泉徴収あり）を選択すれば基本的に確定申告を行う必要はありません。

ウェルスナビが自動的に税金の計算や納付を行ってくれるからです。

ちなみに、ウェルスナビは海外ETFで運用を行っているために、配当金が日本と米国で二重課税されています。そこで、外国税額控除という控除を適用すれば配当に対する余分な税金を取り戻すことができます。（別途、確定申告の必要あり）

※運用金額が多額でなければ、外国税額控除を適用する必要性は低いですが、気になる方は税理士やお近くの税務署にお聞きください。

理由８. 振込手数料0円！お得で便利なクイック入金が使える

クイック入金とは、銀行のインターネットバンキングから24時間365日ウェルスナビの運用口座に入金できるサービス。

ウェルスナビは下記のサービスからクイック入金を行えば、手数料がかかりません。

• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• 住信SBIネット銀行
• ソニー銀行
• イオン銀行
• じぶん銀行

クイック入金を使えば、振込手数料がゼロ円になるだけでなく、入金後即ウェルスナビの運用口座に反映されます。

※出金するときの手数料は、いずれの場合も無料です。また、通常の振込も可能です。

理由９. NISAに対応している

ウェルスナビは、現状NISA（少額投資非課税）に対応しています。

これをウェルスナビは独自ブランド名「おまかせNISA」を呼称しています

一般的な投資一任型ロボアドバイザー（完全放置できるタイプ）はNISAに対応していませんが、ウェルスナビが唯一対応しています。

NISA（少額投資非課税制度）とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても税金を取られないという制度です。

一般的に、ウェルスナビで利益が出ても20.315%は税金で取られます。ですが、ウェルスナビをNISA口座で運用すれば、利益を全取りすることできます！

こちらについてまとめた記事がありますので、詳しくはこちらをご覧ください。

おまかせNISAの実績評判は？メリットとデメリットから利用すべきかを徹底吟味！

おまかせNISAは、ウェルスナビ株式会社が提供するロボアドバイザー「ウェルスナビ」をNISA口座で運用できるサービスです。 NISA口座で投資をする最大のメリットは投資で得られた利益が非課税。つまりゼ ...

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※上記事のURLは当記事の最後にもあります。

４．ウェルスナビのデメリットと注意点

ウェルスナビについて契約する前に知っておくべきデメリットは次の5つです。

また次のような注意点もあります。

どれも使うのを避けるべき致命的な欠点ではありませんが、しっかり抑えておくことで納得して利用できますので、ご確認ください。

デメリット1. 始めるのに10万円必要

ウェルスナビを始めるには10万円が必要になります。

投資初心者にとって10万円は少々ハードルが高いなと感じるかもしれませんね。

そんな方には、「WealthNavi for ネオモバ」の利用をオススメします。1万円からWealthNaviを始めることができます。

しかし、WealthNavi for ネオモバの利用にはSBIネオモバイル証券の口座開設が別途必要になるので注意してください。また、後ほど紹介する太っ腹なキャンペーンも適応されないので、一番お得に始めたい人にはオススメできません。

WealthNavi for ネオモバは、気軽にウェルスナビを始めたい人におすすめです。

WealthNavi for ネオモバについて

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デメリット2．手数料が少し高め

ウェルスナビのサービス利用手数料は、預かり資産額の評価額の1%（年率、消費税別）。また、運用する金融商品に0.11〜014%のコスト（信託報酬）がかかります。

もし、ロボアドバイザーに頼らず、自分で銘柄を選び投資できる人なら、約1%の手数料は高いと思うかもしれません。

だたし、ウェルスナビで行っているのと同様の投資をしようとすると、為替手数料が別途かかったり、ややこしい手続きが必要です。

将来のお金の不安から解放されて、その時間を家族との時間などに回せると考えると悪くはないと思います。

また、1%の手数料の中には下記の手数料が全て含まれていることも知っておきましょう。

（引用：ウェルスナビ公式）

また、あまり知られていませんが、手数料は実質的に分配金で相殺できます。

下記は私の現在の運用履歴ですが。手数料より分配金のほうが多くなっております。

※当情報はウェルスナビで運用開始後、公式アプリから誰でも簡単に確認できます。

つまり、投資元本から手数料が減っているわけではありません。

このようなことも知っておきましょう！

朗報！今なら1年間のみ実質手数料無料中！

しかし、どうしても手数料がネック！でも利用してみたいなぁという方に朗報です。

詳しくは、後ほどキャンペーンの項目で解説しますが、現在弊サイトからウェルスナビを始めると1,000円がプレゼントされる「タイアッププログラム」を実施中です。

このキャンペーンを活用すれば、1年目の手数料が実質無料になります。

どういうことかと言いますと、ウェルスナビの初期投資額は10万円。その手数料は1%(税抜)ですので、約1,000円です。

つまり、タイアッププログラムと併用すれば、1年目の手数料をほぼ無料にできます。

まずは、このキャンペーンを活用してお得に始めてみてください。

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デメリット３．短期的な高利益は見込めない

短期投資にウェルスナビは向きません。

そもそも、ロボアドバイザーは長期的な資産形成に適したサービス。

そのため、短期的に大きなリターンを狙おうと思っている人には、FXや仮想通貨などが向いています。

短期投資とは、短い期間の値動きを読んで「安値で買って高値で売る」ことを目指した投資スタイルです。

1日〜数ヶ月単位で、今後の値動きを読んで投資をするため、読みが「当たったり」「ハズレたり」するのが短期投資の特徴。「今が買いだ！」とか「利益確定のために売ろう」という言葉は短期投資のときに使う言葉ですね。

残念ながらウェルスナビは、短期的な値動きを予測するロボアドバイザーではありません。

どちらかというと、日々の動きは意識せず、5~20年後に資産が増えるように長期投資を行います。

経済成長がマイナスになったのは、ここ50年でリーマンショック後の2009年のみ。その他は毎年3%ずつ成長しています。

資産価値は毎日のように上下変動しますが、ウェルスナビは短期投資のように「安く買って高く売る」ことで利益を得るのではなく、長期的な経済の上昇から利益を得ることを目指します。

なので、長期で資産形成を考えている人には心強いパートナーとなりますが、短期で利益を上げたい人には向いていません。

デメリット４. 為替相場の影響を受ける

ウェルスナビは海外ETFで投資を行うため、為替相場の影響を受けます。結果、円建てとドル建てで利益が変わってきます。

為替相場は短期間でも変動し続けます。この為替相場を予測することはプロの投資家でも至難の技と言われています。

じゃあどうすればいいの？と思うかもしれませんが、この為替相場の影響を最小限にするための方法があるのです。「積立投資」です。

積立投資は定期でコツコツと積立ていく投資方法です。為替相場は常に変動しますが、コツコツと定期で買付を行えば、長期的には平均値に落ち着きます。

ウェルスナビにはこの積立投資を自動で行ってくれる機能があります。ウェルスナビを利用する際は自動積立の機能を利用しましょう。

ここからは知っておいたほうが２つの注意点についても見ていきましょう。

注意点１. 一時的に元本割れする可能性がある

実績の項目でも紹介しましたが、ウェルスナビでは一時的に元本割れを起こす可能性があります。

実際に、弊サイトの過去の実績を見ても分かるように何度かマイナスになっていますよね。

ロボアドバイザーは長期的な資産形成を目的としているために、それは将来の糧だと受け取って、一時的な損失を受け入れる姿勢が必要です。

むしろ、積立投資の観点からは、下がれば底値で沢山の銘柄数を買い込むことができるのでチャンスだということも知っておきましょう。

注意点２. 企業の倒産リスク

企業の資金力を考えるとほぼあり得ないですが、ウェルスナビを運営しているウェルスナビ株式会社の倒産リスクもあります。

心配になりますが、会社が倒産しても基本的には全ての資産が戻ってきます。

まず、日本投資者保護基金との契約で「1000万円までなら資産を返金すること」が公表されており、そのため、投資額が1000万円以下なら100%倒産してもお金が戻ってきます。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。(引用：ウェルスナビ公式)

ちなみに、投資してる金融商品(海外ETF)は、世界最大規模の証券預託機関であるDTC（The Depository Trust Company）で管理されているので、倒産しても影響はありません。

また、投資に使われていないウェルスナビ が預かっている一部の現金資産についても三井住友銀行、みずほ信託銀行およびりそな銀行に信託保全(顧客資産と同額をウェルスナビが信託銀行に預けている)されているため問題ありません。

つまり、たとえ企業が倒産してもあなたの資産が返ってこないこないことはほぼあり得ません。

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５．ウェルスナビの評判は？

ウェルスナビは面倒な手続きを自動でやってくれるので、初めてロボアドバイザーを使う人に間違いなくおすすめできます。

しかし、本当に使いやすいのか、資産を増やすことができるのか気になりますよね？

そこで、ウェルスナビの評判や運用実績をご紹介します。

・運用益ってどう？ ・本当に、完全放置で大丈夫？ ・ウェルスナビのへ不満や不安

それぞれ順番にみていきましょう。

（１）運用益ってどう？

とくに目立ったのは、着実に資産が増えているという意見です。

記念すべきツイート初日の運用実績を公開。運用開始から約4ヶ月、¥1,120,000の投資額に対し¥1,162,971（+3.84%）となかなかの好成績。7/1なのに7/3となっているのはなぜかよくわかりません… #wealthnavi #ウェルスナビ pic.twitter.com/8vJEH3lyTe

— MoneyMonkey (@moneyellow) 2017年7月1日

ちょっと放置気味だった #ウェルスナビ を覗く。一番落ちたところでマイナス1万2000円台で、現在はプラス1万5000円台。このまましばらく様子見かな #wealthnavi pic.twitter.com/p1ZgdI6flH

— まーぐ (@mmt_mug) 2017年4月27日

ウェルスナビが絶好調すぎる。もうしばらく毎日見るのしなくていいや。放置しておこう。といっても明日になると見たくなってしまう。

— Takasugu Murata (@takasugu_murata) 2017年3月14日

（２）本当に、完全放置で大丈夫？

ウェルスナビは自動だから良いって話ですが、手数料高いのが難点なのとマイナス出てる人多い気もする。 長期的に見ればどうか知りませんけど。積立ニーサの商品選びは「おすすめ銘柄」とかで調べて、何となく選んで放置してる。毎月勝手に掛けてくれるのでこちらも自動。手数料安いし。

— かずぼー@理学療法士・ブログ (@kazubo_rigaku) 2019年3月1日

（３）ウェルスナビのへ不満や不安

半年ウェルスナビやってみて、まぁ悪いサービスだとは思わんよ。

たださ、ETFを自動で買ってリバランスしてくれるっていうだけで手数料1%は高い。

だったら自分で買うし。

— はにまる (@U95nRQcoP4SN9wf) 2019年3月2日

そういえばロボアドのウェルスナビ。 去年の11月位に解約。 毎月7万円積み立てそれ以外にボーナス、臨時収入をその都度入金しつつ。 かなり楽しかったしなによりほったらかしで楽。 でも金額が増えるにつれて毎月の手数料が気になりだしてだめだった。毎月すき家５回分とか丸見えが無理だった(°▽°)

— 37。 (@mina3737mina373) 2019年2月16日

６．ウェルスナビは、こんな人におすすめ！

ここまでウェルスナビの良いところと残念なところを見てきました。

私が思うに、ウェルスナビが向いている人と向いていない人は、次のように分けられると思っています。

まず、これから投資を始めたいと思っているけど、何から始めたらいいかわからない人に最適なサービスです。

今なら弊サイトのタイアップキャンペーンを利用すれば、初年度の利用手数料をほぼゼロにできます。

ですので、投資がどのようなものか体験するという点ではウェルスナビ以上に最適なツールはないでしょう。

ウェルスナビでまずは運用してみて、慣れてきたら自分でつみたてNISAの口座を開設して投資信託を買ってみたり、個別株も買ってみるといいでしょう。ですが、投資家として成長するには一回どこかのタイミングで投資を始めないといけません。

そういう点から考えると、ウェルスナビなら初年度はお得に投資できるために、投資入門としては最適なツールだと思います！

もちろん、そのまま資産運用をウェルスナビで続けていれば老後に備えて資産形成することもできます。

公式サイトはこちらから↓

一方でこんな人には向かない！

まず、借金を抱えている人の場合、ウェルスナビの利益よりも借金の手数料の方が大きくなる可能性があります。ウェルスナビは短期的に稼げるわけではないため、この状態だと実質的に投資できていない状態になってしまうので、先に借金を返してしまうのが良いでしょう。

最後に、ある程度の貯金があると良いです。

投資は無理にするものではありません。生活ができなくなって、結局ウェルスナビから取り崩すことになると、本末転倒になってしまいます。

また、ウェルスナビは長期資産形成の入門ツールですので、短期でがっぽり増やしたい人には向きません。

それでは最後に、ウェルスナビのお得なキャンペーンを紹介しておきますね。

７．キャンペーンで1番お得にウェルスナビを契約する方法

ここからは、ウェルスナビを1番お得に申し込める手順を説明します。

現在ウェルスナビでは、弊サイト経由で口座開設を行うと1,000円がプレゼントされるキャンペーン(タイアッププログラム)を実施中です。

ちなみに口座開設が面倒くさそうと思うかもしれませんが、口座開設自体は無料でなんと最短3分で完了します。

また、オンラインで本人確認ができるので、郵便物を受け取る必要もなく、口座開設は最短翌営業日に完了し、すぐに投資ができることも知っておきましょう！

手順１．タイアッププログラム専用窓口から申し込む

2021年3月現在、ウェルスナビを1番お得に申し込む方法は、「タイアッププログラム」を使うことです。

2021年3月現在実施中のキャンペーン

	タイアッププログラム
内容	1,000円プレゼント →弊サイト限定タイアップ特典
条件	弊サイトを経由してWealthNaviの口座開設を申し込む 2020年11月13日（金）以降に新規で資産運用を開始する 口座開設日の翌々月末までに新規で資産運用を開始する 口座開設日の翌々月末時点で10万円以上の残高がある 資産運用を開始した日から、その翌々月末までに1度も出金を行わない
エントリー締切	期限なし

当サイト「マネとも！」はウェルスナビ株式会社とタイアッププログラムを実施しています。

当サイトからウェルスナビの申し込み限定で、現金1,000円がプレゼントされます！

このキャンペーンを利用すれば、1年分の手数料をほぼ無料できるので、お試しでウェルスナビを利用することができます。

どういうことかと言いますと、ウェルスナビの初期投資額は10万円。その手数料は1%(税抜)ですので、約1,000円です。

つまり、タイアッププログラムと併用すれば、1年目の手数料をほぼ無料にできます。

ちなみにウェルスナビは、「WealthNavi for SBI証券」や「WealthNavi for ネオモバ」といったサービスから申し込むこともできます。

しかし、これらのサービスから申し込むと、手数料が安くなる長期割が使えないなどのデメリットがあります。そのため、ウェルスナビの公式サイトから申し込むのが1番お得です！

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キャンペーンについてより詳しく知りたい方

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※上記記事へのURLは当記事の最後にもあります。

手順２．無料診断をしてリスク許容度を確認する

申込ページには「無料診断」と「口座開設」がありますが、無料診断で「リスク許容度」と「運用計画」を確認しておきましょう。

5つの質問に答えることで、あなたがどれくらいリスクを許容できるか（リスク許容度）を診断し、最適な資産運用のポートフォリオを提案してくれます。

どのリクス許容度がいいのかなぁと迷うかもしれませんが、ウェルスナビを使うときは診断結果通りに運用するのがおすすめです。

無理に高いリスク許容度にしてしまうと、「下落時に耐えられなくなって解約してしまったけど、長期投資していれば利益が出てたのに。。」と失敗してしまうことがあります。

リスク許容度は後から変更することも可能なので、まずは自分の傾向と合っている診断結果通りに運用するのがおすすめです。

詳しくは、『ウェルスナビのリスク許容度はどれがおすすめ？』

手順３．源泉徴収ありの特定口座を選ぶ

診断結果に納得したら、基本情報の入力を行います。

このとき、ウェルスナビが資産運用するための口座を選択するのですが、確定申告をしたくない方は「特定口座（源泉徴収あり）」にしておきましょう。

「特定口座（源泉徴収あり）」では、簡単に言うとウェルスナビ株式会社があなたの代わりに税金の計算や納付を行ってくれます。

ただし、年間の利益が20万円以下の場合はそもそも確定申告が必要ないため、少額投資の場合は「源泉徴収なしの特定口座」にした方が良いこともあります。

しかし、この場合でも住民税の申告が別途必要な場合があるため、心配なら「源泉徴収なしの特定口座」にすべきでしょう。

口座開設の手続きが終了したら、2~3日後に登録した住所にハガキが届きます。

※オンラインで本人確認が完了する「クイック本人確認」を利用した場合、ハガキではなく登録完了のメールが最短翌営業日に届きます。基本的にはこちらを推奨します。

手順４．入金する

口座開設が完了したら、ウェルスナビ口座へ入金を済ませれば、あとは自動で投資をしてくれます！

とっても簡単ですよね！

また、銀行振込をするとき「三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行・住信SBIネット銀行・ソニー銀行・イオン銀行」なら、振込手数料0円で振り込むことができますよ。

【補足】積立投資を利用しましょう

ウェルスナビは毎月金額を指定すれば自動で積み立てるサービスがあります。

このサービスは、毎月の資金に余裕があれば利用するのがオススメです。

積立投資によって得られるメリットはとても多いのです。毎月1万円からでもいいので積立設定を行い、積立投資を行いましょう。

まとめ

ウェルスナビは、ポートフォリオの提案から国際分散投資、リバランスなど、将来の資産形成に適した、堅実な資産運用をおまかせできる世界水準のロボアドバイザー。No.１の顧客数が信用できるサービスであることを証明しています。

長期割など、あなたの資産形成を長い目で応援してくれるサービスも充実しています！

ウェルスナビに資産運用をお任せすることで、お金に対する不安から解放され、その時間を家族との触れ合いや、自己投資などに回せるようになります。

実際に私も、将来の資産形成への不安はウェルスナビにお任せして、日々の仕事や趣味に熱中しています。

ぜひ、下記に当てはまる方はウェルスナビの利用を検討してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ公式サイトでは、あなたに最適な運用プランを無料で診断してくれますので、まずはそちらからご活用ください。

また、資産運用は実際に始めてみないとわかないことが多いです。

タイアッププログラムを活用すれば、1年目の手数料をほぼ無料にできますので、ぜひご活用ください。

その際、この記事が参考になったのなら幸いです。

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