ウェルスナビ(WealthNavi)とTHEO(テオ)を徹底比較!おすすめはコレ!運用実績も公開

ウェルスナビかTHEOで迷っていますね?

どちらのロボアドバイザーも評判が良いので、どっちを選べばいいのか迷ってしまいます。前提としてどちらのロボアドバイザーも将来の資産形成には役立つことでしょう。

結論から言うと、10万円以上を投資するのならウェルスナビを選ぶのがおすすめ

一方で少額からコツコツと投資をしていきたい人にはTHEOが向いています。

ここでは実際にウェルスナビとTHEOに同時期に同額を入金し、資産運用を行なっている私が以下3つのポイントを徹底比較します。

・成績
・始めやすさ

さらに、実際に使っている人の口コミも紹介。この記事を読めば、どちらのロボアドバイザーを契約すべきかがわかります。ぜひ参考にしてください。

1. ウェルスナビとTHEOを徹底比較

ウェルスナビは2016年7月に始まったロボアドバイザー。高い運用実績と抜群の使いやすさが好評。DeTAXという節税機能もあります。

対して、THEOはウェルスナビより5ヶ月早い2016年2月に始まったロボアドバイザー。1万円という少額から気軽に投資できるのが魅力です。

前提としてどちらのロボアドバイザーも将来の資産形成には役立つことでしょう。

しかし、スペックに少し違いがあります。ここではわかりやすいように違いをまとめました。

結論から言うと、10万円以上を投資できるならウェルスナビの方がおすすめです。

 ウェルスナビTHEO
サービス提供会社ウェルスナビ株式会社お金のデザイン(株)
お申し込み件数18万人件以上(2019年2月)6.7万人以上(2019年2月)
最低投資可能金額10万円1万円
手数料1% +ETF経費(最大0.14%)1% +ETF経費(非公開)
手数料割引長期割(最大-0.1%)

THEO Coloer Palette(最大-0.35%)

※2019年4月から

自動積立機能ありあり
節税機能DeTAXなし
源泉徴収ありの特定口座可能可能
クイック入金可能可能
入金から買い付けまで最短当日最短翌営業日

 

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

1-1. ロボアドバイザー選びで比較するべき3つのポイント

ここかからは次の3つのポイントでウェルスナビとTHEOを比較していきます。

  • 成績
  • 始めやすさ

2. 成績の比較

確実に運用実績を出してくれるロボアドバイザーを選びたいですよね。

結論から言いますと、しっかり長期投資と積立投資を行えば、どちらのロボアドバイザーを選んでもある程度の運用実績は出ると考えられます。

ロボアドバイザーの成績を決める重要なポイントは次の5つ。

  1. 過去の運用実績
  2. 手数料が安い
  3. 投資する金融商品が良い
  4. 積立投資が可能である
  5. DeTAX機能がある

過去の運用実績だけ良くても、手数料が高いと、結果的に赤字になってしまうことがあります。

また、積立投資ができる場合や投資できる金融商品のコストが安い方が長期的にメリットが大きいです。

それぞれ順番に見ていきましょう。

2-1. 過去の運用実績

前提として将来の成績を完璧に予測することはできません。なので過去の運用実績ではあくまで参考例です。

公式サイトに掲載されている運用実績をもとに、2017年度を比べると運用実績はウェルスナビの方がいいです。

<引用元一覧>

WealthNaviの運用実績(ウェルスナビ公式サイト)

THEOの運用実績(お金のデザイン公式サイト)

また、当サイトでもウェルスナビとTHEOの同時期から同額の投資を行っているので比べて見ましょう!

【ウェルスナビ】当サイトの運用実績(2019年3月更新)

まずは、ウェルスナビの運用実績を見てみましょう!

円建てでは2.52%。ドル建てでは2.59%という運用実績になります。

円建てとは、円換算で〇〇%見て利益が出たという見方です。

【THEO】当サイトの運用実績(2019年3月更新)

お次はTHEOです。

上記は円建ての運用実績になります。運用パフオーマンスは1.67%。

ウェルスナビは2.52%だったでウェルスナビの方が優秀ですね。

上記はドル建ての運用実績になります。運用パフオーマンスは1.76%。

ウェルスナビは2.59%なのでこちらもウェルスナビの方が優秀です。

よって、当サイトの運用実績はウェルスナビの方が良いです。

※個人の運用コースによって成績は変わります。(ウェルスナビは5パターン、THEOは231パターンです)当サイトの結果は、同一人物が診断を行い、その結果ロボアドアバイザーから推奨された運用コースで投資を行ったものです。

2-2. 手数料

手数料が安いかどうかは重要なポイントです。

上記の図のように運用期間が長くなるほど、手数料による差が開いていくので手数料は安いに越したことはありません。

結論から言いますと、手数料はどちらが安いとは断定できません

 ウェルスナビTHEO
手数料

1% +ETF経費(最大0.14%)

※3000万円を超える分は半額

1% +ETF経費(非公開)

※3000万円を超える分は半額

手数料割引長期割(最大-0.1%)

THEO Coloer Palette(最大-0.35%)

※2019年4月から

表面上だけを見ると、割引も入れるとTHEOの方が安くなるように見えます。

しかし、THEOはETF経費が非公開です。海外ETFにて投資を行うので、それほど大きな負担割合とは言えないと思いますが、わからないのでどちらが安いとは断定できません。

ただ、ウェルスナビは確実な手数料がわかるので、透明性が高く信頼できるとも言えます。

 

2-3. 投資する金融商品

投資する金融商品は世界中に分散投資できていることが重要です。

金融庁も

投資については、例えば、株式・債券、国内・国外というように投資対象を分散さ せることで、リターンがより安定する効果が得られることが指摘されている。/グローバルな分散投資を行うことにより、世界経済の成長の果実を得ることもできると 考えられる。

(引用:平成27事務年度金融レポートP50

と公表しています。(資料から直接引用)

ウェルスナビとTHEOは両方とも海外のニューヨーク証券取引所に上場されている投資信託(海外ETF)で国際分散投資を行います。

銘柄は違いますが、どちらも世界中に分散投資ができているので問題はありません

ウェルスナビが投資する銘柄は以下の通りです。

(引用:ウェルスナビ公式サイト

対して、THEOが投資する銘柄は以下の通りです。

(引用:THEO公式サイト

THEOの方が圧倒的に銘柄数が多いですが、どちらの選び方が良いとは一概には言えません。というのも将来の相場状況は誰にも予測できないからです。

2-4. 積立投資

(引用:ウェルスナビ公式サイト

どちらも積立投資ができます。加えて、引き落とし先の銀行を設定すれば毎月自動で積立金を引き落としてくれます。

積立投資とは「量(口数)」を購入していく投資方法です。毎月定額をコツコツを積み立てていきます。

積立投資を行うことにより、相場状況に一喜一憂せず、リスクを抑えた資産形成が可能となります

2-5. DeTAX機能

ウェルスナビには「DeTAX(デタックス)」という特殊な機能があります

「DeTAX(デタックス)」は、税金の負担を先送りすることで、翌年度の運用成績を最大化する機能です。

実はこの機能が意外にすごく、ウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんはインタビューで次のように答えています。

運用手数料は1%ですが、多くの場合、「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

この機能はTHEO にはありません

2-6. 成績の比較まとめ

ほとんど変わりませんが、手数料の透明性と節税機能(DeTAX)が備わっているので、ウェルスナビがおすすめでしょう。

ただ、将来の成績を完璧に予測することは不可能なので、あくまで参考程度に考えましょう!

次は始めやすさの面で比較していきます。

3. 始めやすさの比較

ロボアドバイザーを選ぶ際に、始めやすいと言うのはかなり重要なポイントになります。

始めやすさを比較すると、投資額の面ではTHEO、速さではウェルスナビです。

 ウェルスナビTHEO
最低投資可能金額10万円1万円
源泉徴収ありの特定口座可能可能
入金から買い付けまで最短当日最短翌営業日

ロボアドバイザーの始めやすさを決める重要なポイントは次の4つ。

  1. 初期投資最低額の低さ
  2. 確定申告が有無
  3. 運用開始までが早い

初期投資最低額が低い方が投資を始めやすいです。また、開設口座数が多い方が信用できます。また確定申告が必要かどうかも重要ですし、契約後すぐに投資を始められた方がストレスもありません。

それぞれ順番に見ていきましょう。

3-1. 初期投資最低額

 ウェルスナビTHEO
最低投資可能金額10万円1万円

初期投資最低額はTHEOが1万円。対してウェルスナビは10万円から。

よって、お試しで投資を始めてみたい人はTHEOの方がいいでしょう。

しかしながら、投資額が少ないと本来資産配分に組み込むべき銘柄を組み込めない可能性が高いです。そのため、少額投資はあまり意味がないとも言えます。

10万円以上から投資を開始することをおすすめします。

(引用:ウェルスナビ公式)

上記のようにウェルスナビは10万円でも、着実な資産運用ができる資産配分を実現しています。

THEOで1万円で投資を初めてしまうと、上記のような理想的な資産配分で投資を行うことはできません。

3-2. 確定申告の有無

ウェルスナビとTHEOは共に、契約の際に源泉徴収ありの特定口座を選択すれば、確定申告を行う必要はありません

※会社員でも確定申告が必要な人(年収2000万を超えているか。副業での収入が20万以上など)は別途確定申告が必要。

ちなみに、ウェルスナビやTHEOは海外ETFで運用を行なっているために、配当金が日本と米国で二重課税されています。そこで、外国税額控除という控除を適用すれば配当に対する余分な税金を取り戻すことができます。(別途、確定申告の必要あり)

運用金額が多額でなければ、基本的には外国税額控除を適用する必要はないでしょう。

3-3. 運用開始までの速さ

ウェルスナビの方が運用開始までの時間が早いです。

まず口座開設にかかる時間はウェルスナビ、THEO共に3日ほどです。

その後、ウェルスナビは最短で当日に金融商品の買い付けを行い、翌日から運用が開始されます。対して、THEOは入金後の翌日に買い付けを行い、最短でも翌々日から運用が開始されます。

すぐに運用されないと心配になるので、ウェルスナビの方がいいです。

3-4. 始めやすさの比較まとめ

THEO は初期投資最低額が1万円なのでお試し感覚で投資を始められます。

しかし、少額だと本来資産配分に組み込むべき銘柄を組み込めない可能性が高いので、10万円程度から投資を始めるのもオススメです。

また、運用開始までが速さはウェルスナビです、

よって、10万円以上ならウェルスナビ。お試し感覚ならTHEOと言えるでしょう。

結論!投資金額が10万円以上ならウェルスナビがおすすめ

ここまでウェルスナビをTHEOを比較してきました。

まとめると次のようになります。

  • 成績
    →手数料の透明性とDeTAXがあるのでウェルスナビ
  • 始めやすさ
    →基本的には、ウェルスナビだが、1万円という少額から始めたい人はTHEO

この結果から、総合的にウェルスナビが優れていると言えます。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

THEOはこんな人におすすめ

THEO。投資はロボが。人生はあなたが。毎日を忙しく過ごす人の預金に代わる新しい選択肢に。

しかしながら、THEOがおすすめの人もいます。

ウェルスナビに投資するには10万円必要です。投資初心者の中には始めから10万円という大金を投資に回すのは怖いと思う人もいるでしょう。

そんな方は1万円からTHEOに投資してみることをおすすめします。

THEOで投資をしてみて慣れてきたら、自分で投資銘柄を選んでみるのもいいでしょう。

THEOについてくわしく知りたい人は、『THEO[テオ]に投資してわかったメリットと3つの注意点』をご覧ください。

4. 使っている人の口コミ

使いやすさは、実際に利用している人の声を参考にするのが一番です。

ここでは、ウェルスナビとTHEOを使っている人の口コミを確認していきます。

全体として、どちらも運用実績が出ており、銀行に預けておくよりは断然良いという口コミが多くありました。

THEO の口コミの中には、金額が10万円を下回る場合出金ができないのは不親切だという声も上がっています。

4-1. ウェルスナビの良い口コミ

ウェルスナビは運用実績が良いという意見や機能が良いという意見が目立ちました。

運用実績が良い

機能が良い

 

すぐに出金できる

4-2. ウェルスナビの懸念点を指摘する口コミ

手数料が高いという意見や初期投資金額が高いという意見が上がっていました。

手数料が高い

年率1%というサービス利用手数料は、ロボアドバイザーに頼らず投資できる人は高いと思うかもしれません。しかし。投資初心者にとっては、妥当な手数料だと言えます。

なぜなら、投資初心者がロボアドバイザーを使わずに、投資を行おうとするとかなり手間がかかってしまうからです。初心者は投資で判断ミスを起こす可能性もあります。この手間を自動化してくれることに加え、正しい投資を行ってくれる点を考えると1%の手数料は妥当でしょう。

初期投資金額が高い

2017年10月末までウェルスナビで投資を開始をするのに30万円必要でした。しかし、現在は10万円に減額されています。そのため、投資初心者でも気軽に投資を始められるようになりました。

また、10万円すらも高いと思うかもしれませんが、着実な資産運用を行おうと思えば、妥当な初期投資額だと言えます。

4-3. THEOの良い口コミ

THEOは運用実績がそこそこ良い点や1万円から投資を始められる点が好評のようです。

運用実績がそこそこ良い

1万円から投資を開始できる

4-4. THEOの悪い口コミ

手数料の高さや出金後の金額が10万円を下回る場合出金ができない点が不評のようです。

手数料が高い

ウェルスナビ同様に、投資のおける面倒な手間を全て自動化してくれることを考えると1%の手数料はそれほど問題にはなりません。

出金後の金額が10万円を下回る場合出金できない

THEOは出金後の金額が10万円を下回る場合出金ができないので注意です。

5. おすすめの契約方法

wealthnavi-campaign-3

当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中です。

当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金5000円がプレゼントされるチャンスを得られます

お得なキャンペーンについてはこちら「キャンペーンを使ってウェルスナビを1番お得に始める方法!」の記事で丁寧に説明していますので、ぜひご覧ください。

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

まとめ

人気のロボアドバイザーウェルスナビとTHEOについて比較しました。

比較すると総合的にウェルスナビが優れています。現在はお得なキャンペーンも行っているのでこのチャンスを逃す手はありません。

最後に、投資には常に損をするというリスクがあります。しかし、長期投資を行うことによってこの元本割れリスクを軽減することができます。

投資理論的には、保有する期間を長くすれば長くするほど、最初の時点より価格が上がっている可能性が高くなるのです。

上記はウェルスナビ公式サイトで公開されている「1992年1月に100万円を投資し、その後毎月3万円ずつを国際分散投資で積み立てていった場合」のシミュレーション結果です。

短期的には損失もありますが、長期では大きなプラスとなっています。

短期的な利益を求めるのではなく、お金を育てるという意識を持ちながら、投資してみてくださいね。

タイアップ専用窓口は、こちらをクリック↓
Campaign_tieup_300-250

 

コメントはこちらからどうぞ!

*