ウェルスナビでNISAが利用できるのかお調べ中でしょうか？

また、ウェルスナビと「つみたて（積立）NISA」の違いについて、気になっている人もいるかもしれませんね。

結論から言いますと、ウェルスナビはNISA口座で利用できません。また、つみたてNISAとウェルスナビはどちらが良いとは一概には言えません。向いている人が違うからです。

ここでは、ウェルスナビとNISAについて解説。また、つみたてNISAとの違いも明らかにした上で、ウェルスナビがどのような人に向いているのかを解説します。

この記事を読めば、ウェルスナビとつみたてNISAのどちらを利用すればいいのか分かり、納得してウェルスナビを検討できます。

１. ウェルスナビはNISA口座で利用できるの？

ウェルスナビ公式には、以下のような記述があります。

NISAのご利用はできません。 
当社のサービスは最低投資額を設定させていただいていること、年2回のリバランスが実施されることの2点から、年間累計の買い付け金額がNISAで上限となっている120万円を超えることが多いと想定されるためです。(引用：ウェルスナビ公式)

このため、ウェルスナビをNISA口座で利用することはできません。

２. そもそもNISAってどんな制度？

そもそも、NISAとはどのような制度なのでしょうか？おさらいしておきましょう。

NISA（少額投資非課税制度）とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても、税金を取られないという制度です。

一般的に投資で利益が出た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。

しかし、NISA口座で運用する場合は税金がかかりません。つまり非課税となるのです。税金がかからないということは、確定申告も必要ありません。

これは、かなり大きなメリットですよね？しかし注意点もあります。

２-１. NISAのデメリットを徹底解説

非課税という大きなメリットがあるNISAですが、デメリットもあります。それは次の2点です。

1. NISAの種類によって、年間の上限額が変わる
2. 絶対に利益を上げる必要がある

順に見てきましょう。

デメリット１：NISAの種類によって、年間の上限額が変わる

NISAには「現行NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類がありますが、それぞれのNISAごとに年間の投資可能上限額が決まっています。

また、NISAの種類ごとにNISA口座を利用できる期間も決まっています。

各NISAの特徴を表にまとめましたので、ご覧ください。

上限があるという点に注意が必要です。

デメリット２：絶対に利益を上げる必要がある

NISA口座では、絶対に利益を上げる必要があります。

なぜなら、損益通算ができないからです。

一般的に口座で損失が出た場合、他の口座の利益と相殺させることができます。これを損益通算ができると言います。

NISAでは、この損益通算ができません。

例えば、ある口座で100万円の利益、NISA 口座で40万円の損失が出たとしましょう。損失が出たのがNISA口座でない場合、100万円から40万円を引いた60万円に対して約20.315%の税金が課されます。（損益通算ができる）

しかし、40万円の損失がでたのがNISA口座の場合は、100万円に全てに対して約20.315%の税金が課されるのです。

つまり、NISA口座では確実に利益を出すことが求められます。

３. ウェルスナビとつみたて（積立）NISAはどっちがおすすめ？

NISAのメリット・デメリットについておさらいできたでしょうか？

中には「NISAの方が向いているかも？」と思った人もいるかもしれませんね。

ウェルスナビは、NISA制度の中でも「つみたてNISA」をいう制度と比べられ、よく議論になります。

つみたてNISAの投資額は、毎年40万円が上限です。また、つみたてNISAの口座を開設すれば、20年間非課税で運用することができます。

ウェルスナビも長期投資を前提とするサービスなので似ているように思えますが、どちらが向いているというのは人それぞれなので、一概には言えません。

ウェルスナビとつみたてNISAの特徴を比較する表を作ってみたので、見比べてみてください。

上記の表を踏まえて、ウェルスナビとつみたてNISAがそれぞれどのような人におすすめなのか解説します。

３-１. ウェルスナビはこんな人におすすめ！

ウェルスナビは、次のような人におすすめです。

ウェルスナビのメリットは「ほったかしで投資できる点」「正しい投資を長期に渡って最小限のストレスで継続できる点」です。

そのため、投資初心者に最適な投資方法です。

加えて、「投資の勉強がめんどくさい（知識がない）人」や「仕事が忙しい人」にもおすすめです。

一方「自分で投資をしてみたい！」という人は、無理に利用する必要もないでしょう。 

ウェルスナビの公式サイトは下の画像をクリック↓

３-２. つみたてNISAはこんな人におすすめ！

つみたてNISAは、次のような人におすすめです。

つみたてNISAのメリットは「コストを抑えた長期投資を実践できる点」でしょう。

そのため、投資の知識があって、かつ利益を最大限に求めた投資を実践したい人に最適です。

しかし、ウェルスナビのように、ほったらかしでの投資はできません。投資銘柄の選定から、投資した後の調整まで全てを自分で行う必要があるので、投資初心者向けの投資方法とは言えません。

まとめ 

いかがでしょうか？ウェルスナビはNISA口座では利用できません。

ウェルスナビと「つみたてNISA」は向いている人が違うので、どちらが良いとは一概には言えません。

そこでおすすめするのは、まずはウェルスナビで投資の感覚を掴んでみて、知識がついたら「つみたてNISA」に移行する方法です。このようにすれば、後々失敗することは少ないでしょう。

「ほったらかし投資が楽だなぁ」と感じたら、そのままウェルスナビを利用し続ければいいでしょう。

ウェルスナビが行うのは正しい資産運用なので、継続しても問題ありません。

ウェルスナビが本当に信頼できるロボアドバイザーなのか気になる人はこちら「ウェルスナビのデメリットを解説！本当におすすめできるの？」の記事も参考にしてみてください。

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