楽天証券の「らくらく投資」の評判・口コミは?手数料やデメリットを徹底解説!

楽天証券が提供する「らくらく投資」について気になっていますね?

らくらく投資は、9つの簡単な質問に答えるだけで、あなたにピッタリな運用コースを提案してくれる、楽天証券のロボアドバイザーです。楽天ポイントや楽天カードが使えることから、これから資産運用を始めたい楽天ユーザーにおすすめできます。

この記事では、らくらく投資のメリットやデメリット、評判、気になる運用実績を解説してきます。最後まで読めば、自分はらくらく投資で資産運用を始めた方がいいか、明確に判断できますよ。

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1. らくらく投資とは楽天ユーザーに特化したロボアドバイザー

らくらく投資とは、9つの簡単な質問に答えるだけで、あなたにぴったりな運用コース提案してくれる、楽天証券のロボアドバイザー(ロボアド)。運用コースは5つ用意されており、想定リターンが高いほど、リスクが大きく取るようになっています。いずれのコースも、11銘柄の海外の上場投資信託(ETF)を運用し、世界中に分散投資を行います。

らくらく投資5つの運用コース
  • 想定リターン3%「のんびりコース」
  • 想定リターン4%「じっくりコース」
  • 想定リターン5%「なかなかコース」
  • 想定リターン6%「しっかりコース」
  • 想定リターン7%「がっちりコース」

一度お金を入れたら、あとは楽天証券にお任せ。市場の動きに合わせて、運用資産の保有比率を調整(リバランス)し、想定リターンを得られるよう運用していきます。毎月の積立も一度設定すれば自動で行ってくれるので、今まで投資をしたことない方でも、簡単に始められますよ。

らくらく投資の概要
サービス名 らくらく投資
運営会社 楽天証券
投資対象 海外ETF(11銘柄)
最低投資金額 100円
手数料 0.4915%(税込)
NISA対応 一般・つみたて
その他特徴 ・楽天ポイント投資
・楽天カード決済

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2. らくらく投資のメリット

らくらく投資には、4つのメリットがあります。いずれも、投資初心者の楽天ユーザーに特化していることが特徴です。

らくらく投資のメリット一覧
  • 楽天ポイントが使える
  • 楽天カードで決済できる
  • NISA口座に完全対応している
  • 100円から始められる

では、一つずつ見て行きましょう。

1.楽天ポイントが使える

らくらく投資は、楽天市場や楽天カードで貯まった楽天ポイントが使えます。1ポイント1円として、1ポイントから使用可能。もちろん全額ポイント購入もできますよ。

つまり、今まで“消費”に使っていた楽天ポイントを、らくらく投資を通して“投資”すれば、利益を生み出し続けてくれる「資産」となるのです。楽天ポイントはお買い物や楽天サービス利用でもらったものなので、実質的にゼロからお金を生み出すことが可能なのです。

また、楽天証券はSPU(スーパーポイントアッププログラム)の対象サービスで、らくらく投資も対象銘柄です。毎月500円以上の積立投資で、1ポイントでも楽天ポイントを使えば、楽天市場の還元率も上げられますよ。

2.楽天カードで決済できる

らくらく投資は、楽天ユーザーにとって必須アイテムである楽天カードが使えてしまいます。わざわざ口座にお金を用意しておく必要はなく、いつでも簡単に積立投資が可能です。

もちろん、クレジットカード決済なので購入金額の1%の楽天ポイントが還元されます。これは嬉しいですね!

ちなみに、楽天カード以外のお支払い方法として、楽天証券口座への入金と楽天銀行との連携(マネーブリッジ)の2種類が用意されています。

3.NISA口座に完全対応している

らくらく投資は、なんとNISA口座に完全対応しています。NISAとは、投資で得た利益を非課税にできる国の制度。「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類あり、らくらく投資はどちらにも対応しています。

とくに、つみたてNISAに対応しているロボアドバイザーは、らくらく投資のみ。ロボアドは長期資産形成に適したサービスなので、それをつみたてNISAで運用できるのは、理想的な形と言っていいでしょう。

4.100円から始められる

らくらく投資の最低投資金額は100円と、誰でも気軽に始められます。他のロボアドバイザーは、少なくても1万円、多い場合は10万円入金しないと始められず、少々ハードルが高いです。

しかし、らくらく投資は最低100円から投資できるので、コンビニのお菓子を一回我慢するだけで資産運用を始められます。楽天ポイントだけで始めるという手もありますよ。

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3. らくらく投資のデメリット

らくらく投資は、楽天ユーザーにとって嬉しいメリットが沢山ありましたが、デメリットも存在します。以下のデメリットを事前に理解しておけば、自分はらくらく投資で資産運用を始めた方がいいか、明確に判断できますよ。

らくらく投資のデメリット一覧
  • リバランス以外の機能やサービスがない
  • 申し込みはスマートフォン限定

一つずつ、見て行きましょう。

1.リバランス以外の機能やサービスがない

らくらく投資は、保有資産のバランスを調整してくれる「リバランス機能」しか搭載されておらず、ロボアドの機能としては比較的シンプル作りとなっています。他のロボアドバイザーは、納める税金を抑えてくれる「節税機能」や続けるほど手数料が安くなる「手数料割引サービス」といった、さまざまな追加要素を用意しています。

しかし、らくらく投資はリバランス機能は、市場の動きに合わせて保有資産のバランスを毎月決定し、そのズレを毎日調整してくれます。他のロボアドによっては、リバランスを数ヶ月に1回しか行わない場合もあるので、らくらく投資のリバランス機能は比較的に手厚いと言えます。

2.申し込みはスマートフォン限定

らくらく投資は、スマホユーザーの利用を想定しており、基本的にスマホからの手続きしか対応していません。普段からパソコンで楽天証券を利用している方からすると、少々面倒に感じるかもしませんね。

4. 【他社比較】らくらく投資の手数料は?

らくらく投資が魅力的なサービスだと感じたとしても、やはり気になるのは手数料ですよね。らくらく投資の手数料は、全ての運用コースで一律0.4915%です。しかし、これだけだと高いかどうか分からないですよね。

そこで、他のロボアドバイザー全7社の手数料を徹底比較してみました。その比較表が以下の通りです。

サービス名\比較要素 投資対象 投資銘柄数 最低投資金額 積立金額 月の積立頻度 手数料(税込) 手数料割引 下落リスク軽減 節税機能 NISA対応
らくらく投資 海外ETF 11銘柄 100円 100円以上
1円単位
1回 0.4915% × × ×
ウェルスナビ 海外ETF 7銘柄 10万円 1万円以上
1000円単位
1〜5回 1.10% ×
FOLIO ROBO PRO 海外ETF 9銘柄 10万円 1万円以上
1円単位
1回 1.10% × ×
THEO + docomo 海外ETF 30銘柄 1万円 1万円以上
1000円単位
1回 1.10% ×
LINEワンコイン投資 海外ETF - 500円 500円以上
500円単位
1〜4回 1.1% × × ×
楽ラップ 投資信託 18銘柄 1万円 1万円以上
1円単位
1回 0.969%
※固定報酬制の場合
× × ×
Wealth Wing 国内株式 全銘柄 15万円 1万円以上
1円単位
1回 330円/月
+0.99%
× × ×
SUSTEN 投資信託 3銘柄
※独自銘柄
10万円 1万円以上 1回 完全成果報酬 × × ×

以上の表を見ると、圧倒的にらくらく投資の手数料が安いことが分かりますね。その代わり、機能をリバランス機能だけに絞ったシンプルな内容となっています。

ただ、NISA口座に完全対応しているので、非課税になった利益を再投資できることから、実質的な投資効率は他のロボアドよりも期待できます。

したがってらくらく投資は、運用をお任せしながら手数料が安く抑えられ、かつ利益を非課税にできる、投資初心者にとって良い取りしたサービスと言えるでしょう。

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5. 【徹底調査】らくらく投資のリアルな評判を公開します

らくらく投資を始めてみたいけど、他の人の意見も参考にしたい方もいらっしゃるでしょう。そこで、らくらく投資の口コミを調査し、実際の評判を分析してみました。

良い口コミ

やはり楽天ユーザーにとっては、楽天カードや楽天ポイントが使えるのは嬉しい声が目立っていますね。多少の投資経験がある方にとっては、NISA対応も嬉しい要素だと言えます。また、画面が楽天のマスコットキャラクターであるお買い物パンダ仕様にできる隠し要素もあるとのこと。

悪い口コミ

まだ始まったばかりで、実績がはっきりしないと利用も検討できないという声がありました。たしかに大事なお金を預ける以上、本当に実績が出るかは大切です。また、全てお任せするが故に、投資に関する知識が身に付きにくいはデメリットと考える方もいらっしゃいました。

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6. らくらく投資はどんな人にオススメ?

らくらく投資は、今まで資産運用をやったことがない楽天ユーザーにおすすめできるロボアドバイザーです。 初めて投資するとき「銘柄選びに失敗したらどうしよう…」という悩みがありますよね。らくらく投資なら、9つの簡単な質問に答えるだけであなたに最適な運用方法を提案してくれます。

楽天ユーザーの必須アイテムである楽天カードで積立投資をしながら楽天ポイントを貯め、そのポイントも投資することで、簡単かつ効率的に資産を築くことが可能です。とくに、すでに楽天証券口座をお持ちの方は、たった3分で運用を始められます。

一方、普段から楽天サービスを利用していない方は、メリットが少なくなってしまいます。ただしらくらく投資は、唯一つみたてNISA口座と併用できるロボアドバイザーです。ロボアドで簡単に資産運用しながら、得た利益を購入年から20年間非課税にできるのは、非楽天ユーザーでも魅力的ではないでしょうか。

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7. らくらく投資の気になる運用実績(利回り)は?

らくらく投資は、楽天ユーザーに嬉しいサービスが多く、手数料も安い魅力的なロボアドですが、本当に利益が期待できるのか運用実績が気になりますよね。残念ながら、らくらく投資は2021年6月にスタートしたばかりで、公式サイトからはっきりとした運用実績は公開されていません。

しかし、9つの質問に答えることで、おすすめされた運用コースのシミュレーションは可能です。私が質問に回答しておすすめされたコースは「しっかりコース」で、つみたてNISAで毎月33,333円積立投資してみると、以下のような結果になりました。

順調に運用できれば、20年後には1500万円の資産ができる可能性があります。運用をお任せするだけで、これだけの資産が築けるのはワクワクしますね。

8. 同じ楽天証券のロボアド「楽ラップ」との違いは?

実は、楽天証券には「楽ラップ」という、もう一つロボアドバイザーがあります。どちらも楽天ユーザーにおすすめのロボアドですが、らくらく投資は気軽に資産運用を始めたい人に向いており、楽ラップは市場の動き合わせて使いたい人に向いています。

▼らくらく投資
  • 11銘柄の海外ETF
  • 楽天カード決済
  • 楽天ポイント投資
  • NISA対応
  • 手数料が割安
▼楽ラップ 
  • マーサー・インベストメンツから運用アドバイス
  • 18銘柄の投資信託
  • 下落ショック軽減機能
  • 2つの手数料コース

楽ラップは、世界有数の資産運用会社「マーサー・インベストメンツ」から運用アドバイスを受けている本格的なロボアドバイザーです。らくらく投資が海外ETFを運用するのに対して、楽ラップは投資信託を運用して世界に分散投資します。

独自の機能として、市場が下落傾向になった際にその影響を抑えてくれる「下落ショック機能」が付いています。また手数料は、一定の費用がかかる「固定報酬型」と、一定期間の運用成果に応じて費用を徴収する「成功報酬併用型」の2種類用意されています。

つまり、市場の動きを見ながら、下落ショック機能を活用したり手数料コース変更することで、コストを抑えつつ高い利益を狙うことが可能です。「自分で売買するのは大変だけど、ちょっとだけ投資家の気分を味わいたい」という方は、楽ラップを選んでみるといいでしょう。

楽ラップについて詳細を知りたい方は、以下の記事で詳しく解説しています。楽ラップの方が気になってきた方はぜひご参考ください。

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9. 【3分で開始】らくらく投資の始め方3STEP

それでは最後に、らくらく投資の具体的な始め方を解説していきます。すでに楽天証券をお持ちの方は、たった3分で運用を始めることができますよ。

手順は以下の3STEPに分かれています。

らくらく投資の始める手順
  • 楽天証券の口座開設
  • 9つの質問に回答
  • 積立投資の設定

では、順番に見ていきましょう。

1.楽天証券の口座開設

らくらく投資は楽天証券のサービスなので、まずは楽天証券口座を開設しておきます。すでに口座を開いている方は、次のSTEPへ進みましょう。

もし楽天証券の口座をお持ちでない方は、以下の記事で詳細に解説していますので、ぜひご参考ください。その際、つみたてNISA口座を開くようにしましょう。

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2.9つの質問に回答

楽天証券の口座を開設できたら、公式サイトへアクセスしてログインし、9つの質問に回答します。回答を間違えても、すぐに修正できるので安心してください。

9つ全て回答できたら、おすすめの運用コースを提案してくれます。問題がなければ、そのまま購入手続き画面へ移りましょう。

3.積立投資の設定

最後に、積立投資の設定を行います。以下の3つの項目を画面に入力してきます。

  • 決済方法(おすすめは楽天カード
  • 楽天ポイント利用の有無
  • 毎月の積立金額

以上の項目を入力したら、目論見書と補完書面を確認します。投資信託を購入する際、重要な書類なので、必ず目を通すようにしましょう。

書類の閲覧が完了したら確認画面が表示されるので、内容に間違いないか確認し、取引暗証番号を入力して手続き完了です。運用状況は、楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」でいつでも把握できます。この際に、ダウンロードしておきましょう。

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楽天ユーザーはらくらく投資でロボアドを始めよう

らくらく投資は、9つの簡単な質問に答えるだけで、5つの運用コースからあなたにピッタリのコースを提案してくれる、楽天証券のロボアドバイザーです。楽天ポイントや楽天カードが使えることから、これから資産運用を始めたい楽天ユーザーに最もおすすめできます。

最低100円から購入ができ、ロボアドバイザーで唯一つみたてNISA口座が利用できるので、運用をお任せしつつ利益を非課税にできる良いとこ取りが可能です。保有資産のバランスを調整してくれるリバランス機能しか搭載されていませんが、手数料は全ての運用コースで一律0.4915%とロボアドの中では最安値です。

すでに楽天証券口座をお持ちなら最短3分で運用を始められるので、ロボアドバイザー気になっていたけどなかなか始めるきっかけがなかった方は、これを機にらくらく投資で将来の資産運用を始めてみませんか?

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  • この記事を書いた人
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亀井郁人

1994年生まれ。神戸大学工学部卒業後、新卒フリーランスに。FinTech(フィンテック)など専門性の高い分野での記事執筆を得意としている。日経新聞を愛読中。

-ロボアドバイザー

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