全ロボアドバイザーを比較!2020年10月あなたに最適なおすすめがわかる!

ロボアドバイザーは、「放ったらかし投資ができる」と評判の資産運用サービス。

最初に簡単な設定さえしておけば、投資の知識があまりなくてもロボットが自動で投資してくれます。

でも、ロボアドバイザー選びを間違えると、「手数料で損をしていた!」と失敗したり、「思ったより成果が出ない。。」と後悔してしまうことがあります。

この記事では、各金融機関への取材も行っている弊サイトが、すべてのロボアドバイザーを比較してわかった、『あなたに最適なおすすめ』を紹介します

ぜひ、参考にしてくださいね。

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まず結論!ロボアドバイザーのおすすめはコレ!

まず結論を伝えますと、私が選び抜いたロボアドバイザーは次の5つです。

サービス名 WealthNavi(ウェルスナビ) THEO+ docomo FOLIO ROBO PRO ワンコイン投資 楽ラップ
ビジュアル
目的(選び方) ・人気No.1
・安心と信頼を重視している
・ドコモユーザーである ・運用実績を重視したい
・AIに投資してもらいたい
・超小額から始めたい ・楽天のサービスをよく使う
積立投資
自動 自動  手動 自動 自動
メンテナンス
自動 自動  自動 自動 自動
分配金の再投資 自動 自動  自動 自動 自動
投資最低額 10万円 1万円 10万円  500円 自動
トータル手数料 1.04〜1.14% 0.65%前後+ETF経費〜1.00%以上 1% +ETF経費  1% +ETF経費
0.99%以上
主な特徴

・人気No.1
・情報の透明性が高い
・手数料割引がある
・税金最適化機能がある

・1万円から投資できる
・dポイントが貯まる
・手数料割引がある
・税金最適化機能がある
・お釣りで投資できる

・AIのデータを元に投資
・短期でも積極的に利益を追求

・500円から投資できる
・比較的低リスク

・楽天証券から利用できる
・下落防止機能がある

解説記事
公式リンク

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まず、「ロボアドバイザー選びに大事なポイント」を解説します。

初めに:ロボアドバイザー選びに大事な「長期・分散・積立投資」

「将来のためにロボアドバイザーで資産を作りたい!」と決意したのに、次の事で悩んでいませんか?

・ロボアドバイザーの種類が多すぎてわからない

・何を基準に選べばいいか分からない

私はロボアドバイザーを使い始めて約2年半経ちますが、はじめた頃は運用実績がマイナスになったりと、このロボアドバイザーで本当に大丈夫だったのかなぁ・・・と心配になりました。

しかし、事業者様から直接話を聞いたり、金融庁が出している資料を読むと「長期・分散・積立投資」を行えば、どのロボアドバイザーでも資産形成できることがわかりました

実際、金融庁が2017年10月25日に公表した「平成28事務年度金融レポート」では、

家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と考えられる。
(引用:平成28事務年度金融レポートP61

つまり、長期・分散・積立投資を自動で行ってくれるロボアドバイザーを選べば失敗しにくいと言えます。

「長期・分散・積立投資」とは?

『長期的に世界中に資産を分散させながら、定期的にお金を積み立てていく投資方法』です。

長期投資

長期投資は長期で投資をすること。10〜20年スパンで投資すると考えましょう!

なぜなら金融庁が作成した資料(平成27事務年度金融レポートP50)で次のように示されているからです。

・5年(短期間)の投資では損失を出した人がいる

20年(長期間)の投資では損失が出した人はほぼいない

分散投資

分散投資とは、株式/債券、日本/世界など、投資対象を分散させることで、リターンを安定させる投資方法です。

また分散させる対象は日本を含めた世界である必要があります。なぜなら世界経済の方が日本経済より高い成長率だからです。

金融庁も下記のように公表しています。

グローバルな分散投資を行うことにより、世界経済の成長の果実を得ることもできると 考えられる。
(引用:平成27事務年度金融レポートP50

積立投資

積立投資とは、「毎月1日に1万ずつ」というように、投資時期と金額を決めてコツコツと投資する方法

次のようなメリットがあります。

  • 投資するタイミングを悩む必要がない
  • 投資時期を分散させるので、高値掴みのリスクと為替相場の影響を最小限にできる
  • 景気が落ち込んだときにも同額分を買い増すので、将来相場が上向きとなったときに元の水準に回復するのが早くなる

相場変動のリスクを抑えて、安定した資産形成ができるので、金融庁も推奨しています。

積立投資には、資金 投入の時期を分散することにより、こうした不確実性を軽減する効果があるとされる。/少額から投資を始めることができるほか、投資のタイミングを気にする 必要もないことから、特に投資初心者にとって有益な手法と考えられる。

(引用:平成27事務年度金融レポートP51

1. ロボアドバイザーで比較するべき3つのポイント

つまり、長期・分散・積立投資を完全に自動化してくれるロボアドバイザーを選べばいいのですが、選ぶ前にしっかり注意すべき点があります。

それは次の3点です。

選ぶときのポイント

  • ポイント1.完全放置で「自動積立」と「自動メンテナンス」と「分配金の再投資」ができるか
  • ポイント2.手数料が安いかどうか
  • ポイント3.あなたのライフスタイルに合った特徴があるかどうか

ポイント1.完全放置で「自動積立」と「自動メンテナンス」と「分配金の再投資」ができるか

ロボアドバイザーでは、完全放置で「(1)自動積立」と「(2)自動でメンテナンスと分配金の再投資」ができることに注目してください。

(1)自動で積立投資できるロボアドバイザーを選ぼう

「長期・分散・積立投資」のうち、長期投資とは続けることなのであなた次第。

分散投資はほぼ全てのロボアドバイザーが行うのであまり比較はできません。

そこで、大事なのは自動で積立投資ができるかです。

自動設定ができるロボアドバイザーなら、一旦設定しておけばあとは勝手に投資を行ってくれるので「今月は積立投資を忘れてた。。。」という心配はありません

(2)自動でメンテナンスと分配金の再投資ができることが重要!

金融商品の売買やメンテナンス、分配金の再投資を自動で行ってくれるロボアドバイザーを選びましょう!

投資した金融商品に対する定期的なメンテナンスはしっかり行っておかないと、ロボアドバイザーが作ってくれた理想的な資産配分が崩れ、損失が出やすくなってしまいます。

このリスクを避けるためには、定期的なメンテナンス(専門用語でリバランスを自動でできることが重要です。

また、投資した金融商品には株式や債券も含まれているので定期的に分配金(配当金)が発生します。

投資は元本が多いほどリターンが大きくなります。その為、この分配金を自動で再投資し、投資元本を増やした方がより高い収益を狙えるのです。(専門用語で複利効果)

因みに、ロボアドバイザーの中には、投資銘柄だけをオススメしてくれるアドバイスタイプのロボアドバイザーも有りますが、おすすめしません。金融商品の売買やメンテナンス、分配金の再投資を自分で行わなければならないので、初心者向きではありません。

ポイント2.手数料が安いかどうか

どれだけ手数料を安くできるのかは将来のリターンに関わってくるので重要です。

※投資金額100万円、積立投資なしの場合

手数料は毎年かかるので、手数料が安いほど長期での投資がお得になります。

手数料割引や税金最適化など手数料を軽減できるサービスがあるかに注目しましょう!

ポイント3.あなたのライフスタイルに合った特徴があるかどうか

「少額からコツコツ投資ができる」「ポイントが貰える」など、あなたのライフスタイルに合った特徴があるかにも注目しましょう!

この記事で紹介しているロボアドバイザーはどれも自信をもっておすすめできます

そのため、最後はあなたのライフスタイルに一番最適なものを選ぶというのもオススメです。

2. オススメのロボアドバイザーを順番に解説します!

上記を踏まえて、本当におすすめできるロボアドバイザーを目的別で5つ厳選しました。

どれにしようかとお悩みであれば、ぜひ参考にしてもらえたらうれしいです。

それぞれのロボアドバイザーが「なぜおすすめなのか」を順番に説明していきますね。

3. 人気No.1で選ぶなら「WeathNavi(ウェルスナビ)」

wealthnavi-top

WealthNaviの詳細情報

自動で「積立投資」と
「メンテナンス」と
「分配金の再投資」ができる

最低投資金額 10万円
投資対象 海外ETFを通じ 、世界約50カ国1万1000銘柄に分散投資
自動積立の最低額 1万円、以後1000円刻みで設定可
自動積立の頻度設定 月1回定額、月5回定額、複数回定額、カスタムの4コースから選択可
税金の最適化機能 あり:DeTAX
手数料
項目
手数料 預かり資産の1%(税抜年率)+ ETF経費(最大0.14%/税抜年率)
手数料割引 あり:手数料が最大0.90%まで割引(長期割)
トータル手数料

1.04%前後〜1.14%(長期割適応時/税別)(※1)

2017〜2019年末までの最高実績 26.3%(※2)
運用方法 海外ETFでのインデックス投資
下落リスクの軽減機能 なし
確定申告の有無 源泉徴収ありの特定口座なら必要なし
運用会社倒産時 1000万円までなら全額補償

(※1)DeTAX発動による手数料軽減率を0.4%前後と仮設定。ただし必ず適応されるわけではない。
(※2)サービス開始当初(2016年1月19日)からWealthNaviの各リスク許容度の推奨ポートフォリオに投資していた場合(積立投資なし)のリターン(参照:ウェルスナビ公式サイト)

人気度で選ぶなら「WealthNavi(ウェルスナビ)」です。

預かり資産残高と運用者人数がロボアドバイザーでNo.1です。

顧客目線が非常に優れており、手数料割引や税金の最適化、またキャンペーンも豊富です。

長期・分散・積立投資が効率よく自動化できる環境がしっかり整っているので、ロボアドバイザー選びに困ったら、とりあえずウェルスナビを選んでおけば大きな失敗はないでしょう。

資産運用を、もっと快適に WealthNaviに任せれば資産運用を完全にお任せできます。

実際にどんなところが良いのか、次の3つの項目に分けて見ていきましょう。

  • 圧倒的預かり資産残高と透明性の高さ
  • 長期投資を応援する「長期割」
  • 税金の最適化ができる「DeTAX」

特徴1 〜圧倒的預かり資産残高と情報の透明性の高さ〜

預かり資産2900億円、330,000件以上の申込有り(2020年9月2日時点)。共にロボアドバイザーとしてNo.1!多くの顧客に利用されているのは信頼の証です。

また、運用実績や投資の際にかかるETFの経費など、情報開示も徹底的に行なっているので透明性が高く信頼できます

サイト等もユーザーに不安点がないようにしっかりと設計されており、徹底したユーザー目線が光ります。

特徴2 〜長期投資を応援する「長期割」〜

長期割は、50万円以上を運用している場合、運用期間と運用金額に応じて、6ヵ月ごとに手数料の割引が発生するサービスです。

これにより、基本手数料が最大で0.9%まで下がります。(税別)

あなたの長期投資を応援してくれるサービスですね。

特徴3〜税金の最適化ができる「DeTAX」〜

ウェルスナビには「DeTAX(デタックス)」という機能があります。

配当やリバランスなどによって生じる税負担を、含み損を実現し相殺することにより翌年以降に繰り延べるサービスです。
(引用:ウェルスナビ公式サイト)

わかりやすく説明すると、その年の税金負担を先延ばしにして、税金を少なくする機能です。

注意点としては、毎年必ず適応されるわけではなく、あくまでウェルスナビが税金を減らせると判断した場合のみ行われるということです。

実はこの機能がすごく、SBI証券が行なったウェルスナビ株式会社CEO柴山さんへのインタビューでは、「多くの場合、「DeTAX(デタックス)」の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。」と回答しています。

ウェルスナビはこんな人にオススメ!

上記を踏まえて、ウェルスナビはズバリ下記のような方にオススメできます。

オススメな人
  • 初めてのロボアドバイザー選びに失敗したくない方
  • 一番人気のロボアドバイザーを選びたい

 

ウェルスナビ最大の特徴は、その人気の高さにあります。多くの方がウェルスナビを信用してお金を預けています

社長である柴山和久氏は、元財務官僚という堅実なキャリアの持ち主で、人柄もよく信頼されています。

その為、迷ったらウェルスナビを選んでおけば、大きな失敗はありません。

ロボアドバイザーを深掘りしますと、ウェルスナビより機能がいいロボアドバイザーもありますが、それよりも重要なことは"誰にお金を預けたいか"という点だと思います。

その視点で言えば、ウェルスナビが最も信頼できるロボアドバイザーです。

 

ウェルスナビを詳しく知る

ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。

利用するメリットやデメリット、実際に投資してみた運用実績や利用者の評判などを知ることができます。

【取材あり】実績評判に騙されないで!WealthNavi(ウェルスナビ)のメリットと注意点

「ウェルスナビって本当に使うべきサービスなの?」とお調べ中ですか。 ウェルスナビは利用者No.1のロボアドバイザーサービス。放ったらかしで資産運用ができると好評です。 しかし、良い評判はたくさん耳にす ...

続きを見る

ウェルスナビの公式サイトへ

 

4. ドコモユーザーなら「THEO(テオ)+ docomo」

THEO(テオ)+ docomoの詳細情報
自動で「積立投資」と
「メンテナンスと
「分配金の再投資」ができる
最低投資金額 1万円
投資対象 30種類以上の海外ETFで世界86カ国のべ11000銘柄へと分散投資
自動積立の最低額 1万円〜、以後10000円刻みで設定可
自動積立の頻度設定 月1回定額
税金の最適化 あり:THEO Tax Optimizer (※1)
dポイント還元率 0.12%(ドコモ回線の場合0.18%)
手数料
項目
手数料 預かり資産の1%(税抜年率)+ ETF経費(非公開/税抜年率)
手数料割引 あり:最大35%OFF(THEO Color Palette)
トータル手数料 0.65%前後+ETF経費〜1.00%以上(THEO Color Palette適応時/税別)(※2)
2017〜2019年末までの最高実績 17.52%(※3)
運用方法 海外ETFでのスマートベータ運用
下落リスクの軽減機能 あり:AIアシスト機能
確定申告の有無 源泉徴収ありの特定口座なら必要なし
運用会社倒産時 1000万円までなら全額補償

(※1)THEO Tax Optimizer発動による手数料軽減率を0.4%前後と仮設定。ただし必ず適応されるわけではない。
(※2)ETF経費が非公開なため、最終的な手数料を明確に判定することは不可
(※3)リターンは、月初に時価評価額が100万円以上/月中に入出金にともなう取引がない/月中に譲渡税の支払い・還付、配当税の還付がない/月中に資産運用方針(ポートフォリオ配分比率)の変更がないの4条件を満たす実際の口座のリターンの時価評価額加重平均(参照:THEO公式サイト)

THEO+ docomoはその名の通り、ドコモユーザーにもオススメできるロボアドバイザーです。

投資しながらdポイントを貯めることができます

1万円という少額から投資することができるので、始めやすいという特徴もあります。

THEOは運用アルゴリズムやAIアシストなどを含めて独自の特徴がもっとも多い専門性の高いロボアドバイザー

実際にどんなところが良いのか、次の5つの項目に分けて見ていきましょう。

  • 投資しているだけでdポイントが貯まる
  • 専門性の高い投資を行う
  • 手数料が最大35%オフ「THEO Color Palette」
  • 税金の最適化ができる「THEO Tax Optimizer」
  • お釣りで投資ができる

特徴1 〜投資しているだけでdポイントが貯まる(ドコモユーザーは1.5倍)〜

THEO+ docomoのメリットは何と言っても投資しているだけでdポイントが貯まることでしょう。

投資をしているだけで、dポイントが貯まるので、ドコモユーザーにはとても嬉しいです!

具体的には、投資している金額の0.12%(年間)がポイントとしてもらえます

(目安)100万円なら年間1200ポイントGET

更にあなたがドコモ回線を利用している場合は、さらに1.5倍のポイントがもらえます!

(目安)100万円なら年間1800ポイントGET

特徴2 〜専門性の高い投資を行う〜

ここでは深くは割愛しますが、THEOはスマートベータと呼ばれる世界の年金基金も導入している運用手法およびあなたの年齢にも自動的に合わせてくれる運用手法を採用しています。

まず、THEOは、231通りのポートフォリオ(金融商品の資産配分比率のこと)の中からあなたに最適な30種類以上のETF(上場投資信託)を選び投資を行います。(世界86カ国のべ11000銘柄)

また、月ごとにポートフォリオ(資産配分)を最適な状態に戻すリバランスも行います。

あなたの年齢の上昇などに応じて、定期的に投資銘柄の変更も行ってくれます。

加えて、リーマンショックなどの急激な下落時は、AIアシスト機能が事前にSNSなどの情報をキャッチして、ポートフォリオの資産配分を自動で変更し、大きな下落を軽減します。

少し難しいと思いますが、

  • 国際的に最先端の運用(スマートベータ)
  • 効率的に利益を出せるように月毎に自動で調整
  • 年齢に合わせてリスクを自動で調整
  • 下落時はAIが察知して、リスクを抑える

このような運用を行うと捉えていればOKです。

これと同様の資産運用を個人で行うことは不可能です。

なぜ、このように高度な運用が可能なのか?というとバックに年金の運用にも携わっている加藤先生を含め複数のエキスパートがアルゴリズムの監修を行なっているからです。

特徴3 〜手数料が最大35%オフ「THEO Color Palette」〜

THEOでは、投資金額に応じて利用手数料が最大で35%OFFになります。(通常は1%)

投資金額を増やせば増やすほど、THEOでの運用がお得になります。

長期での資産運用にありがたいサービスです。

ただし、手数料割引の条件が少々厳しくなっており、一定の期間内に「毎月積立投資をしていること」「出金をしていないこと」の2つを条件に加えて、『対象期間内、dカードGOLD®を契約している』ことと後述する『dカードGOLD®で毎月おつり積立をしている』ことが必要なので注意しましょう!

特徴4 〜税金の最適化ができる「THEO Tax Optimizer」〜

THEOは、独自の「THEO Tax Optimizer(テオ タックス オプティマイザー)」という機能があります。

簡単に説明すると本来は必要だった税負担を自動的に軽減してくれる機能

具体的には、「税金の支払いを先送りにして今年の税負担を軽減する。さらに翌年以降の税負担を今年中に相殺して軽減する。」ことを自動的に行います。

これはTHEOが2000円以上の軽減効果があると判断した場合のみ行われます

THEO Tax Optimizerってどれくらいの効果があるの?

ITmediaのTHEOに対する取材記事によると「スチュワートボックス氏は、2018年についてシミュレーションしたところ、預かり資産に対して平均で0.4%の効果があったと話す。」とあります。

THEOの手数料は預かり資産の1%なので、税金の最適化と最大35%オフの手数料割引が適応されると利用手数料が0.25%程度になる可能性も。

特徴5 〜お釣りで投資できる〜

もしもあなたがdカードを利用している場合、お釣りを投資に回すことができます。日頃、買い物をしながらコツコツと手間なく投資を行うことができます

具体的には、100円/500円/1000円などの基準額を決めておき、そのお釣りが投資に回ります。例えば、基準を500円に設定して1320円の買い物をすると、500円×-1320円=180円が投資に回ります。

このように日頃のお釣りをコツコツを投資に回せるので、気軽に投資することができます。この投資は、本家THEOでは行えないのでTHEO+ docomoのメリットと言えるでしょう。

THEO+ docomoはこんな人にオススメ

上記を踏まえて、THEO+ docomoはズバリ下記のような方にオススメできます。

オススメな人
  • dポイントを貯めたいドコモユーザー
  • 少額からコツコツと投資を始めたい人

 

投資をしながら、dポイントが貯まるのが最大の特徴!

ロボアドバイザー投資は、長期でコツコツと追加投資を行う予定の方が多いと思います。要するに、投資をしている間はずっとdポイントが増え続けるということです。

他のロボアドバイザーではdポイントはもらえないので、ドコモユーザーの方はTHEO+ docomoで問題ないと思います。

また、dカード GOLDを所持していると、手数料割引も受けることができますので、まさにドコモユーザーのためのロボアドバイザーです。

また、THEO+ docomoは1万円から始められることが大きな特徴です。大人気のウェルスナビは10万円からです。

10万円ちょっときついなぁという方も、THEO+ docomoなら1万円から気軽に始められます。

<補足>お得なキャンペーンについて

THEO+ docomoでは、現在、dカードおつり投資を行うと、最大で5,000ポイントが還元されるキャンペーンを実施中。

こちらもチェックしておきましょう。

 

THEO+ docomoについて詳しく知る

THEO+ docomoについて詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。

利用するメリットやデメリット、実際に投資してみた運用実績や利用者の評判などを知ることができます。

【取材あり】THEO[テオ]は口コミ評判通り?投資してわかったメリットと注意点!

「投資で資産を作りたいけど、時間がない。。」と困っていませんか? 資産形成が大切だと分かっていても、勉強をしたり運用するような時間を作るのはなかなか難しいですよね。 そのような場合、放ったらかしで資産 ...

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THEO+ docomoの公式サイトへ

 

5. 運用実績重視ならAI投資の「FOLIO ROBO PRO」

FOLIO ROBO PROの詳細情報
自動で「積立投資」と
「メンテナンスと
「分配金の再投資」ができる

※自動で積立投資ができない
最低投資金額 10万円
投資対象 9種類の海外ETFで全世界に分散投資
追加入金の最低額 1万円〜、以後10000円刻みで設定可
手数料
項目
手数料 預かり資産の1%(税抜年率)+ ETF経費(非公開/税抜年率)
運用方法 AIによる未来予測データを活用した投資
確定申告の有無 源泉徴収ありの特定口座なら必要なし
運用会社倒産時 1000万円までなら全額補償

とにかく運用実績重視という方にはFOLIO ROBO PROがオススメです。

FOLIO ROBO PRO最大の特徴はAI(人工知能)が導き出した、市場予測のデータを活用して投資を行っている点です。

FOLIO ROBO PRO以外のロボアドバイザーは長期での資産形成をベースに投資が行われますが、FOLIO ROBO PROはAIを活用しているので、短期で収益が狙える資産配分に定期で更新。そのため、比較的短期でも高い運用実績が狙えるようになっています。

実際にどんなところが良いのか、次の2つの項目に分けて見ていきましょう。

  • 過去の高い運用実績
  • AIを活用した市場予測

特徴1 〜過去の高い運用実績〜

FOLIO ROBO PROは、2020年1月に始まった新しいサービスにもかかわらず、運用実績の高さには目を見張るものがあります。

(株)FOLIOの提供している情報によると、1月から7月までの運用実績はTOPIXを14.2%以上、上回ったとあります。

※TOPIXとは、東京証券取引所第一部上場全銘柄を対象として、算出・公表している株価指数のこと。

これは、AIが下落相場で資産配分を変更し、ブレキーをかけ、そのあとの上昇相場でも資産配分をダイナミックに変更し、一気に上場相場に乗ることに成功したからです。

弊サイトも実際にこのFOLIO ROBO PROのサービスが始まってからすぐに投資を開始していますが、運用実績は現在かなり好調となっております。

特徴2 〜AIを活用した市場予測〜

FOLIO ROBO PRO最大の特徴は、運用にAI技術を導入している点にあります。

AIによる分析は下記のプロセスで行われます。

こららのことを人の力でやるのは不可能です。

AIだからできることであり、この結果が運用実績にも反映されています。

STEP.1
40種類以上のマーケットデータを分析
世界各国の株式指数や債券・通貨など40種類以上のマーケットデータを学習データとして参照。さらに統計的な処理をおこなって数百種類以上の特徴量を計算。
 
STEP.2
予測スコアを大量に生成し精度の高いものを選択
特徴量から機械学習の技術を用いて大量の予測スコアを生成し、厳選。それらをさらに厳密に評価し、平均精度が高く、かつ性能のばらつきが少ない予測スコアを選択。
 
STEP.3
マーケットリスクを考慮して資産配分を算出
予測スコアに基づいて期待リターンを推定し、マーケットリスクも考慮した上で最適な資産配分を計算します。
 
STEP.4
1ヶ月に1回のリバランス
毎月運用資産の値動きを予測し、ダイナミックにアロケーションを変更。
 

(引用:FOLIO ROBO PRO公式サイト)

FOLIO ROBO PROはこんな人にオススメ

上記を踏まえて、FOLIO ROBO PROはズバリ下記のような方にオススメできます。

オススメな人
  • 運用実績重視の人
  • AI技術を投資に活用してみたい人

AI技術を活用した市場分析を投資に活用しているために、新型コロナの激しい相場にもある程度適応し、高い運用実績を出すことに成功しています

他のロボアドバイザーは、基本的に特定の金融商品をひたすら購入していき、その資産配分を常に適性に保つということを自動化していますが、FOLIO ROBO PROは投資する金融商品の資産配分を市場に合わせて、ダイナミックに変化させ、短期でも高い運用実績を上げることを目指します

AIの能力に関しては、まだ未知数という懸念はありますが、運用実績に期待がもてるので、実績重視という方にはオススメです。

また、AIという目新しさに惹かれる人も活用を検討してみて良いでしょう。チェスや囲碁、将棋の世界ではすでにAIの方が人より強いと言われています。FOLIO ROBO PROの実績を見ていますと、投資も人よりAIの方が強い時代がもうきているのかもしれませんね。

 

FOLIO ROBO PROについて詳しく知る

FOLIO ROBO PROについて詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。

利用するメリットやデメリット、実際に弊サイトが投資してみた運用実績や利用者の評判などを知ることができます。

AIが運用するFOLIO ROBO PROは評判通り?投資してわかったメリットと注意点!実績もステマなしで公開!

「FOLIO ROBO PRO(ロボプロ)には投資すべき?」とお調べ中ですか。 FOLIO ROBO PROは、テーマ投資やLINEワンコイン投資で有名な株式会社FOLIOがAlpacaJapan株式 ...

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6. 超少額でお任せ投資なら「ワンコイン投資」

ワンコイン投資の詳細情報
自動で「積立投資」と
「メンテナンス」と
「分配金の再投資」ができる
最低投資金額 500円
投資対象 海外ETFで世界中分散投資
自動積立の最低額 500円から
自動積立の頻度設定 週1定額
手数料
項目
手数料 預かり資産の1%(税抜年率)+ ETF経費(非公開/税抜年率)
運用方法 海外ETFでのインデックス運用
確定申告の有無 源泉徴収ありの特定口座なら必要なし
運用会社倒産時 1000万円までなら全額補償

 

超小額から低リスクでお任せ投資を始めたい方にはワンコイン投資がオススメです!

ワンコイン投資は、500円という超少額からロボアドバイザー投資を始められるので投資未経験者はお試しで始めることができます。

実際にどんなところが良いのか、次の2つの項目に分けて見ていきましょう。

  • 500円から投資ができる
  • リスク(価格の振れ幅)が低い

特徴1 〜500円から投資ができる〜

ワンコイン投資は500円から投資が可能な為、投資未経験者でも気軽に始めることができます。

実際に、ワンコイン投資利用者の約90%は投資初心者となっています。

具体的には、500円〜週一のスパンで積み立てて投資します。

特徴2〜リスク(価格の値幅)が低い〜

投資をしていても、毎日価格が大きく増えたり減ったりするとしんどいですよね。。。

ワンコイン投資では、下記のような変動率が低い債券をメインとしたポートフォリオを組んでいるので、値幅の触れが比較的低く設定されています。

株式:37.25%
債券:52.75%
不動産:5.00%
コモディティ:5.00%

リスクの低いポートフォリオで運用するので、投資未経験者でも比較的安心して利用できます。

ワンコイン投資はこんな人にオススメ

上記を踏まえて、ワンコイン投資はズバリ下記のような方にオススメできます。

オススメな人
  • 超少額でお任せ投資をしてみたい方
  • とにかくリスクをとりたくない方

週一で500円から積立投資を行うことができる、ワンコイン投資。

そのため、お試し感覚で、超少額からお任せ投資を利用したいという人にオススメです。

また、資産配分が債券中心とかなりリスクが低くなっているので、あまりリスクをとりたくない方にもオススメです。

しかしながら、これ以外のメリットがあまりないので、個人的にはお金があるのでしたら他のロボアドバイザーを利用した方が良いと思います

同じ(株)FOLIOが提供するのFOLIO ROBO PROはAIを活用していたりと、機能性的にも上です。

また、ドコモユーザーはTHEO+ docomoなら1万円から始められるので、こちらの方が良いと思います。

いずれにせよ、お試しという感覚で始めるにはワンコイン投資はオススメだと思います。

 

ワンコイン投資について詳しく知る

ワインコイン投資について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。

LINEのワンコイン投資は評判通り?利用するメリットと注意点を丁寧に解説!

ワンコイン投資についてお調べ中ですね? ワンコイン投資とは、LINEの投資サービス「LINEスマート投資」におけるサービスの1つです。 その名の通り、ワンコイン500円から投資できるお手軽さが最大の魅 ...

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7. 楽天ユーザーなら「楽ラップ」

楽ラップの詳細情報
自動で「積立投資」と
「メンテナンス」と
「分配金の再投資」ができる
最低投資金額 10万円
投資対象 15種類の国内投資信託で世界へと分散投資
自動積立の最低額 1万円〜、以後1円刻みで設定可
自動積立の頻度設定 月1回定額
手数料
項目
手数料 預かり資産の0.702%(税抜年率)+ 投資信託経費0.288%(税抜年率)/固定報酬型の場合
2017〜2019年末までの最高実績 26.61%(※1)
運用方法 インデックス運用
下落リスクの軽減機能 あり:下落ショック軽減機能(TVT機能)
確定申告の有無 源泉徴収ありの特定口座なら必要なし
運用会社倒産時 1000万円までなら全額補償

(※1)パフォーマンスは、「投資顧問料」「運用管理費用」「ファンド費用」控除後です。「投資顧問料」「運用管理費用」は、楽ラップの固定報酬型における最大の料率0.702%(税込・年率)を採用しています。(参照:楽ラップ公式サイト

楽ラップは、国内の投資信託という金融商品で世界へと分散投資を行います。

また、自動で積立投資ができ、自動リバランスや分配金の再投資も行います。少し難しく感じますが、長期・分散・積立投資に必要な要素は全て揃っています

楽ラップは楽天証券の口座を開設していたら、新規口座開設が必要なく利用できます。楽天証券は楽天ポイントで投資できたりと楽天ユーザーなら得をするケースが多いです。

その為、楽天ユーザーにオススメのロボアドバイザーと言えます。

実際にどんなところが良いのか、次の2つの項目について見ていきましょう。

  • 楽天証券から利用できる
  • 下落ショック軽減機能(TVT機能)

特徴1 〜楽天証券から利用できる〜

楽ラップは楽天証券の口座を開設していたら、特別な新規口座開設を行う必要がなく、そのまま利用できます

楽天証券には、楽ラップの他にも「楽天ポイントでの投資」「株式投資」「投資信託」などが可能です。そのため、楽ラップで投資になれたら実際に投資信託や株式投資を行うことも可能。

あとで、他の証券会社の口座を開設するのはめんどくさいなぁという人はオススメです。

実際、楽天証券はとってもオススメの証券会社。特に、楽天ポイントでの投資は、ポイントで投資信託が買えるので投資初心者にオススメです。ポイント投資をすれば楽天市場ので還元ポイントが1%上がる特典もあります。

特徴2 〜下落ショック軽減機能(TVT機能)〜

TVT機能とは、値動きが大幅な下落となりそうな時に、その値下がりを軽減する機能です。

具体的には、一時的に株式の比率を下げて、債券の投資比率を上げて、資産全体の値動きを軽減します。もちろん、市場の落ち着きと共に元の配分に戻します。

楽ラップでは、資産運用時にTVT機能ありとTVT機能なしを選ぶことが可能です。「ドカンと値下がりするのは怖い・・・」という方にオススメの機能です。

楽ラップはこんな人にオススメ!

上記を踏まえて、楽ラップはズバリ下記のような方にオススメできます。

オススメな人
  • 楽天証券を活用予定の楽天ユーザー
  • 他の投資にもチャレンジ予定の方

楽天ユーザーにとって楽天証券はメリットの多いオススメの証券会社

楽ラップは楽天証券の口座を開設していれば、誰でも利用ができます。

そのため、楽ラップを投資の入り口として利用し、慣れたら楽天証券で株式投資などにチャレンジしてみる方法をとれます。

このため、これから他の投資にもチャレンジしていこうと考えている方は、楽天証券の口座を開設して、楽天ラップから利用するのがオススメです。

 

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まとめ

今回は、目的別にあなたに最適なロボアドバイザーを紹介しました。

どれも長年ロボアドバイザーを研究し続けてきた私が選び抜いたものなので自信を持っておすすめできます。参考になったのなら幸いです。

ただ、結局どのロボアドバイザーを選べばいいの?となる方もいらしゃると思います。基本的にどれが一番とは言えませんが、迷ったら『WealthNavi(ウェルスナビ)』を選択してはいかがでしょうか?人気No.1であるのが信頼の証です。長期・分散・積立投資が自動でできる環境もしっかり整っています。

また、「ウェルスナビ」や「THEO」のような長期資産形成をベースとしてロボアドと、短期での運用実績も加味しているアクティブな「FOLIO ROBO PRO」などのロボアドを併用して利用するのもアリかもしれません。

それぞれのロボアドバイザーについて、より詳しく知りたい方は、下記の記事を参考にしてくださいね。

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