楽ラップでNISAは利用できるの?つみたてNISAとも徹底比較!

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楽ラップでNISAが利用できるのかお調べ中でしょうか?

NISAは利益に税金がかからないというお得な制度。そのため、楽ラップをNISA口座で利用できるなら!と思っているのではないでしょうか?

また、楽ラップとつみたて(積立)NISAのどちらがおすすめなのか気になっている人もいるかもしれませんね。

結論から言いますと、楽ラップはNISA口座で利用できません。また、つみたてNISAと比べてどちらがおすすめとは一概には言えません。これは個人によります。

ここでは、楽ラップとNISAについて解説。また、つみたてNISAとの違いも明らかにした上で、楽ラップがどのような人に向いているのかを解説します。

この記事を読めば、楽ラップとつみたてNISAのどちらを利用すればいいのかがわかり、納得して楽ラップを検討できます。

1. 楽ラップはNISA口座で利用できるの?

楽ラップ公式には以下のような記述があります。

NISA、ジュニアNISAの非課税枠で楽ラップを購入することはできません。(引用:楽ラップ公式)

このため、楽ラップをNISA口座で利用することはできません。

NISAには他にも「つみたて(積立)NISA」「ジュニアNISA」などもありますが、全て楽ラップと併用することはできません。

2. そもそもNISAってどんな制度?

そもそもNISAとはどのような制度なのでしょうか?おさらいしておきましょう。

NISA(少額投資非課税制度)とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても税金を取られないという制度です。

一般的に投資で利益が出た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。

10万円の利益が出ても約2万円も税金で持っていかれるのでショックですよね・・・

しかし、NISA口座で運用する場合は税金がかかりません。つまり非課税となるのです。税金がかからないので、もちろん確定申告も必要ありません

これはかなり大きなメリットですよね?しかし注意点もあります。

2-1. NISAのデメリットを徹底解説

ここは要チェック

非課税という、大きなメリットがあるNISAですが、デメリットもあります。それは次の2点です。

  1. NISAの種類によって、年間の上限額が変わる
  2. 絶対に利益を上げる必要がある。

しっかり確認しておきましょう。

デメリット1:NISAの種類によって、年間の上限額が変わる

NISAには「現行NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類がありますが、それぞれのNISAごとに年間の投資可能上限額が決まっています。

また、NISAの種類ごとにNISA口座を利用できる期間も決まっています。

各NISAの特徴を表にまとめましたのでご覧ください。

NISAの種類年間投資上限額口座利用ができる期間
NISA120万円5年間
つみたてNISA40万円20年間
ジュニアNISA80万円5年間

年間ごとに上限があるという点に注意が必要です

デメリット2:絶対に利益を上げる必要がある

NISA口座では、絶対に利益を上げる必要があります。

なぜなら損益通算ができないからです。

一般的に、ある口座で損失が出た場合、他の口座の利益と相殺させることができます。これを損益通算ができると言います。

NISAではこの損益通算ができません。

例えば、ある口座で100万円の利益、NISA 口座で40万円の損失が出たとします。損失が出たのがNISA口座でない場合、100万円から40万円を引いた60万円に対して約20.315%の税金が課されます。(損益通算ができる)

しかし、40万円の損失がでたのがNISA口座の場合は100万円に全てに対して約20.315%の税金が課されるのです。

これは大きなデメリットです。

NISA口座では確実に利益を出すことが求められのです。

3. 楽ラップとつみたて(積立)NISAはどっちがおすすめ?

NISAのメリット・デメリットについて理解できたでしょうか?

NISAの方が向いていかも?と思った人もいるかもしれませんね。

楽ラップはよくNISA制度の中でも「つみたてNISA」をいう制度と比べられ議論になります。

つみたてNISAの投資額は毎年40万円が上限です。また、つみたてNISAの口座を開設すれば20年間非課税で運用することができます。

楽ラップも長期投資を前提としてサービスなので似ているように思えますが、どちら向いているというのは人それぞれなので一概には言えません。

楽ラップとつみたてNISAの特徴を比較する表を作ってみたので、見比べてみてください。

上記の表を踏まえて楽ラップとつみたてNISAがそれぞれどのような人におすすめなのか解説します。

3-1. 楽ラップはこんな人におすすめ!

楽ラップは次のような人におすすめです。

  • どのような銘柄を買えばいいのかわからない人
  • 投資の勉強する時間が取れない人
  • 預金感覚で投資をしたい人
  • 最もストレスが低い投資をしたい人
  • 20年以上の投資を行いたい人
  • 年間の投資額が40万円以上の人 

楽ラップのメリットは「ほったかしで投資できる点」「ストレス最小限に抑えながら投資を継続できる点」です。

そのため投資初心者におすすめの投資方法です。

加えて、「投資の勉強がめんどくさい(知識がない)人」や「仕事が多忙な人」にもおすすめです。

一方、「自分で投資をしてみたい!」という人は無理に利用する必要もないでしょう。 

楽ラップの公式サイトは下の画像をクリック↓

3-2. つみたてNISAはこんな人におすすめ!

つみたてNISAは次のような人におすすめです。

  • ある程度投資の知識があり投資したい銘柄が決まっている人
  • 常に投資の成績を気にしていたい人
  • とにかく投資のコストを最小限にしたい人
  • 自分で投資してみたい人
  • 年間の投資額が40万円以内の人
  • 投資後の調整方法を知っている人

つみたてNISAのメリットは「コストを抑えた長期投資を実践できる点」でしょう。

よって、ある程度投資の知識があり、利益を最大限に高めたい人に最適です。

しかし、楽ラップのようにほったらかしでの投資はできません。投資銘柄の選定から、投資した後の調整まで全てを自分で行う必要があるので、投資初心者向けの投資方法は言えません。

また、NISA口座では損益通算ができないので確実に利益を出すことが求められるのもデメリットです。

4. 楽天証券はつみたて(積立)NISAの利用でもおすすめ!

もし、あなたがつみたてNISAを利用しようと考えているのでしたら、 楽天証券はとってもおすすめな証券会社です。それには以下の4つの理由があるからです。

  1. 投信ブロガーの人気NO1銘柄を扱っている!
  2. 選べる銘柄の数が超豊富!
  3. 楽天スーパーポイントでお得に投資ができる
  4. お得なキャンペーンを実施中!

順番に見ていきましょう。

4-1. 投信ブロガーの人気NO1銘柄を扱っている!

単一銘柄のどれをおすすめということは非常に難しいのですが、この「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」はとてもおすすめな銘柄です。

上記のようにこの銘柄は投信ブロガーから絶大な支持を受けています。

この銘柄はたった1つの海外の証券取引所に上場されている投資信託(海外ETF)に投資を行います。それは「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」です。

「え?1つだけ?」と不安に思うかもしれませんが、大丈夫です。

この「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」は全世界の5000を超える銘柄に分散投資を行う銘柄です。

つまり、つみたてNISAで「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」に投資を行うことで全世界に分散投資を行うことができるのです。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのスペックは?

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのスペックは以下の通りです。

手数料の種類手数料
購入手数料なし
運用管理手数料(信託報酬)年率0.2396%(税込)
解約手数料(信託財産留保額)なし

かかる費用は信託報酬の0.2396%のみ。素晴らしいまでの低コストです。

※この銘柄は楽天証券限定の銘柄ではなく、他の証券会社でも取り扱いっていますので、これだけでは楽天証券がつみたてNISAに適しているとは言えません。

4-2. 選べる銘柄の数が超豊富!

楽天証券は選べる銘柄のライナップがとても豊富です。

銘柄数は130種類を超えます。(2018年5月現在)

加えて全ての銘柄は購入手数料が無料です。

ラインナップが豊富なので投資の知識がある人なら、自分が思い描く理想的な投資を行うことが可能です。

ラインナップ銘柄のうち特におすすめのものをまとめましたので、参考程度にご覧ください。

  1. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  2. ニッセイ外国株式インデックスファンド
  3. eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
  4. ニッセイTOPIX インデックスファンド
  5. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  6. たわらノーロード先進国株式(為替ヘッジあり・なし)
  7. 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックファンド
  8. 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  9. iFree新興国債券インデックス
  10. 楽天・新興国株式インデックス・ファンド

※あくまで当サイトが客観的に選んだ銘柄になります。将来の値上がりを保証するものではありません。

4-3. 楽天スーパーポイントでお得に投資ができる

2018年春以降、つみたてNISAで楽天スーパーポイントを利用し投資信託を買付をすることができます。

楽天市場や楽天カード、楽天銀行、楽天モバイルなど同社グループが提供する数多くのサービスを利用することで楽天スーパーポイントが手に入ります。

そのポイントを使って投資信託へ投資できるようになります。

楽天関連のサービスを使っている人には嬉しいサービスです。

4-4. お得なキャンペーンを実施中!(6月29まで)

楽天証券では現在お得なキャンペーンを実施中。(2018年6月29日まで)

今楽天証券でつみたてNISAを利用すれば、最大3000円が当たります。

この機会にキャンペーンを利用して始めてみるのもいいでしょう。

結論!つみたてNISAは楽天証券がおすすめ!

楽天・全世界株式インデックス・ファンドに投資でき、商品のライナップも豊富でお得なキャンペーンを実施中なので、楽天証券でつみたてNISAを始めるのはとてもおすすめです。

また、2018年春からは楽天スーパーポイントを投資に回せるようになるので、楽天関連のサービスを利用している人には嬉しいサービスです。

楽ラップの公式サイトは下の画像をクリック↓

まとめ 

いかがでしょうか?楽ラップはNISA口座では利用できません

楽ラップとつみたてNISA は向いている人が違うのでどちらが良いとは一概には言えません。

そこでおすすめするのは、まずは楽ラップで投資の感覚を掴んでみて、知識がついたらつみたてNISAに移行する方法です。このようにすれば、後々失敗することは少ないでしょう。

幸いにして、楽ラップは楽天証券が提供するロボアドバイザーなので乗り換えは簡単です。

ほったらかし投資が楽だなぁと感じたらそのまま楽ラップを利用し続けるのもいいでしょう。

この機会に楽天証券の口座を開設してみてはいかがでしょうか?

あなたに一番あった投資方法が見つかることを願っています。

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