ロボアドバイザーを比較してわかった1番のおすすめはこれだ【4月版】

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ロボアドバイザーは、「放ったらかし投資ができる」と評判の資産運用サービス。

最初に簡単な設定さえしておけば、投資の知識があまりなくても着実に資産形成ができます。

でも、ロボアドバイザー選びを間違えると、「手数料で損をしていた!」と失敗したり、「思ってより成果が出ない。。」と後悔してしまうことがあります。

ここでは、実際にロボアドバイザーを1年以上使ってきた私が、そんなロボアドバイザー選びに失敗しないための3つのポイントを徹底比較。1番お得でおすすめ‎を紹介します。

ぜひ、参考にしてくださいね。

(2018年4月更新)

1.ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーは、投資初心者でもテクノロジーの力を借りてプロの投資家が行なっているような投資を実現できるサービス。

自動で金融商品の売買や調整を行ってくれるので、投資経験のない初心者でも気軽に資産運用を始められます。

そんなロボアドバイザーは、ウェルスナビやTHEO、楽ラップなどがあります。

(運用実績は,各サービスの公式サイトより2017年度のものを参考に算出)

結論から言うと、1番のおすすめは「ウェルスナビ」です。

なぜ、そう言えるのかは3つのポイントで比較して説明します。

2.ロボアドバイザーで比較するべき3つのポイント

ロボアドバイザーの取引所を選ぶときに比較するべき重要なポイントは、次の3つです。

ポイント1.完全放置でお金を増やせるか

ポイント2.ロボアドバイザーの実績

ポイント3.手数料の安さ

順番に比較していきましょう。

ポイント1.完全放置でお金を増やせるか

ロボアドバイザーでお金を増やすためには、「自動メンテナンス」と「自動積立」ができることに注目してください。

なぜなら、自分で運用するタイプのロボアドバイザーを選ぶと、どのように投資を続けたら良いのか分からず、間違った運用をしてしまう可能性があるからです。

自動でメンテナンスできることが重要!

投資した金融商品に対する定期的なメンテナンスはしっかり行っておかないと、理想的な資産配分が崩れ、損失が出やすくなってしまいます。

そのようなリスクを避けるためには、定期的なメンテナンスを自動でできることが重要です。

ここでは各社の運用タイプを比較してみましょう。

投資一任型なら、売買やメンテナンスが自動!

ウェルスナビ・THEO・楽ラップなどの「投資一任型」は、金融商品の売買やメンテナンスを自動で行ってくれます。

そのため、投資一任型のロボアドバイザーを使えば、全く投資経験がない人でも学びながら資産運用することができます。

アドバイス型は、自分で運用しなければならない。。

アドバイス型は、ロボアドバイザーの助言を参考にしながら「自分で資産運用」をするタイプ。金融商品の売買やメンテナンスは自分で行わなければなりません。

定期メンテナンスは初心者に難しく、手間がかかります。間違った運用をしてしまう可能性も高いので、おすすめできません

自動で積立投資できるロボアドバイザーを選ぼう

積立投資とは、毎月一定の金額を投資する投資方法のこと。

相場変動のリスクを抑えて、安定した資産形成をできるので、金融庁も推奨しています。

家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と 考えられる。

引用:(平成28事務年度金融レポートP61

なので、ロボアドバイザーでお金を増やすためには自動で積立投資できるロボアドバイザーを選ぶようにしましょう。

ウェルスナビ、THEO、楽ラップは自動積立ができる

ウェルスナビとTHEO、楽ラップは毎月1万円から積立投資をすることができます。

登録するときに、自動積立の設定をしておけば後は自動で投資してくれるので楽チンですね!その際、手数料がかかることもありません

その他は、自動積立に未対応

MSV LIFEは積立投資をすることはできますが、毎月その都度入金が必要になるので手間なんですよね。入金を忘れてしまうなど、失敗することもあります。

その他のロボアドバイザーは自動積立に対応していないので、選ぶ必要はないでしょう。

ポイント2.ロボアドバイザーの実績

ロボアドバイザーを使うときに、気になるのは「いくら儲かるの?」ですよね。

せっかく自動で使えたり、手数料が安くてもお金が増えなかったら全く意味がありません

ここでは2017年度の各ロボアドバイザーの運用実績を比較してみましょう。

最高運用実績とは、ロボアドバイザーの運用パターンのうち最も運用実績の高かったもの。最低運用実績とは、ロボアドバイザーの運用パターンのうち最も運用実績の低かったものです。

2017年の時点で、とくに運用実績が良いのはウェルスナビと楽ラップ。ウェルスナビに100万円を投資していれば、1年で116万2000円になっていたことになります。

ウェルスナビと楽ラップは、もっとも運用実績が低かったパターンでも十分な利益を出せていますね。

THEOやMSV LIFEなども運用実績が悪いとは言えません。

ただ、どのロボアドバイザーも運用開始から数年しか経っておらず、パフォーマンスを比較できる状態ではありません。なので、実績はあくまで目安程度に考えるようにしましょう。

そこでお金を増やすために大切なのは、「ロボアドバイザーを使うことで発生する出費(手数料)」をできるだけ少なくすることです。

ポイント3.手数料の安さ

ロボアドバイザーの手数料は「1年でどれだけ払うのか?」という合計の手数料で比較しましょう。

なぜなら、ロボアドバイザーの利用手数料が安くても信託手数料を合計すると高くなったり、税金最適化によってお得になることもあるからです。

ここでは、ウェルスナビ、THEO、楽ラップのロボアドバイザーの利用するときに発生する手数料を比較していきます。

ウェルスナビは手数料が安い!

ウェルスナビの利用するときにかかる合計手数料は、長期で利用すると投資一任型ロボアドバイザーで最安になります!

なぜなら、税金最適化機能や長期割によって手数料が実質0.4~0.6%ほど安くなるケースがあるからです。

運用手数料は1%ですが、多くの場合、「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

自動で税金の最適化ができるのはウェルスナビだけなので、これだけでもウェルスナビを使う大きなメリットだと言えます。

また、通常時の利用手数料は1.08%ですが、「長期割」によって半年ごとに手数料が0.01~0.02%安くなるため、5年使えば利用手数料は0.90%まで下がります。

さらに、現在はキャンペーンが行われているので、初年度の手数料はほぼ0円です。

THEOの手数料は年率1.08%(税込)

THEOの合計手数料は、年率1.08% (税込)。投資一任型のロボアドバイザーの平均的な手数料だと言えます。

現在のところ手数料が安くなるキャンペーンは実施されていません。

楽ラップの手数料は1%前後

楽ラップは利用手数料が安いことをアピールしていますが、信託手数料と合わせると約1%になります。

また、楽ラップで注意すべきなのは、解約するときに資産の0.3%に手数料(信託財産留保額)がかかる可能性があることです。

他のロボアドバイザーは解約しても手数料がかからないことを考えると、ちょっとユーザーに優しくありませんね。

3.結論!ウェルスナビがもっともおすすめ!

上記の3つのポイントを比較して、 ウェルスナビが初心者でも簡単に投資ができて、利益が出やすいのでおすすめです!

また、どうしても少額から運用をしたいと言う人は、1万円から投資できるTHEOを使うと良いでしょう。

その他のロボアドバイザーは以下の理由でおすすめできません。

  • 楽ラップ:解約やリバランス時に資産の0.3%に手数料がかかることがある
  • MSV LIFE:自動で積立投資ができない
  • ダイワファンドラップ:自動で積立投資ができない
  • 投信工房:自動で積立投資ができない
  • VESTA:自動リバランス、自動で積立投資ができない
  • SMART FOLIO:自動で積立投資ができない

ウェルスナビをお得に契約する方法

ウェルスナビは、必ず公式サイトから申し込むようにしましょう。

2018年4月より、当サイト「マネとも!」はウェルスナビ株式会社様とタイアップキャンペーンを実施中です。当サイトからウェルスナビに申し込むことで現金1,000円のキャッシュバックが貰えます!

ウェルスナビで投資を10万円から始めた場合の年間手数料は約1,000円。つまりキャンペーンを使えば1年目の年間手数料は、ほぼゼロ円になるのでお得ですね。

キャンペーンの締め切りは4月30日までですが、それまでに口座開設をして10万円の入金をしておく必要があります。

口座開設には1週間ほどかかることがあるので、4月15日までにタイアップ専用の口座から申し込みをしておけば安心です!

ウェルスナビを使いたい人はぜひこの機会を逃さず応募してくださいね!

まとめ

2018年4月現在、ロボアドバイザーを選ぶなら ウェルスナビで間違いありません!

ウェルスナビのキャンペーンを正しく適用させるためには、遅くても4月15日までに申し込みをしておきましょう。

また、通常の窓口から申し込むとキャンペーン特典を受け取ることはできません。必ず下記タイアップ専用公式リンクからウェルスナビを申し込みましょう。

タイアップキャンペーンの申し込みは画像をクリック↓

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