ロボアドバイザーとは?契約前に知っておきべき全知識!

ロボアドバイザーについてお調べですか?

ロボアドバイザーとは、完全自動で資産運用ができる投資信託サービスのこと。

ロボアドバイザーを使えば、投資の知識が全くない初心者の人でもプロが行うような資産運用ができるようになります。

この記事では「ロボアドバイザーってなんだろう?」と思っている人が、失敗せず安心して資産運用ができるように、以下の流れでまとめました。

01
ロボアドバイザーの基礎知識

ロボアドバイザーは、簡単に使えて、堅実に資産を育てられる

  ロボアドバイザー 株式投資 FX
リスク ★★☆☆☆ ★★★☆☆ ★★★★★
リターン ★★☆☆☆ ★★★☆☆ ★★★☆☆
難しさ ★☆☆☆☆ ★★★☆☆ ★★★★★

とにかく、安定して資産を増やしていくためには、「長期・積立・分散」投資をすることが重要だと言われています。

家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と 考えられる。

引用:平成28事務年度金融レポートP61

もし、これら3つを全て自分ですると、投資する銘柄を自力で選んだり、定期的なメンテナンスをしたり、かなりの知識と時間が必要になります。しかしロボアドバイザーなら、これらの作業を自動で行ってくれるため、初心者でも堅実な資産形成を行うことができます

唯一のデメリットは、FXや株のように短期的な成果は狙えないこと。長期的な資産形成に役立ちますが、すぐにお金を増やしたい方には向いていません。

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02
お得に契約する5ステップ

この手順で申し込みをすれば、ロボアドバイザー選びで大きく失敗することはありません。

STEP1:余剰資金を計算する

まず、資産運用に回せる余剰資金を計算しましょう。

余剰資金とは、生活に必要な資金を使った「あまり」です。

目安としては、生活費の3ヶ月分を確保して、余ったお金が投資に回せる余剰資金になります。

生活費を崩して投資してしまうと、何かあったときに困ることになるので、資産運用は必ず余剰資金で行いましょう。

STEP2:最適なロボアドバイザーを選ぶ

ロボアドバイザーは、現在20種類以上あります。

弊サイトは各企業にも直接取材を行い、本当にオススメできるロボアドバイザーを厳選しました。

こちらの記事であなたの最適なオススメがわかりますので、ご覧ください。

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上記で紹介しているロボアドバイザーは、全て「長期・積立・分散投資」に必要な機能を備えていますので、どれでもちゃんと資産形成をすることができますよ!

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STEP3:キャンペーンを活用する

次にキャンペーンを選びましょう。

ここでは、人気No.1のロボアドバイザー「WealthNavi」と同じく人気のTHEOキャンペーンについての記事をご紹介しておきますね。記事内で失敗しない手順も公開していますよ。

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STEP4:運用プランを選ぶ

次にロボアドバイザーのプランを選びましょう。

と言っても、質問に答えるだけで、ロボアドバイザーがあなたにぴったりの資産計画(ポートフォリオ)を立ててくれるので、難しくありません

ロボアドバイザーの申し込み画面に行くと質問されます。

質問に答えることで、あなたの資産や「どれくらいのリスクを許容できるか」を踏まえた最適なプランをロボアドバイザーが作ってくれます。

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STEP5:積立額を決定する

最後に、手数料割引を受けるために積立投資の設定をしておきましょう。

自動積立の設定はメニューの「積立」から行います。

ここでは、毎月積み立てる金額を設定できます。余剰資金にもよりますが、最初は1万円で設定しておくと、良いでしょう。

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まとめ!お得に契約する5ステップまとめ

ここまでで紹介してきた5ステップを踏めば大きな失敗はないでしょう。

ちなみに最も大事なのは、余裕資金で投資をするという点です。ロボアドバイザーは長期で資産形成を行い投資方法。そのため、お金が足りなくなって途中で取り崩しては意味がありません。しっかり余裕を持って投資しましょうね。

ぜひ、ベストな方法でロボアドバイザーを契約し、資産運用を始めてみてください!

03
よくあるQ&A

ロボアドバイザーって他の資産運用(つみたてNISAやiDecoなど)と比べてどうなの?

ロボアドバイザーがもっとも初心者向きです。

初心者におすすめされている資産運用には、つみたてNISAやiDeco(個人型確定拠出年金)、投資信託などがあります。どれも一長一短ですが、ロボアドバイザー以外は投資を始めるまでに、ある程度の勉強が必要です。

ロボアドバイザーなら資産運用しながら学べます

ロボアドバイザーから投資を始めてみて、NISAやiDeCoに移行する人も多いようです。

過去の実績が重要でないって本当?

最重要というわけではありません。

今後相場状況が変化したときにどうなるかを予測するのは困難です。

弊サイトでも様々なロボアドバイザーの実績を公開していますが、過去の実績はあくまで参考程度と捉えましょう。

どれくらい投資したら、いつどうなるの?

預ける金額とリスクの取り方によって違います。

各ロボアドバイザーの無料診断では、投資金額とリスク許容度に応じて資産計画を立ててもらえるので、参考にしてください。

お金を預けた会社が倒産したらどうなるの?

ユーザーの資産は保証がされています

会社の破綻やハッキングなどで、資産が失われた場合でも、法律でしっかりとユーザーの資産の保証がされているので安全です。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。

引用:ウェルスナビ公式サイト 

解約はすぐにできるの?

ロボアドバイザーによって違います。

基本的には、現金化までに3営業日ほどかかりますが、出金の際に手数料はかかりません。

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