投資信託

新NISAで損する確率は?元本割れをしないための失敗回避策をブログで解説

最近ニュースなどでよく目にするようになってきた新NISA。

NISA(別称:少額投資非課税制度)は国が国民の資産形成を後押しするための制度です。

具体的には、NISA口座で投資した金融商品で利益を出しても、それに掛かる税金がゼロ(非課税)になります。

そのため、これから資産形成を始めたいと思っている方は、まず最初に利用を検討したい制度です。

しかしながら、投資が初めの方は特に「損をしたくない!」と感じると思います。将来のためのお金なのでできるだけ減らさずに運用したいですよね。

そこで、この記事では、NISA制度を使って投資する際の損失の原因やその発生確率、そしてできるだけ損失を小さくするための方法を解説します。

1. 簡単におさらい!新NISAってどんな制度?

出典:金融庁

まず最初に簡単に新NISA制度について解説します。

新NISA制度は、NISA口座で買い付けをおこなった投資信託などの金融商品の利益に対する税金がゼロ(非課税)になる制度。

一般的には、利益に対して20.315%の税金が発生するため、投資をこれから始める方はまず最初に検討したい制度です。

2023年末まで提供されていた、NISA制度と区別するために新NISAという名称がついています。

NISAの非課税枠には、

  • つみたて投資枠
  • 成長投資枠

があり、それぞれ投資できる金融商品や投資できる金額が異なります。

新NISA
つみたて投資枠成長投資枠
投資できる金融商品資信託上場株式・投資信託
年間投資上限額

120万円240万円
合わせて360万円
合計投資上限金額1,800万円1,200万円
生涯の非課税枠1,800万円まで
(うち成長投資枠は最大1,200万円まで保有可能)
非課税期間無期限
マネとも!管理人
ざっくり説明すると1,800万円分の投資金額まで、利益に対する税金が永遠に発生しない制度です。

2. 新NISAで損する(元本割れ)確率はどれくらい?

短期では金融商品の特性上高い確率で元本割れが発生する

まず、これからNISA口座で金融商品を購入しようとしている方にお伝えしたいのは、投資を始めたばかりの頃は高い確率で元本割れが発生するということです。

なせかというと、新NISAで購入できる金融商品には全てリスクがあるからです。投資におけるリスクとは値動きの大きさ(不確実性)のことをさします。

  • 値段の変動が幅が大きいことを「リスクが高い」
  • 小さいことを「リスクが低い」

と言います。

そしてなぜ、値段が変動するのかというと需要と供給があるからです。

例えば、

  • Aさんは株を安く買いたい
  • Bさんは株を高く売りたい

これらの意思が相場に対して複数作用して、株価の変動が起きています。

つまり、数日などの短期では損失はまず発生するものという認識を持ちましょう。

マネとも!管理人
投資を開始して、翌日から爆益ということはありません。

運用10年程度でも元本割れの可能性がある

実際に金融庁公表の資料によると、新NISAの代表的な投資商品である投資信託に投資している人の割合では、約30%程度が損失を抱えています。(※2023年1月20日時点)

出典:金融庁

加えて、楽天証券が公開している資料によると10年程度の中期でも損失している場合があります。

出典:楽天証券

例えば、2013年以前に投資信託での運用を開始した方でも、約8%は損失を抱えています。

このことから新NISAでの投資は全員が全員成功するわけではないことがわかります。

マネとも!管理人
もちろん損失リスクを軽減する方法があるので、後ほど解説しますね!

<補足>値動きがない金融商品もある

値動きがあるのが心理的に嫌という方はそもそも株式や投資信託など新NISAで投資ができる金融商品が適していない可能性があります。

そんな方には、株式や投資信託などいわゆる値動きがある伝統的な金融商品とは別にルタナティブ投資と呼ばれる投資を検討してみると良いでしょう。

オルタナティブ投資の代表格である、オルタナバンクというサービスの投資商品には"値動きがありません"

投資家はお金を投資するだけで、決まった期間で固定利回りを獲得することができます。

なぜ値動きがないかというと、利回りを決定しているリスクが違うためです。

オルタナバンク値動きがある一般的な金融商品
(株式や投資信託など)
利回りの決定要因貸付金利価格の値動き
価格の値動きなしあり
貸し倒れリスクありなし

ソーシャルレンディングは融資なので、案件における企業への貸付金利が高いほど、投資家は高い利回りを得られます。

ただし、貸し付ける際の金利が高いほど、貸し倒れリスクも上がります。

貸し倒れとは

貸したお金と同額が返ってこないこと。

マネとも!管理人
企業への貸付金利がリターンの源泉だから、値動きがないんです。値動きが嫌な方はこのような投資手法が適している場合もあります。

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3. 新NISAで損をする確率を下げる方法

元本割れを防ぐことは難しいですが、損をする確率をできるだけ下げる方法はあります。

損する確率を下げる方法

  • 20年以上の長期投資を行う
  • 複数の資産に分散投資を行う
  • 定期的に同金額を積立投資する

(1)20年以上の長期投資を行う

これから新NISAでの投資を考えている方は長期的な運用を心がけてください。

下記は金融庁が公開している資料です。

出典:金融庁

この資料から、下記のことがわかります。

  • 保有期間が5年の場合、10%以上の確率で損失する場合がある
  • 保有期間が20年だと、損を抱えていなかった

※日本株式・日本債券・海外株式・海外債券に対して毎年平等な金額を積立投資した場合

5年などの短期だと損失を抱えた理由としては、10年単位で大きな金融危機が発生する可能性があるからです。(2009年リーマンショック、2020年コロナショックなど)

マネとも!管理人
これから投資をされる方は20年程度の長期で考えると良いでしょう。

<補足>投資する商品に注意

しかしながら、どの商品に投資しても確実に儲かるわけではありません。

新NISAにおいて重要なのは投資する商品です。

投資する商品の価格が右肩上がりにならないと、結果として損失をしてしまいます。

マネとも!管理人
新NISAで投資ができる低リスクの投資信託を下記にまとめましたので参考にしてください。
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具体的には、株だけでなく、債券や金、不動産といったさまざまな資産にバランスよく分散し、個人に合わせて投資の値動きの大きさ(リスク)を調整します。

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(2)複数の資産に分散投資を行う

出典:金融庁

株式や債券など1つの資産だけに投資するより、値動きが異なる複数の資産に分散して投資を行うことで、価格の変動をある程度抑えながら、安定的な運用を期待できます。

下記は日本株式・日本債券・海外株式・海外債券に対して25%ずつに分散投資する投資信託「<購入・換金手数料なし> ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」における、他の資産との価格の値動きを比較したものです。

出典:<購入・換金手数料なし> ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)目論見書

上記資料は、

  • 株式に単一投資するより、リスクが低かった
  • 債券に単一投資するより、リターンが高かった

ことを示しています。

マネとも!管理人
株や債券だけに投資するより、分散投資を行なった方が"損失リスクを軽減しながら"安定的な運用を行えることがわかりますね。

(3)定期的に同金額を積立投資する

積立投資も安定的に資産運用をしたい場合におすすめの投資手法です。

そもそも新NISAで投資をする金融商品は値動きリスクがあるため、投資タイミングをミスすると

  • 高い値段で買ってしまい、その後に金融危機が起きて数年間ずっとマイナスの運用成果

ということも起きてしまいます。投資始めたのになかなかプラスに戻らないとちょっと心理的にしんどいですよね。

出典:金融庁

このような高値掴みのリスクを軽減する方法として積立投資があります。

定期でコツコツを積立投資を行っておけば、投資タイミングを気にすることなく投資することができ結果として、損失リスクを軽減した安定的な資産運用が可能です。

まとめ

前提として新NISAの投資で損をする可能性はあります。

その上で下記を行うことで、損をする確率を下げられることをご紹介しました。

損する確率を下げる方法

  • 20年以上の長期投資を行う
  • 複数の資産に分散投資を行う
  • 定期的に同金額を積立投資する

当記事が投資する際の参考になれば幸いです。

<補足>NISAの次は、値動きのない「オルタナバンク」

  • 投資信託の投資にある程度慣れてきた
  • 値動きのある投資はやっぱり怖い

という方には、決まった期間で固定利回りを獲得することができるオルタナティブ投資の「オルタナバンク」もおすすめです。

投資信託での運用実績は低リスク運用と言えども、コロナショックなど大きな景気変動の影響は受けてしまいます

そこで景気に左右されない固定利回りのオルタナティブ投資にも分散投資することで、景気に左右されにくい安定した資産形成が期待できます。

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