【投資して比較】FOLIOのROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビはどっちがオススメ？併用は？特徴・運用実績の違いを解説！

株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビ株式会社が提供するウェルスナビどちらがいいか迷ってますね。

両サービスの違いがわかりにくく、迷うと思います。

この記事では、実際に両方に投資もしている私が、以下の観点から徹底比較しながら解説していきます。

• どちらのサービスがあなたに適しているのか
• 両サービスの特徴、メリット、デメリット
• それでも迷った際のオススメの投資方法

さらに、運営会社にサービス内容を直接ヒアリングしてきましたので、ぜひ参考にしてみてください。

マネとも！管理人

私はROBOPROに3年以上、ウェルスナビに5年以上投資しています。古参ユーザー独自の見解を踏まえ、当記事では実際に私が行なっている併用運用についても解説します。

１. 比較！ROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビはどっちを利用すべき？

どちらを利用すべきかを考える上で最も重要なのは、お互いの運用目的の違いを知ることです。

ROBOPROとウェルスナビの違いを比較して、一言にまとめると下記になります。

• AI投資で高い運用実績を期待したい！
  →ROBOPRO
• 個人に合わせた着実な資産形成がしたい！
  →ウェルスナビ

という観点で選ぶと失敗しにくいでしょう。

下記はROBOPROとウェルスナビの違いをまとめた表です。

ROBOPROはAIの力で将来予測を行い、市場の変化に合わせて頻繁に資産配分の比率を変えることで、どのような相場に対しても常に好パフォーマンスを出すことを目的としています。

そのため、損失を許容できるリスク範囲は常に変化しますが、"常に好パフォーマンスを期待したい"という方にROBOPROは適しています。

ROBOPROは、AIの強みを活用し、広範囲で膨大な金融のデータを、人間の脳より高度な分析を速く正確に判断することが可能です。

他には無い付加価値が、ROBOPROにはあります。

一方、ウェルスナビは、自分のライフスタイルに合わせた着実な資産運用を提唱しています。

なぜなら、ライフスタイルや年齢、職業、資産額によって、許容できる損失リスクが異なります。ウェルスナビは、個人に最適化したリスクを管理し、着実な資産形成ができることを目的としています。

このように自分の適したリスク許容度で"資産を着実に増やしたい"方にウェルスナビは適しています。

このようにそれぞれのロボアドバイザーは運用コンセプトが違うために、一概にどちらが優れていると断言は出来ません。

選ぶポイントは、あなたがどんな資産運用をしていきたいかという点になるでしょう。

２. 両方に投資した最新の運用実績を公開！2023年8月更新

冒頭でも申し上げましたが、私は両ロボアドバイザーに実際に投資をしています。

ウェルスナビの方が1年半程前に運用を開始しているので、完璧な比較にはなりませんが、参考にしてください。

ROBOPROの運用実績(2020年1月〜2023年9月1日)

2020年に10万円で投資を開始、その後1万円を定期的に積立投資。

<実際の値動きの様子>

運用実績は26.7%。

マネとも！管理人

今後も、相場状況によっては多少の運用益の上下はあると思いますが、3年間以上利用して、現状私が理想としている年間利回り6%以上の資産運用ができているので、このままロボプロを続ける予定です。

ウェルスナビの運用実績(2017年11月〜2023年9月1日)

2017年11月に10万円から投資を開始。その後、2万円を毎月積立投資(途中から月1万円に変更)。

<実際の値動きの様子>

運用実績は51.19%。

マネとも！管理人

今後も、相場状況によっては多少の運用益の上下はあると思いますが、5年間以上利用して、現状私が理想としている年間利回り6%以上の資産運用ができているので、このままウェルスナビを続ける予定です。

※詳細のキャンペーン条件は、ウェルスナビ公式サイトで必ずご確認ください。

ここからは、それぞれのロボアドバイザーの特徴やメリット、デメリットを簡単にまとめていきますね。

３.ROBOPRO(ロボプロ)の特徴、メリット、デメリット

株式会社FOLIOが提供するROBOPROは、AI（人工知能）を運用アルゴリズムに導入したロボアドバイザー。

市場の変化に合わせてポートフォリオ（資産配分）を月ごとにダイナミックに変化させ、リターンの最大化を目指します。

通常のロボアドバイザーは投資している商品の比率自体はそれほど大きく変わらないのに対して、ROBOPROでは、その比率が毎月大きく変わるのが特徴です。

ROBOPROの詳細情報

ROBOPROのメリットとデメリット

ROBOPROには具体的には次のようなメリットとデメリットがあります。

やはり最大の特徴は、市場に合わせて資産配分を臨機応変に変更するので、どのような相場に対しても好パフォーマンスが期待できる点。

ROBOPROは、景気循環に合わせた最適な資産配分の調整を行います。

例えば、相場の上昇局面時は攻めの資産配分で、暴落時には守りの型に資産配分を変更して資産の下落を防ぎます。

これが可能なのは、AIの市場予測をアルゴリズムに活用しているからです。

一般的なロボアドバイザーは、同じ銘柄に同じ比率で投資し続けるため、「上昇局面だけに強い」「下落局面だけに強い」という一定の特徴しか持ち合わせていません。

一方で、ROBOPROは相場の局面に応じて、自動で資産配分を変えることで、どのような相場に対しても好パフォーマンスが期待できるようになっています。

もちろん、AIの予測だけで資産配分を変えるのは怖いと感じますが、基本的にはウェルスナビなどのロボアドバイザーでも活用されている伝統的な金融工学に基づいてリスクをコントロールした上で資産配分を変えているので、AIのせいで暴落ということはないので比較的安心できます。

ウェルスナビが一人ひとりに合わせた資産運用をしてくれるのに対して、ROBOPROは市場の変化に合わせて運用することが目的なので一人ひとりに合わせた運用をしてくれるわけではありません。とにかく、高いリターンを期待したいという方に適したロボアドバイザーです。

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４. ウェルスナビの特徴、メリット、デメリット

ウェルスナビはウェルスナビ株式会社がサービス提供を行うロボアドバイザー。

主に安定的な目的ベースの資産運用を提唱しており、ノーベル賞受賞の理論に基づき堅実に運用されます。

2023年2月27日より1万円という少額から始められるようになりました。

預かり資産残高や顧客数はロボアドバイザー業界でNo.1。(※)

(※)一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年3月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2023年6月時点）

多くのユーザーがウェルスナビを通じて資産形成を行っています。

WealthNaviの詳細情報

ウェルスナビのメリットとデメリット

ウェルスナビには主に下記のようなメリットとデメリットがあります。

最大のメリットは個人に最適化したリスクを管理し、着実な資産形成ができる点です。

自動積立機能を活用すれば、毎月コツコツと少額から将来のために投資することができます。

利益に対する税金がゼロになるNISA口座でも投資することができるので、資産を税金から守りながら堅実に増やす"資産形成における軸"としておすすめなサービスです。

一方で、短期での運用実績はあまり期待できません。

あくまで、長期(数年以上)でコツコツと資産を作っていくことを目的としています。

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５. どっちもいい感じで迷うなら併用もおすすめ！理由を解説

ここまで、両者の違いを解説してきました。

先ほども申し上げた方通り、

• AI投資で高い運用実績を期待したい！
  →ROBOPRO
• 個人に合わせた着実な資産形成がしたい！
  →ウェルスナビ

と選べば大きな失敗はありません。

しかし、まだどちらがいいかと迷う方もいらっしゃるかと思います。

そこでオススメするのは、両方を併用してしまう方法です。

資産形成のための資産運用に不安要素が多い投資手法はあまりオススメしません。ROBOPROはAI予測を活用しているため、今後もAIの精度が好調かどうかと言われると少々不安な点もあります。

ですので、基本的にはウェルスナビをベースにする方が安心できると思います。

しかし、短期ではROBOPROの方が高い運用実績ですし、今後も同様に高い実績を狙えそうではあります。

このような点から考えると、ウェルスナビをベースにROBOPROにも投資をすることで、安定性の高い資産形成を実現できると考えています。

マネとも！管理人

私も実際に併用して損失リスクを軽減させつつ、個人的な目標値にしている年利6%の資産運用を成功させています！

この理由については、それぞれのロボアドバイザーが持つ資産配分をベースに解説していきます。

【2023年9月の分析！】なぜ、併用が効果的と考えられるのか？

運用会社が違うことから併用投資をすることでリターンが改善する明確なデータはありませんが、1つの考えうる根拠として、一般的なロボアドバイザー(ウェルスナビ等)が株式中心のポートフォリオを提供している中、ROBOPROは全く別のアプローチをとっている点が挙げられます。

 ROBOPROの9月資産配分の特徴

ROBOPROの9月の資産配分は、多角的な資産配分(米国株、米国債券、新興国株、金)をとっています。

①バランスの取れた運用戦略

ROBOPROは金と米国債券を用いて全体市場に対する警戒感を維持しながら、上昇局面と下落局面の両方に一定程度対応できるようにリスクバランスを調整しています。

②米国株式の新たに保有

前月に比べて、新たに米国株式を保有しています。

これは米国の金融政策の将来見通しが相対的に上向き、米国株式に対するリターンの期待値が上昇しているためです。

③新興国リスクのヘッジ

新興国の代表格である中国関連の不安定な状況（例えば不動産不況や業績悪化など）に対処するため、新興国株式の比率を調整しています。

9月の資産配分まとめ

新興国株の比率を調整することでリスク軽減をするとともに、「米国株式と金」の期待リターンが高いことを予測した戦略とされています。

ROBOPROのAIによる予測は、市場全体が9月も引き続き下落傾向にあることを示しています。

実際に株式市場のダウ平均は下落傾向であるなど、市場は緊張状態が続いています。

(引用：Google finance)

これに対応するため、株式中心のウェルスナビと「ROBOPRO」を併用して投資することで

• リスクヘッジが効果的に働き、
• 上昇局面だけでなく下落局面でも安定したリターンが期待できる

と考えられます。

どのように併用を開始したらいい？

これから併用しようと思ってもどのように併用を開始したらいいか迷うと思います。

ロボアドバイザーで資産形成を行う上では、基本的に

• 毎月お金のやりくりがしやすい
• 高値掴みリスクを軽減させる効果がある

という特徴がある積立投資がオススメな投資手法です。

しかし、最初から両方に積立投資をするのは金銭や心理的に厳しい方も多いと思います。

個人的におすすめするのは下記の方法です。

1. ROBOPRO・・・一括投資(最初に投資して積立投資を行わない運用手法)でとりあえず様子を見る
2. ウェルスナビ・・・資産形成のベースを作るために積立投資を行う

ROBOPROで、はじめは積立投資をしなくてもいいと考える理由として、積立投資を行わなくても、資産配分を相場に合わせて組み替えるので、下記メリットが期待できるからです。

• 他の投資との分散効果を常に期待できる
• 一括投資でもある程度の運用実績が期待できる

後者に関しては実際、積立投資をしていなかった方がリターンが見込めた事実があります。私はROBOPROのサービス開始から積立投資をしていますが、実際は積立投資をしていた場合より、一括投資をした方が運用実績は好調でした。

ですので、

1. 最初は一括投資で始めて、
2. 他の資産との分散効果や運用成績の伸びを見ながら、
3. ボーナスなどまとまったお金ができたタイミングで積立投資を検討する。

方法もあると思います。

ROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビの比較まとめ

ウェルスナビとROBOPROの違いとどちらがいいかについて解説しました。

まず、そもそもの運用スタイルが全く異なるということを知った上で、

• AI投資で高い運用実績を期待したい！
  →ROBOPRO
• 個人に合わせた着実な資産形成がしたい！
  →ウェルスナビ

という観点で選べば、大きな失敗はないでしょう。

加えて、当記事では併用した際の期待メリットについてもご紹介させていただきました。ウェルスナビをベースにROBOPROにも投資をすることで、より安定的な資産形成を期待できると考えました。

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