ウェルスナビ(WealthNavi)とTHEO(テオ)を徹底比較!おすすめはコレ!運用実績も公開

ウェルスナビかTHEOで迷っていますね?

どちらのロボアドバイザーも評判が良いので、どっちを選べばいいのか迷ってしまいます。前提として、どちらのロボアドバイザーも将来の資産形成には役立つことでしょう。

結論から言うと、No1人気で選ぶならウェルスナビ。

一方で、機能で選ぶならTHEOが向いています。

この記事では、実際にウェルスナビとTHEOに同時期に同額を入金して、資産運用を行っている私が、以下2つのポイントを徹底比較します。

・成績
・始めやすさ

さらに、実際に使っている人の口コミも紹介。この記事を読めば、どちらのロボアドバイザーを契約すべきか判断できます。ぜひ参考にしてくださいね!

1. ウェルスナビとTHEOを徹底比較

ウェルスナビは、2016年7月に始まったロボアドバイザーです。高い運用実績と、抜群の使いやすさが好評。DeTAXという節税機能もあります。

対して、THEOはウェルスナビより5ヶ月早い2016年2月に始まったロボアドバイザー。1万円という少額から気軽に投資できるのが魅力です。

前提として、どちらのロボアドバイザーも将来の資産形成には役立つことでしょう。

しかし、スペックに少し違いがあります。ここでは分かりやすいように違いをまとめました。

 ウェルスナビTHEO
サービス提供会社ウェルスナビ株式会社お金のデザイン(株)
お申し込み件数18万人件以上(2019年2月)6.7万人以上(2019年2月)
最低投資可能金額10万円1万円
手数料1% +ETF経費(最大0.14%)1% +ETF経費(非公開)
手数料割引長期割(最大-0.1%)

THEO Coloer Palette(最大-0.35%)

自動積立機能ありあり
節税機能DeTAXTHEO Tax Optimizer(6月から)
源泉徴収ありの特定口座可能可能
クイック入金可能可能
入金から買い付けまで最短当日最短翌営業日

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

1-1. ロボアドバイザー選びで比較するべき2つのポイント

ここからは、次の2つのポイントでウェルスナビとTHEOを比較していきます。

  • 成績
  • 始めやすさ

2. 成績の比較

大事なお金で資産運用をするのですから、確実に運用実績を出してくれるロボアドバイザーを選びたいですよね。

結論から言いますと、しっかり長期投資と積立投資を行えば、どちらのロボアドバイザーを選んでもある程度の運用実績は出ると考えられます。

ロボアドバイザーの成績を決める重要なポイントは、次の5つです。

  1. 過去の運用実績
  2. 手数料が安い
  3. 投資する金融商品が良い
  4. 積立投資が可能である
  5. 税金機能がある

過去の運用実績だけ良くても、手数料が高いと結果的に赤字になってしまうことがあります。

また、積立投資ができる場合や、投資できる金融商品のコストが安い方が長期的にメリットが大きいです。

それぞれ順番に見ていきましょう。

2-1. 過去の運用実績

前提として、将来の成績を完璧に予測することはできません。なので、過去の運用実績はあくまで参考例です。

当サイトでもウェルスナビとTHEOの同時期から同額の投資を行っているので、比べてみましょう!

【ウェルスナビ】当サイトの運用実績(2019年4月更新)

まずは、ウェルスナビの運用実績を見てみましょう!

円建てでは4.01%という運用実績になります。

円建てとは、円換算で〇〇%の利益が出たという見方です。

【THEO】当サイトの運用実績(2019年3月更新)

次はTHEOです。

上記は円建ての運用実績になります。運用パフォーマンスは3.14%。

ウェルスナビは3.14%だったので、私の運用実績ではウェルスナビの方が優秀ですね。

 

※個人の運用コースによって成績は変わります(ウェルスナビは5パターン、THEOは231パターンです。)当サイトの結果は、同一人物が診断を行い、その結果ロボアドアバイザーから推奨された運用コースで投資をしたものです。また今後の相場状況によってはどうなるかはわかりません。なのであくまで参考程度に考えましょう!

2-2. 手数料

手数料が安いかどうかは、重要なポイントです。

上記の図のように、運用期間が長くなるほど手数料による差が開いていくので、手数料は安いに越したことはありません。

結論から言いますと、手数料はどちらが安いとは断定できません

 ウェルスナビTHEO
手数料

1% +ETF経費(最大0.14%)

※3000万円を超える分は半額

1% +ETF経費(非公開)

※3000万円を超える分は半額

手数料割引長期割(最大-0.1%)

THEO Coloer Palette(最大-0.35%)

表面上は、割引も入れるとTHEOの方が安くなるように見えます。

しかし、THEOはETF経費が非公開です。海外ETFにて投資を行うので、それほど大きな負担割合とは言えないと思いますが、経費がどれくらいかかるかは分かりません。そのため、ウェルスナビとTHEOのどちらが安いとは断定できません。

ただ、ウェルスナビは確実な手数料がわかるので、透明性が高く信頼できるとも言えます。

2-3. 投資する金融商品

投資する金融商品は、世界中に分散投資できていることが重要です。

金融庁も次のように公表しています。(資料から直接引用)

投資については、例えば、株式・債券、国内・国外というように投資対象を分散さ せることで、リターンがより安定する効果が得られることが指摘されている。/グローバルな分散投資を行うことにより、世界経済の成長の果実を得ることもできると 考えられる。

(引用:平成27事務年度金融レポートP50

ウェルスナビとTHEOは両方とも、海外のニューヨーク証券取引所に上場されている投資信託(海外ETF)で国際分散投資を行います。

銘柄は違いますが、どちらも世界中に分散投資ができているので問題はありません

ウェルスナビが投資する銘柄は以下の通りです。

(引用:ウェルスナビ公式サイト

対して、THEOが投資する銘柄は以下の通りです。

(引用:THEO公式サイト

THEOの方が圧倒的に銘柄数が多いですが、どちらの選び方が良いとは一概には言えません。というのも、将来の相場状況は誰にも予測できないからです。

2-4. 積立投資

(引用:ウェルスナビ公式サイト

ウェルスナビとTHEOのどちらも、積立投資ができます。さらに引き落とし先の銀行を設定すれば、毎月自動で積立金を引き落としてくれます。

積立投資とは「量(口数)」を購入していく投資方法です。毎月定額をコツコツと積み立てていきます。

積立投資を行うことにより、相場状況に一喜一憂せず、リスクを抑えた資産形成が可能となります

2-5. 税金機能

ウェルスナビには「DeTAX(デタックス)」という特殊な機能があります

「DeTAX(デタックス)」とは、税金の負担を先送りすることで、翌年度の運用成績を最大化する機能です。

実はこの機能が意外にすごく、ウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんはインタビューで次のように答えています。

運用手数料は1%ですが、多くの場合、「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

しかし、一方THEOも同様の税金サービスを6月からはじめます!

「THEO Tax Optimizer」

そのためこの差はほとんどありません。

2-6. 成績の比較まとめ

ほとんど変わりませんが、手数料の透明性の点では、ウェルナビの方が良いかなという印象です。

しかし、どちらもほとんど変わりません

また、将来の成績を完璧に予測することは不可能なので、あくまで参考程度に考えましょう!

次は始めやすさの面で、ウェルスナビとTHEOを比較していきます。

3. 始めやすさの比較

ロボアドバイザーを選ぶ際に、「始めやすい」というのはかなり重要なポイントになります。

始めやすさを比較すると、投資額の面ではTHEO、速さではウェルスナビです。

 ウェルスナビTHEO
最低投資可能金額10万円1万円
源泉徴収ありの特定口座可能可能
入金から買い付けまで最短当日最短翌営業日

ロボアドバイザーの始めやすさを決める重要なポイントは、次の4つ。

  1. 初期投資最低額の低さ
  2. 確定申告が有無
  3. 運用開始までが早い

初期投資最低額が低い方が、投資を始めやすいです。また、開設口座数が多い方が信用できます。また確定申告が必要かどうかも重要ですし、契約後すぐに投資を始められた方がストレスもありません。

それぞれ順番に見ていきましょう。

3-1. 初期投資最低額

 ウェルスナビTHEO
最低投資可能金額10万円1万円

初期投資最低額はTHEOが1万円。対してウェルスナビは10万円からです。

よって、お試しで投資を始めてみたい人はTHEOの方がいいでしょう。

しかし投資額が少ないと、本来資産配分に組み込むべき銘柄を組み込めない可能性が高いです。そのため、少額投資はあまり意味がないとも言えます。

資産運用を始めるなら、10万円以上から投資を開始することをオススメします。

(引用:ウェルスナビ公式)

上記のように、ウェルスナビは10万円でも着実な資産運用ができる資産配分を実現しています。

しかし、THEOで1万円で投資を初めてしまうと、上記のような理想的な資産配分で投資を行うことはできません。

3-2. 確定申告の有無

ウェルスナビとTHEOは共に、契約の際に源泉徴収ありの特定口座を選択すれば、確定申告を行う必要はありません

※会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか、副業での収入が20万以上など)は、別途確定申告が必要です。

ちなみに、ウェルスナビやTHEOは海外ETFで運用を行っているため、配当金が日本と米国で二重課税されています。そこで、「外国税額控除」という控除を適用すれば、配当に対する余分な税金を取り戻すことができます(別途、確定申告の必要あり。)

運用金額が多額でなければ、基本的には外国税額控除を適用する必要はないでしょう。

3-3. 運用開始までの速さ

ウェルスナビの方が、運用開始までの時間が早いです。

口座開設にかかる時間は、ウェルスナビもTHEOも3日ほど。

その後ウェルスナビは、最短で当日に金融商品の買い付けを行い、翌日から運用が開始されます。対してTHEOは、入金後の翌日に買い付けを行い、最短でも翌々日から運用が開始されます。

すぐに運用されないと心配になるので、ウェルスナビの方がいいです。

3-4. 始めやすさの比較まとめ

THEOは初期投資最低額が1万円なので、お試し感覚で投資を始められます。

しかし、少額だと本来資産配分に組み込むべき銘柄を組み込めない可能性が高いので、10万円程度から投資を始めるのがオススメです。

また、運用開始までの時間が速いのはウェルスナビです。

よって、初期投資金額が10万円以上ならウェルスナビ、お試し感覚ならTHEOと言えるでしょう。

結論!人気No1ならウェルスナビがおすすめ

ここまでウェルスナビをTHEOを比較してきました。

まとめると次のようになります。

  • 成績
    →ほとんど変わらない
  • 始めやすさ
    →基本的には、ウェルスナビだが、1万円という少額から始めたい人はTHEO

この結果から、どちらもロボアドバイザーもほとんど変わらないと言えます

唯一違う点と言えば、消費者が一番選んでいるロボアドバイザーはウェルスナビだという点です。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

THEOはこんな人におすすめ

THEO。投資はロボが。人生はあなたが。毎日を忙しく過ごす人の預金に代わる新しい選択肢に。

しかしながら、THEOがおすすめの人もいます。

ウェルスナビに投資するには10万円必要です。しかし、投資初心者の中には「始めから10万円という大金を投資に回すのは怖い…」と思う人もいるでしょう。

そんな方は、1万円からTHEOに投資してみることをおすすめします。

THEOで投資をしてみて、慣れてきたら自分で投資銘柄を選んでみるのもいいでしょう。

THEOについて詳しく知りたい人は、『THEO[テオ]に投資してわかったメリットと3つの注意点』をご覧ください。

4. 使っている人の口コミ

使いやすさについては、実際に利用している人の声を参考にするのが一番です。

ここでは、ウェルスナビとTHEOを使っている人の口コミを確認していきます。

全体として、どちらも運用実績が出ており、銀行に預けておくよりは断然良いという口コミが多くありました。

THEO の口コミの中には「金額が10万円を下回る場合に、出金ができないのは不親切だ」という声も上がっています。

4-1. ウェルスナビの良い口コミ

ウェルスナビは「運用実績が良い」という意見や、「機能が良い」という意見が目立ちました。

運用実績が良い

機能が良い

 

すぐに出金できる

4-2. ウェルスナビの懸念点を指摘する口コミ

一方で、「手数料が高い」という意見や、「初期投資金額が高い」という意見も上がっていました。

手数料が高い

年率1%というサービス利用手数料は、ロボアドバイザーに頼らず投資できる人は高いと思うかもしれません。しかし、投資初心者にとっては、妥当な手数料だと言えます。

なぜなら、投資初心者がロボアドバイザーを使わずに投資を行おうとすると、かなり手間がかかってしまうからです。初心者は、投資で判断ミスを起こす可能性もあります。この手間を自動化してくれることに加え、正しい投資を行ってくれる点を考えると、1%の手数料は妥当でしょう。

初期投資金額が高い

2017年10月末まで、ウェルスナビの初期投資金額には30万円必要でした。しかし、現在は10万円に減額されています。そのため、投資初心者でも気軽に投資を始められるようになりました。

また「10万円すらも高い…」と思うかもしれませんが、着実な資産運用を行おうと思えば、妥当な初期投資額だと言えます。

4-3. THEOの良い口コミ

THEOは、運用実績がそこそこ良い点や、1万円から投資を始められる点が好評のようです。

運用実績がそこそこ良い

1万円から投資を開始できる

4-4. THEOの悪い口コミ

一方で、手数料の高さや、出金後の金額が10万円を下回る場合に出金ができない点が不評のようです。

手数料が高い

ウェルスナビ同様に、投資のおける面倒な手間を全て自動化してくれることを考えると、1%の手数料はそれほど問題にはなりません。

出金後の金額が10万円を下回る場合出金できない

THEOでは、出金後の金額が10万円を下回る場合は出金ができないので注意です。

5. おすすめの契約方法

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お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

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まとめ

人気のロボアドバイザーウェルスナビと、THEOについて比較しました。

比較すると、ほとんど変わりはありません。どちらを選んでもしっかりと安定した資産運用ができることでしょう。最後はホームページを覗いてみて決めてみるのも一つの手かもしれませんね!

大事なことは、どちらを選ぶかではなく、投資を続けることです。

最後に、投資には常に損をするというリスクがあります。しかし、長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます。

投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるからです。

上記は、ウェルスナビ公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

短期的には損失もありますが、長期では大きなプラスとなっています。

短期的な利益を求めるのではなく、お金を育てるという意識を持ちながら投資してみてくださいね。

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